Atraso no pagamento dos prêmios de seguro de saúde do Obamacare?

Você não é a primeira pessoa a atrasar o pagamento do prêmio do seguro saúde e não será a última. No entanto, uma vez que há repercussões pelo atraso, você precisa entender quais são as regras, como se aplicam à sua situação e o que acontece se você atrasar o pagamento do prêmio do seguro saúde Obamacare.

Quando você obtém seu seguro de saúde por meio de uma bolsa de seguro de saúde Affordable Care Act, o tratamento dos prêmios de seguro de saúde vencidos dependerá de dois fatores principais:

• Se este é seu primeiro pagamento de prêmio para iniciar uma nova cobertura ou um pagamento para continuar a cobertura que já está em vigor.
• Se você está ou não recebendo um subsídio para ajudar a pagar seus prêmios mensais.

As regras são mais rígidas para pagamentos de prêmio iniciais do que para um pagamento de prêmio mensal continuando sua cobertura existente. E as regras são mais rígidas para quem não tem subsídio, enquanto quem recebe ajuda para pagar o seguro saúde tem mais carência.

Atraso no pagamento do seuInicialPrêmio de seguro saúde Obamacare

Se você atrasar o pagamento do prêmio inicial do seguro saúde para uma apólice de seguro saúde que está comprando por meio da bolsa, a cobertura do seguro saúde não terá efeito. Você não terá seguro. O tempo que você tem para fazer esse pagamento varia de acordo com a seguradora, se seu estado tem seu próprio intercâmbio ou usa HealthCare.gov e a data em que você se inscreveu em seu plano. Mas não há período de carência - uma vez que o prazo de pagamento expire, o plano não entrará em vigor.

Na maioria dos casos, quando isso acontecer, o período anual de inscrições abertas terá acabado, então você não poderá se inscrever imediatamente. A menos que você se qualifique para um período de inscrição especial ou para o Medicaid / CHIP, você não terá outra chance de se inscrever no seguro saúde até a inscrição aberta do próximo ano. Se você se qualificar para o Medicaid ou CHIP, poderá se inscrever ao longo do ano. Os nativos americanos também podem se inscrever na cobertura de saúde durante todo o ano.

Atraso no pagamento do seuPor mêsPrêmio de seguro de saúde Obamacare

Se você já pagou o prêmio do primeiro mês e seu seguro saúde entrou em vigor, você passou o primeiro obstáculo. Agora, você precisa fazer pagamentos mensais do prêmio do seguro saúde para manter a apólice de seguro ativa.

Se você está atrasado no pagamento do prêmio do seguro saúde mensal, as regras são um pouco menos rígidas do que para o pagamento do prêmio inicial, porque há um período de carência. Como funciona o período de carência depende se você está recebendo ajuda para pagar o seguro saúde ou não.

Sem subsídio premium: período de carência normalmente 30 dias

Se você não estiver recebendo um subsídio de seguro saúde de crédito fiscal prêmio, seu plano de saúde geralmente cancelará sua cobertura após o atraso de 30 dias no pagamento. Você terá que pagar todo o prêmio até o final do período de carência de 30 dias ou não terá seguro, com a rescisão de sua cobertura retroativa para o último dia em que seus prêmios foram pagos (ou seja, para o início de período de carência de 30 dias).

Perder seu seguro saúde porque você não fez o pagamento do prêmio não o qualifica para um período de inscrição especial de perda de cobertura no intercâmbio, portanto, a menos que você se qualifique para um período de inscrição especial acionado por outra coisa, você terá esperar até o próximo período de inscrição anual aberta para se inscrever novamente (e na maioria dos casos, a elegibilidade para adquirir cobertura durante um período de inscrição especial agora está limitada a pessoas que já tinham cobertura de seguro saúde antes do período de inscrição especial; oportunidades de inscrição durante um período de inscrição especial após não ter seguro é limitado).

O período de carência de um mês também se aplica normalmente a todos os planos adquiridos fora das bolsas de seguro saúde, uma vez que os subsídios do prêmio nunca estão disponíveis para compensar o custo desses planos (as próprias apólices são compatíveis com ACA, no entanto, desde que sejam individuais principais planos médicos, em oposição aos benefícios excluídos).

Recebendo subsídio do prêmio: período de carência de 90 dias

Se você está recebendo um subsídio de seguro de saúde de crédito fiscal de prêmio (pago diretamente à sua seguradora de saúde para compensar seus custos mensais de prêmio) e está atrasado no pagamento de seu seguro de saúde, você tem um período de carência de 90 dias antes que seu seguro de saúde seja cancelado. No entanto, só porque seu seguro de saúde não foi cancelado durante esses 90 dias, não significa que seu plano de saúde vai realmente pagar por seus cuidados médicos se você atrasar o pagamento de seu prêmio Obamacare.

Nos primeiros 30 dias após o vencimento do prêmio, seu plano de saúde continuará a pagar as indenizações de seguro saúde pelos serviços de saúde que você receber. Se você receber atendimento depois de atrasar mais de 30 dias no pagamento do prêmio, mas antes de 90 dias, sua seguradora notificará seu provedor de saúde de que você está atrasado no pagamento do prêmio e os sinistros serão suspensos. O seu plano de saúde irá esperar para ver se você paga o seu prêmio ou não antes de processar o pedido.

Se você colocar seus pagamentos de prêmio em dia, a seguradora irá processar esses sinistros e pagá-los normalmente. Se você não atualizar totalmente seus prêmios dentro do período de carência de 90 dias, seu plano de saúde cancelará sua cobertura retroativa ao dia em que você atrasou 31 dias no pagamento do prêmio de seguro saúde. Você não terá seguro a partir dessa data, e as reivindicações pendentes de serviços que você obteve após essa data serão negadas.

E embora você tenha tido cobertura durante o primeiro mês de seu período de carência, você terá que devolver o subsídio do prêmio que foi pago em seu nome naquele primeiro mês, se você não pagar sua parte do prêmio para aquele mês (subsídios de prêmio pagos em excesso são reconciliados no Formulário 8962 quando você arquiva sua declaração de imposto de renda).

Reinscrição após o término do plano por falta de pagamento

Nos primeiros anos de implementação da ACA, havia a preocupação de que as pessoas pudessem manipular o sistema com a forma como o período de carência de 90 dias foi configurado. Para resolver parte disso, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos finalizou uma estabilização do mercado norma em 2017 que incluía, entre outras coisas, a opção de as seguradoras recuperarem os prêmios vencidos antes de permitir que o requerente se inscreva novamente.

Se sua cobertura for encerrada por falta de pagamento de prêmios e você então se inscrever novamente para um plano da mesma seguradora dentro de 12 meses, a seguradora pode exigir que você pague seus prêmios vencidos antes de permitir que você se inscreva em um novo plano.

Se você não estivesse recebendo um subsídio de prêmio quando seu plano fosse encerrado, você não teria nenhum prêmio em atraso, porque seu plano teria sido encerrado retroativamente até o último dia de pagamento. Mas se você estava recebendo um subsídio de prêmio, a seguradora tinha que essencialmente lhe dar um mês de cobertura gratuita, porque a data de rescisão acaba sendo um mêsdepois dea última data em que seus prêmios foram pagos. São os prêmios desse mês que eles podem exigir que você pague antes de permitir que você se inscreva novamente, se a seguradora tiver optado por implementar essa regra.