Elegibilidade do Medicaid: MAGI e seus ativos

A qualificação para o Medicaid não é tão simples quanto você pode pensar, pelo menos não mais. Embora sua renda desempenhe um papel óbvio - o Medicaid é, afinal, um programa para os pobres e necessitados do ponto de vista médico - sua elegibilidade também pode depender de sua participação em outros programas administrados pelo governo.

O modo como você se qualifica para o Medicaid afeta a forma como o governo analisa suas finanças. Compreender a diferença pode ser essencial para proteger seus ativos a longo prazo.

Duas categorias de elegibilidade do Medicaid

Antes do Affordable Care Act, a elegibilidade do Medicaid baseava-se em quanto dinheiro você ganhava e quanto você possuía, por exemplo, sua renda, seus ativos e seu patrimônio líquido. Depois que a lei foi promulgada, no entanto, a elegibilidade foi dividida em dois grupos distintos.

Algumas pessoas continuaram a se qualificar para o Medicaid da maneira antiga, enquanto outras se qualificaram com base em sua renda bruta ajustada modificada (MAGI).

MAGI

Indivíduos que atendem a estes critérios:

• 19 e 20 anos morando com os pais
• Adultos sem filhos entre 19 e 64 anos que vivem em estados com expansão do Medicaid
• Indivíduos elegíveis para o Programa de Benefícios de Planejamento Familiar
• Bebês e crianças menores de 19 anos
• Pais / responsáveis ​​e parentes morando na mesma casa
• Mulheres grávidas

Não-MAGI

Indivíduos que atendem a estes critérios:

• Crianças em lares adotivos, incluindo ex-crianças em lares adotivos de até 26 anos de idade que tomaram Medicaid em seu 18º aniversário
• Indivíduos institucionalizados em lares para adultos administrados pelo Departamento Local de Serviços Sociais (LDSS) ou Centros de Cuidados Residenciais / Residências Comunitárias do Office of Minority Health (OMH)
• Beneficiários do Medicare que ganham menos de 100% do nível de pobreza federal (FPL)

Dependendo do grupo em que você se enquadra, MAGI ou não MAGI, o governo usa diferentes fatores para decidir se você se qualifica para o Medicaid.

Como calcular o MAGI

MAGI é a principal ferramenta usada pelo governo para determinar sua elegibilidade para o Medicaid ou seguro de saúde subsidiado por meio do Health Insurance Marketplace. Entender o MAGI é tão simples quanto sua declaração de imposto de renda, o que significa que pode ficar confuso. Isso é o que você precisa saber.

Renda Bruta

Sua renda bruta é sua renda total ganha. É o dinheiro que está entrando ativamente e não leva em consideração ativos fixos como imóveis ou veículos. Pessoas que moram ou trabalham no exterior podem tirar vantagem de uma exclusão de renda estrangeira em suas declarações de impostos dos EUA.

Salário bruto ajustado

Sua renda bruta ajustada (AGI) é sua renda bruta após deduções fiscais qualificadas.

Por exemplo, você pode deduzir despesas de educadores, deduções de contas de poupança de saúde, contribuições de IRA, despesas médicas, despesas de mudança, deduções de seguro saúde autônomo, impostos de autônomo, juros de empréstimos estudantis em suas declarações de impostos e mensalidades, etc.

Renda bruta ajustada modificada

Sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) é seu AGI com renda estrangeira excluída, porções não tributáveis ​​de sua renda de Seguro Social e juros isentos de impostos.

Essencialmente, isso adiciona algumas deduções do AGI. Para a maioria das pessoas, o AGI e o MAGI serão iguais.

Quando se trata de elegibilidade para o Medicaid, no entanto, o MAGI tem dois componentes. O primeiro é a renda familiar e o segundo é o tamanho de sua família.

Se você estiver sozinho, em uma família de dois ou em uma família de cinco, você terá diferentes níveis de qualificação MAGI para se tornar elegível para esses programas. Cada estado terá diferentes níveis MAGI também, dependendo se eles promulgaram ou não a expansão do Medicaid.

Medicaid e o teste de ativos

Quando se trata de elegibilidade não-MAGI Medicaid, tanto sua renda quanto seus ativos entram em jogo. A maioria dos programas governamentais que o qualificam para o Medicaid usa um teste de ativos. SSI define o padrão.

Se sua renda e ativos estiverem acima de um determinado nível, você não se qualificará para o programa. Em 2021, o limite de renda é definido em $ 2.382 por mês e os limites de ativos em $ 2.000 para um indivíduo.

O MAGI Medicaid não cobre tudo. Seus ativos entram em jogo quando se trata de Serviços e Suportes de Longo Prazo (LTSS), a parte do Medicaid que paga por cuidados de longo prazo em uma casa de repouso.

Nem tudo o que você possui conta para seus ativos. Se você tiver muitos ativos, precisará gastar menos antes de se qualificar para o Medicaid. A forma como você gasta, no entanto, é importante, porque você pode ser penalizado por presentes de alto valor ou transferências feitas nos últimos 60 meses (incluindo fundos irrevogáveis), também conhecido como período de retrospectiva do Medicaid.

