O Original Medicare oferece cobertura de qualidade, mas deixa muitos custos diretos sobre a mesa. Em média, os beneficiários do Medicare pagaram $ 5.460 do bolso em despesas de saúde em 2016, mas as pessoas sem seguro suplementar pagaram ainda mais ($ 7.473). É aqui que o Medicare Supplement Plan F e outros planos Medigap podem ser benéficos. Esses planos pagam as despesas deixadas para trás pela Parte A e Parte B, incluindo franquias, co-pagamentos, cosseguro e outras despesas reembolsáveis.
Com exceção de Massachusetts, Minnesota e Wisconsin, o governo federal padroniza o que está incluído em cada Plano de Suplemento de Medicare indicado por letras (Planos de A a N). O Plano F de suplemento do Medicare não é apenas o plano mais abrangente para reduzir os custos diretos, mas também o mais popular. De acordo com o America’s Health Insurance Plans (AHIP), quase 14 milhões de pessoas no Original Medicare também estavam em um plano Medigap em 2018 e mais da metade delas estavam no Plano F.
Continue lendo para obter ajuda para decidir se o Plano F é certo para você e como selecionar o melhor provedor do Plano F de Suplemento do Medicare para suas necessidades.
Os 6 melhores provedores do plano F de suplemento do Medicare de 2021
- Melhor Geral: Humana
- Melhores descontos para pessoas novas no Medicare: AARP by UnitedHealthcare
- Melhor para transparência de custo e preço geral: Aetna
- Melhor para descontos: Blue Cross Blue Shield
- Melhor para a experiência do usuário: Cigna
- Melhor para o plano F de alta franquia: Mutual of Omaha
Explicador:
A partir de 1º de janeiro de 2020, o Plano F não está disponível para pessoas recém-inscritas no Medicare. O Plano F ainda é uma opção se você fosse elegível para o Medicare antes dessa data, seja com base na idade (65 anos ou mais) ou deficiência elegível (independentemente da idade).
Explicador:
Massachusetts, Minnesota e Wisconsin têm políticas específicas do estado e não oferecem o Plano F. de suplemento do Medicare
Explicador:
Embora o Medicare tenha um Período de Inscrição Aberta anual, há apenas um Período de Inscrição Aberta do Medigap. Este período de seis meses começa quando você se inscreve no Medicare Parte B. A inscrição após esse período permitirá que as empresas aumentem suas taxas ou neguem a cobertura com base em condições preexistentes.
Melhor Geral: Humana
Humana
Peça um orçamentoLinha de enfermagem 24 horas por dia, 7 dias por semana
Planos de alta franquia na maioria dos estados
Vários programas de desconto
Site amigável e aplicativos móveis
Também oferece planos de medicamentos odontológicos, oftalmológicos e da Parte D
Aumento das taxas com base na idade
Tarifas não disponíveis sem orçamento
Fundada em 1961, a Humana começou como uma empresa de lar de idosos e começou a vender seguro saúde na década de 1980. Ela oferece o Plano F em todos os 47 estados onde os Planos de Suplemento de Medicare tradicionais estão disponíveis. O Plano F de alta franquia está disponível em todos esses estados, exceto Geórgia e Kentucky.
Para se inscrever no Humana Plan F, ligue de segunda a sexta-feira ou solicite uma consulta por telefone através de um formulário online simples em seu site. Você precisará incluir as datas de início das Partes A e B do Medicare e a data de início desejada para a cobertura do Suplemento do Medicare. A Humana requer um requerimento formal para estimativas de custos e não fornece nenhuma taxa por telefone. Seu preço, como muitas outras empresas de suplementos do Medicare, é baseado na idade atingida. Isso significa que você pagará mais pelo seu plano conforme envelhece. Para completar sua cobertura do Medicare, você também pode se inscrever para cobertura odontológica e / ou oftalmológica não coberta pelo Medicare Original e considerar a inscrição em um de seus planos de medicamentos prescritos do Medicare Parte D, muitos dos quais com classificação de 4 estrelas ou superior.
A Humana não apenas tem um site amigável que está repleto de conteúdo útil do Medicare, mas também tem um portal online e um aplicativo móvel, myHumana, para fácil acesso aos sinistros e benefícios. Outras vantagens incluem um desconto para famílias quando dois ou mais inscritos moram juntos (5%), um desconto de pagamento bancário automático (variável por estado), a HumanaFirst® Nurse Advice Line 24 horas por dia, 7 dias por semana, para suas dúvidas médicas, uma associação básica da academia SilverSneakers e descontos em itens de saúde não cobertos pelo Original Medicare - incluindo aparelhos auditivos, sistemas de alerta médico, medicamentos sem prescrição e exames de visão.
Melhores descontos para pessoas novas no Medicare: AARP by UnitedHealthcare
AARP by UnitedHealthcare
Peça um orçamentoDescontos domésticos (5%)
Novo no Desconto do Medicare (39% de desconto no primeiro ano)
As taxas não aumentam com base na idade
Também oferece planos de medicamentos da Parte D
Sem plano F de alta franquia
Requer taxas para associação AARP
O UnitedHealth Group foi fundado em 1977 e seu braço de seguros, UnitedHealthcare, está em parceria com a AARP desde 1997. Combinando ofertas de saúde de qualidade com um dos maiores grupos de defesa da América para pessoas com mais de 50 anos, o AARP da UnitedHealthcare Medicare Supplement Plans é altamente classificado. Oferece o Plano F, mas não o Plano F de alta franquia, em todos os estados, exceto Massachusetts, Minnesota e Wisconsin.
A inscrição no Plano F de Suplemento do Medicare requer associação AARP, que em 2021 é de $ 16, a menos que se inscreva para renovação automática, o que torna-se $ 12. A associação vem com vantagens adicionais, incluindo serviços de planejamento financeiro, descontos em compras e muito mais. Depois de se tornar um membro, você pode entrar em contato com a UnitedHealthcare para se inscrever no Plano F e, se estiver interessado, em um dos planos Medicare Parte D altamente conceituados da empresa para cobertura de medicamentos prescritos. Fale com um representante sete dias por semana ou converse com um agente online em seu site. O site é fácil de usar e fornece uma riqueza de informações sobre o Medicare e os Planos de Suplemento do Medicare. A empresa não nos forneceu um orçamento por telefone porque não estávamos solicitando um plano.
O AARP da UnitedHealthcare é o único que estabelece o preço de seus planos de acordo com um modelo baseado na comunidade na maioria dos estados que atende.Independentemente de sua idade ou sexo, você pagará a mesma taxa comunitária - em outras palavras, seu prêmio mensal não aumentará com base em sua idade.
Para economizar ainda mais no Plano F, a UnitedHealthcare oferece um desconto para Novo no Medicare (39% de desconto no primeiro ano), um desconto doméstico quando dois ou mais inscritos moram juntos (5%), um desconto para pagamento bancário automático (US $ 2 por mês), e um desconto fixo para pagar seus prêmios anuais adiantado ($ 24 por ano). Certifique-se de pedir os descontos disponíveis ao se inscrever.
Melhor para transparência de custo e preço geral: Aetna
Aetna
Peça um orçamentoLinha de enfermagem 24 horas por dia, 7 dias por semana
Maiores descontos para famílias (até 14%)
Também oferece planos de medicamentos odontológicos, oftalmológicos e da Parte D
Taxas disponíveis online
Não é possível se inscrever online
Aumento das taxas com base na idade
Fundada em 1853 como uma seguradora de vida, a Aetna entrou no mercado de saúde em 1899. Agora uma subsidiária da CVS Health Corporation, essas duas empresas de renome trabalham juntas para oferecer a você uma experiência de saúde completa. A Aetna oferece o Plano F em 41 estados, exceto Alasca, Connecticut, Havaí, Maine, Massachusetts, Minnesota, Nova York, Washington e Wisconsin. O plano F de alta franquia está disponível em 20 estados: Califórnia, Colorado, Idaho, Indiana, Kentucky, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, Nova Jersey, Novo México, Dakota do Norte, Oklahoma, Oregon, Dakota do Sul, Texas, Utah, Virgínia, Virgínia Ocidental e Wyoming.