Ativos

Esses são os ativos mais comuns a serem considerados, embora esta lista esteja longe de ser exclusiva.

Contas bancárias e dinheiro

Seus primeiros $ 2.000 são seus e somente seus. O Medicaid contará apenas quaisquer dólares acima desse valor. Por exemplo, se você tiver $ 2.500 em sua conta bancária, apenas $ 500 contarão para seus ativos qualificados do Medicaid.

Fundos funerários e funerários

O governo permite alguma dignidade quando se trata de morte e morrer. Os fundos usados ​​para pré-organizar um funeral ou memorial são excluídos de seus ativos do Medicaid. Isso inclui cemitérios pré-adquiridos, não apenas para você, mas para sua família imediata.

Se nenhum preparativo for feito com antecedência, uma conta bancária de até $ 1.500 pode ser reservada para despesas de funeral e não será contabilizada em seus ativos qualificados do Medicaid.

Apólices de seguro

Nem todas as apólices de seguro são criadas iguais. As apólices de seguro vitalício pagam um benefício quando você morre, mas não acumulam valor em dinheiro enquanto você estiver vivo. Outros tipos de apólices - apólices de seguro permanentes, universais, variáveis ​​ou de vida inteira - ganham valor em dinheiro com o tempo. Estes são os que o Medicaid direciona sua atenção.

O Medicaid incluirá o valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida acima de US $ 1.500 em seu teste de ativos, embora em alguns estados esse valor varie. Por exemplo, se o valor em dinheiro for $ 2.000, apenas $ 500 contariam para o seu limite de elegibilidade.

Propriedade

Sua casa é provavelmente o seu bem mais valioso, mas pode não contar para o teste de ativos do Medicaid. Contanto que sua residência seja no estado onde você se inscreveu para o Medicaid e você está planejando voltar para sua casa, ela está protegida até um valor de $ 603.000, embora alguns estados tenham adotado um limite máximo de $ 906.000.

Propriedades adicionais podem ser excluídas do teste de ativos. Depende se essas propriedades adicionais são essenciais para o seu sustento, ou seja, geram uma receita de pelo menos 6% do valor da propriedade a cada ano. Considere fazendas, propriedades para aluguel e outros investimentos imobiliários nesta categoria.

Veículos

Se você possui um carro, pode ter certeza de que o Medicaid não vai usar isso contra você, não importa quanto custe. Isso poderia até ser um Lamborghini! Você também pode isentar um segundo veículo com mais de sete anos, a menos que seja um veículo de luxo ou um carro antigo ou clássico com mais de 25 anos.

Se você for casado, seu cônjuge compartilhará uma certa porcentagem de seus bens. Cada estado tem regras diferentes sobre como isso pode ser alocado. Certifique-se de verificar com o escritório local da Medicaid.

Aproveitando as vantagens do MAGI

O Affordable Care Act simplificou a elegibilidade e inscrição do Medicare para milhões de americanos. O uso do MAGI para elegibilidade simplificou o processo de inscrição. A carga administrativa de confirmação de ativos foi deixada de lado. Infelizmente, também deu às pessoas ricas a oportunidade de tirar vantagem dos dólares dos contribuintes.

Essa lacuna ocorre porque a maioria dos americanos agora se qualifica para o Medicaid por meio do MAGI, que, a menos que você esteja procurando cuidados domiciliares de longa duração, não usa mais o teste de ativos. Pessoas que são ricas em ativos, especialmente aquelas que têm investimentos ou propriedades imobiliárias, ainda podem tecnicamente atender aos critérios do MAGI.

Alguém poderia ter uma casa no valor de $ 850.000, um Lamborghini, um segundo veículo, centenas de acres de terras agrícolas e ainda ser tecnicamente elegível para o Medicaid.

Esses americanos seriam considerados ricos por quaisquer padrões, mas protegendo seu patrimônio líquido sob as leis tributárias atuais, eles seriam legalmente qualificados para o Medicaid ou planos subsidiados por meio do Health Insurance Marketplace. Esse é o caso mesmo quando eles poderiam facilmente investir em seus ativos para pagar o seguro saúde.

Se a intenção é fornecer cuidados de saúde aos mais necessitados financeiramente, o MAGI Medicaid pode precisar considerar como ele aborda essa lacuna. O GOP está atualmente procurando revogar o Obamacare, o que, de fato, acabaria com o MAGI Medicaid.

No entanto, isso também reintroduziria complexidades no sistema que o Affordable Care Act procurou reduzir. Fique de olho nas possíveis reformas do Medicaid no futuro.

Uma palavra de Verywell

A elegibilidade ao Medicaid pode ser uma questão complicada. Independentemente de você se qualificar pelo MAGI ou por critérios não-MAGI, seus ativos estarão sob escrutínio se você precisar de cuidados domiciliares de longa duração. Entenda como seus ativos serão contados e você pode encontrar maneiras de protegê-los no futuro.