Inscrever-se no Plano F de suplemento do Medicare é fácil e se você também precisar se inscrever em um plano Parte D do Medicare para o plano de medicamentos prescritos, ele oferece muitos com classificação de 4 estrelas ou superior no Sistema de classificação de cinco estrelas do Medicare. Para se inscrever, você deve entrar em contato com um representante por telefone. Sua taxa para o Plano F foi a mais baixa que encontramos, começando em $ 142 por mês para um homem de 66 anos. As taxas podem variar de acordo com a idade, condições médicas preexistentes e onde você mora.
Embora você não possa se inscrever no Plano F online, o site da Aetna e seu aplicativo móvel Aetna HealthSM estão preparados com informações úteis. Enquanto as empresas raramente listam suas taxas online, a Aetna o faz. Selecione seu estado na página inicial e abra Visualizar planos de seguro estadual de suplemento do Medicare. Na próxima página, selecione novamente seu estado e abra o PDF Review Outline of Coverage que aparece. Este documento lista informações detalhadas para todos os seus planos de suplemento do Medicare com base na idade, sexo e código postal. As taxas são baseadas em um modelo de idade atingida, portanto, seu preço aumenta à medida que você envelhece.
A Aetna tem uma Linha de Enfermeiros Medicare 24 horas por dia, 7 dias por semana, para responder às suas questões de saúde. A empresa também se destaca por seus programas generosos de descontos para famílias. Em muitos estados, você pode economizar até 7% em seus prêmios mensais se morar com alguém que também esteja inscrito em um de seus planos de suplemento do Medicare. A taxa de desconto aumenta para 14% em 15 estados - Arkansas, Arizona, Geórgia, Iowa, Illinois, Indiana, Michigan, Mississippi, Carolina do Norte, Nebraska, Nova Jersey, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul e Tennessee - se você adquirir seu plano Por meio da seguradora Accendo. Como o Original Medicare não oferece cobertura, você também pode se inscrever em coberturas odontológicas, auditivas e oftalmológicas.
Melhor para descontos: Blue Cross Blue Shield
Blue Cross Blue Shield
Peça um orçamentoLinha de enfermagem 24 horas por dia, 7 dias por semana
Descontos domésticos (até 7%)
Novo no Desconto do Medicare (US $ 300 de desconto no primeiro ano)
Site amigável
Também oferece planos odontológicos, auditivos, de visão e Parte D
Poucos estados com plano F de alta franquia
Aumento das taxas com base na idade
Fundada em 1929, a BCBS foi a primeira seguradora a gerenciar reivindicações do Medicare em 1966. Blue Cross Blue Shield (BCBS) é a empresa guarda-chuva da Anthem, CareFirst, Highmark e do Regence Group. Ao todo, o BCBS oferece o Plano F em 43 estados, exceto Alabama, Arkansas, Havaí, Massachusetts, Minnesota, Carolina do Norte e Wisconsin. O Plano F de alta franquia está disponível em 14 estados: Alasca, Delaware, Illinois, Maryland, Michigan, Montana, Novo México, Nova York, Dakota do Norte, Oklahoma, Pensilvânia, Carolina do Sul, Texas e Virgínia Ocidental.
Como várias empresas independentes trabalham com o nome do BCBS, não há um número de contato para ligar e se inscrever no Medicare Supplement Plan F. Quando você insere seu CEP em seu site, o BCBS o direciona para a empresa apropriada em seu estado . O que faz o BCBS se destacar é a variedade de opções de seguros. Ele não oferece apenas o Plano F, mas também oferece cobertura odontológica, auditiva e oftalmológica, além de planos de medicamentos prescritos Medicare Parte D de 4 a 5 estrelas que podem maximizar suas opções de cobertura no Original Medicare. Como a maioria das empresas, o preço do Medigap é baseado em um modelo de idade atingida no qual as taxas aumentam com base na sua idade. As taxas do BCBS são competitivas, começando em US $ 172 por mês para um homem de 66 anos em Lansing, Michigan. As taxas podem mudar com base na idade, condições crônicas ou localização.
Os membros do BCBS têm acesso a uma linha direta de enfermagem 24 horas nos sete dias da semana. Dependendo do seu estado, uma grande variedade de programas de desconto também estão disponíveis. A Blue California, por exemplo, oferece um desconto para Novo no Medicare (US $ 25 por mês no primeiro ano), um desconto para famílias quando dois ou mais inscritos moram juntos (7%), um desconto para pagamento bancário automático (US $ 3 por mês) e descontos para inscrever-se em um plano odontológico ao mesmo tempo ($ 3 por mês). Certifique-se de perguntar sobre os descontos disponíveis em seu estado.
Melhor para experiência do usuário: Cigna
Cigna
Peça um orçamentoLinha de enfermagem 24 horas por dia, 7 dias por semana
Descontos domésticos (até 7%)
Site amigável e aplicativos móveis
Também oferece planos Parte D
Aumento das taxas com base na idade
Tarifas não disponíveis sem orçamento
Fundada em 1792 como uma seguradora, a Cigna se aventurou na área de saúde em 1912 e permanece líder no setor. Oferece o Plano F em 46 estados, exceto Massachusetts, Minnesota, Nova York e Wisconsin, e oferece o Plano G de alta franquia em 30 estados, excluindo os estados mencionados acima, bem como Alasca, Arkansas, Delaware, Havaí, Indiana, Maine, Montana , Nebraska, Dakota do Norte, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Washington, West Virginia e Wyoming.
Para solicitar um orçamento ou se inscrever no Cigna Plan F, ligue para a empresa ou preencha o formulário em seu site que requer informações pessoais básicas, incluindo as datas de início do Medicare Partes A e B. Os planos começam em $ 209 por mês por um período de 66 anos - idoso do sexo masculino em Lansing, Michigan, mas podem variar de acordo com sua idade, sexo, condições médicas e endereço. Os planos são baseados no modelo de idade atingida na maioria dos estados que atende. Nesse formato, os preços aumentam regularmente com base na sua idade. Se você também está procurando um Plano Medicare Parte D para completar sua cobertura Medicare, Cigna tem muitos planos 4+ Star para atender às suas necessidades.
O site da Cigna se destaca por sua interface amigável, com gráficos fáceis de entender que fornecem informações claras sobre o Medicare e suas ofertas de planos. Ele também oferece o aplicativo myCigna Mobile para rastrear seus benefícios, reclamações e saldos de contas. Seu Cigna Wellbeing App incentiva uma vida saudável com rastreadores de estilo de vida, ferramentas de bem-estar e opções de telessaúde. Como um bônus adicional por se inscrever, você tem acesso a uma Linha de Informações de Saúde 24 horas, onde pode falar com uma enfermeira sobre qualquer preocupação que você tenha.
Em termos de custos, a Cigna é competitiva. Em todos os estados, exceto Califórnia, Havaí, Idaho, Nova Jersey e Vermont, ele oferece mais economia com um desconto familiar de 7% sobre os prêmios mensais quando dois ou mais inscritos moram juntos. Em Washington, o desconto só se aplica aos cônjuges.
Melhor para o plano F de alta franquia: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPlano F de alta franquia na maioria dos estados
Descontos domésticos (até 12%)
Também oferece planos odontológicos e parte D
Informações limitadas no site sobre planos e preços
Aumento das taxas com base na idade
Fundada em 1909, a Mutual of Omaha oferece uma ampla gama de produtos, desde seguros de acidentes e de vida até planejamento financeiro. Como uma das primeiras operadoras a atender o Medicare em 1966, ela também construiu uma sólida reputação de produtos de alta qualidade do Medicare, oferecendo o Plano F em todos os 47 estados onde os Planos de Suplemento do Medicare tradicionais estão disponíveis. Se você estiver procurando por um Plano F de alta franquia, esta empresa o oferece na maioria dos estados, com exceção da Geórgia, Havaí, Maine, Mississippi, Novo México, Nova York, Ohio, Tennessee, Texas, Virgínia, Wyoming.
Com opções de planos Medicare Parte D e seguro odontológico, pode ser conveniente ter todas as suas necessidades de saúde atendidas por uma única empresa. Embora o site da Mutual of Omaha aborde suas opções Medicare Advantage e Medicare Parte D, ele fornece informações limitadas sobre o Plano F. do Medicare. Entre em contato com um agente por telefone para obter detalhes da cotação ou preencha um formulário online com seu nome, idade, endereço e número de telefone para que um dos representantes da empresa entre em contato com você. Lembre-se de que seus planos Medigap usam preços para a idade atingida na maioria dos estados. Conforme você envelhece, suas taxas aumentam.
A empresa oferece uma das maiores taxas de desconto para famílias do país. Com uma economia de 12% em seus prêmios mensais, seu desconto é o único que não exige que outras pessoas se inscrevam nos planos Mutual of Omaha, apenas exige que você more com um cônjuge ou alguém com 60 anos ou mais.
Como comprar e comparar o melhor plano F de suplemento do Medicare
Etapa 1: Escolha o Medicare Original ou um Plano Medicare Advantage
Decida que tipo de Medicare melhor atende às suas necessidades, Original Medicare (Parte A e Parte B) ou Medicare Advantage (Parte C). Você pode fazer isso quando se inscrever no Medicare ou durante o Medicare Open Enrollment (15 de outubro a 7 de dezembro). Você não é elegível para um plano de suplemento do Medicare quando se inscreve no Medicare Advantage.
Etapa 2: Descubra se você é elegível para o Plano F de suplemento do Medicare
Esses planos não são oferecidos a novos beneficiários do Medicare em 2020. Se você era elegível para o Medicare com base em uma deficiência qualificável e / ou seu 65º aniversário foi antes de 1º de janeiro de 2020, você pode ser elegível para o Plano F.
Etapa 3: decidir entre um plano F regular e um plano F de alta franquia
Escolha o plano que faz mais sentido para você financeiramente. O plano regular F oferecerá prêmios mensais mais elevados, mas começará a pagar os custos diretos imediatamente. O plano F de alta franquia, por outro lado, oferece prêmios mensais mais baixos, mas exige que você pague uma franquia anual, definida em $ 2.370 para 2021, antes de pagar os custos diretos.
Etapa 4: Encontre um Plano F de Suplemento de Medicare Disponível em Seu Estado
O Medicare torna isso fácil em virtude de seu banco de dados Medigap Find a Plan. Insira seu CEP para obter uma lista de planos disponíveis em sua área e selecione Exibir políticas à direita da tela para obter uma lista de empresas que oferecem Plano F ou Plano de alta franquia F. Para restringir a janela de preços, há uma opção para entrar idade, sexo e uso de tabaco na página de pesquisa principal.
Etapa 5: Obtenha ajuda de um especialista em Medicare
Os planos da Medigap são diferenciados quando se trata de preços. Por exemplo, nem todo mundo entende que existe apenas um Período de inscrição no Medigap em sua vida, e não um anual como há para outros planos do Medicare. Inscrever-se tarde pode fazer com que suas taxas aumentem com base em condições pré-existentes. O Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde ou o Departamento Estadual de Seguros podem ajudá-lo com questões como esta. Você também pode pedir detalhes ao seu corretor.
Etapa 6: Inscreva-se no Plano F de Suplemento do Medicare
Você pode receber correspondência de marketing sobre os Planos de Suplemento do Medicare, especialmente durante o Medicare Open Enrollment. O site Encontre um Plano Medigap em Medicare.gov também fornece números de telefone e links diretos de sites para cada plano Medigap em seu estado. Entre em contato com a seguradora de sua escolha para obter uma cotação. Na verdade, estou pensando em entrar em contato com várias empresas para obter a melhor taxa. Não há opção de se inscrever diretamente no site do Medicare.
FAQs
Ainda sou elegível para o plano F de suplemento do Medicare?
O Congresso aprovou o Medicare Access e CHIP Reauthorization Act (MACRA) em 2015. Uma parte da lei visava reduzir o acesso aos Planos de Suplemento do Medicare que cobriam a franquia da Parte B. Esses planos, Plano C e Plano F, não estão mais disponíveis para novos beneficiários, mas você ainda pode se inscrever para eles se fosse elegível para o Medicare e tivesse nascido antes de 1º de janeiro de 2020.
Qual é a diferença entre os planos de suplemento do Medicare F e G?
Os planos de suplemento do Medicare F e G são muito semelhantes. A única diferença é que o Plano G não cobre a franquia da Parte B. Caso contrário, cada um deles paga para o seguinte:
- 80% das despesas com viagens ao exterior (até os limites do plano)
- 100% dos produtos sanguíneos (os primeiros 3 litros)
- 100% do cosseguro da Parte A e custos hospitalares até 365 dias
- 100% da franquia da Parte A
- 100% da Parte A cosseguro / copagamento de cuidados paliativos
- 100% do cosseguro / copagamento da Parte B
- 100% da carga em excesso da Parte B
- 100% de cosseguro de enfermaria especializada
O plano F do Medicare cobre minhas prescrições?
Antes do Medicare Parte D entrar em vigor em 2006, certos Planos de Suplemento do Medicare (Planos H, I e J) ofereciam cobertura para medicamentos prescritos. Após 1º de janeiro de 2006, entretanto, as empresas não podiam mais vender esses planos para novos beneficiários. As pessoas que estavam com eles anteriormente foram autorizadas a manter seus planos, desde que não tenham se inscrito para a cobertura da Parte D.
Isso não significa que as pessoas não possam obter cobertura de medicamentos controlados com os planos Medigap disponíveis hoje. O Plano F de Suplemento do Medicare (e todos os planos que cobrem o co-seguro / co-pagamento da Parte B) pagam os medicamentos prescritos que são cobertos pelo Medicare Parte B. Entretanto, quaisquer medicamentos sob o Medicare Parte D não serão cobertos.
Quanto devo esperar pagar pelo plano F do Medicare?
O resumo a seguir analisa os custos do Plano F em quatro regiões dos Estados Unidos. Com base em resumos de custos do banco de dados Medigap Find a Plan do Medicare, a Parte F varia de $ 106 a $ 550 por mês.
- Costa Leste (Albany, Nova York): $ 242– $ 469
- Meio-oeste (Lansing, Michigan): $ 120– $ 550
- Sul (Austin, Texas): $ 106– $ 458
- Costa Oeste (Sacramento, Califórnia): $ 131- $ 382
Lembre-se de que esta é apenas uma amostra de dados. Os custos podem ser maiores ou menores onde você mora, dependendo da sua idade, sexo e quando você se inscreveu no Medigap.
Como escolhemos as melhores empresas do plano F de suplemento do Medicare
Todo plano de suplemento F cobre os mesmos itens, mas nem todo plano está em pé de igualdade. Você também precisa considerar a reputação de uma empresa, estrutura de preços, facilidade de uso do site e outras vantagens. Para encontrar as principais operadoras de suplementos do Medicare, analisamos todas as empresas no banco de dados Medigap Find a Plan que ofereciam o plano F e o plano de alta franquia F. Somente aquelas que atendiam a 40 ou mais estados foram consideradas.Cada empresa foi classificada de acordo com a qualidade e facilidade de uso de seu site, transparência de preços, se os preços eram baseados na idade e os tipos de planos disponíveis (regular vs. alta franquia). Quaisquer descontos ou vantagens oferecidos por essas empresas também foram destacados. Para comparações de preços, ligamos para cada empresa para solicitar um orçamento de um homem de 66 anos de idade, saudável e não fumante, morando em Lansing, Michigan.
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