Embora as instalações de cuidados de longo prazo sejam caras, muitas vezes são menos dispendiosas do que contratar cuidados 24 horas em casa. Essas instalações também podem oferecer reabilitação de curto prazo com o objetivo de voltar para casa. Se você ou seu ente querido precisarem de cuidados, vale a pena conhecer as opções de pagamento antecipadamente.
Imagens Morsa / Getty ImagesMedicare
O Medicare é um benefício federal que cobre o custo de um número limitado de dias de reabilitação de paciente internado em um estabelecimento especializado. Isso geralmente é chamado de "reabilitação subaguda" ou "cuidado pós-agudo".
Muitas pessoas passam por uma internação de reabilitação de curto prazo como resultado de uma fratura de quadril, acidente vascular cerebral ou doença cardíaca. No entanto, existem muitos outros motivos pelos quais alguém poderia precisar de terapia física, ocupacional ou fonoaudiológica - e, consequentemente, acessar essa cobertura.
Para ser elegível para o Medicare, você deve:
- Ter mais de 65 anos,
- Ter uma deficiência documentada
- Tem doença renal em estágio terminal
Se você se qualificar, o Medicare oferece excelente cobertura de custos. Mas, é importante saber que esta cobertura é apenas por um curto período de tempo e só está disponível em determinadas circunstâncias. O Medicare não paga por cuidados de forma contínua.
Acessando a Cobertura
O benefício financeiro do Medicare não é algo que você precise solicitar ou registrar uma reclamação explicando sua necessidade. Você se qualifica automaticamente para esses benefícios se tiver cobertura do Medicare Parte A e Medicare Parte B.
Geralmente, se você recebe um benefício de Seguro Social ou um benefício do Conselho de Aposentadoria de Ferrovia, você será coberto pelo Medicare Parte A e Parte B.
Custos Cobertos
O Medicare cobrirá a taxa diária de terapia física para pacientes internados, terapia ocupacional e / ou terapia da fala. Também cobre medicamentos, tratamentos e suprimentos médicos durante esse período.
Mas o Medicare paga o custo total? A resposta curta: depende de quanto tempo você está recebendo cuidados. A resposta mais longa: o Medicare cobrirá 100 por cento dos primeiros 20 dias de reabilitação em uma instituição de cuidados de longo prazo, contanto que você continue atendendo aos critérios (veja abaixo) para se qualificar para cobertura durante esses 20 dias.
A partir do dia 21, você será responsável por um co-pagamento por dia. Em seguida, o Medicare pagará o restante da cobrança por dia por até 100 dias.
Você pode adquirir cobertura de seguro para pagar esse co-pagamento, comprando uma apólice suplementar, também chamada de seguro Medigap. Muitas apólices suplementares cobrem o co-pagamento integral, portanto, não há despesas do seu bolso para a sua estadia de reabilitação de paciente internado.
Observe que o Medicare pagará pela cobertura de cuidados mais de uma vez. Se você já o usou, deve ter 60 dias sem usá-lo para se tornar elegível novamente. As instalações também devem ser certificadas pelo Medicare para fornecer reabilitação hospitalar.
100 dias de reabilitação hospitalar
Muitas pessoas têm a falsa impressão de que o Medicareautomaticamentefornecer 100 dias de cobertura. O Medicare fornecerá esse benefício por até 100 dias, mas devido aos critérios estabelecidos (veja abaixo), muitas pessoas recebem apenas alguns dias ou semanas dessa cobertura.
Não há garantia quanto ao número de dias que o Medicare pagará; em vez disso, depende das necessidades e avaliações de cada indivíduo.
Critério
Existem certas condições sob as quais o Medicare pagará. Os seguintes critérios devem ser atendidos:
Estadia de três dias no hospital
Você deve ter tido uma internação de três dias que foi considerada uma internação “internamento” pelo hospital. Isso significa que se você foi classificado apenas como um paciente em “observação”, o Medicare não cobrirá os serviços.
Além disso, se sua hospitalização foi classificada como internação, mas você só esteve lá por duas meias-noites (o tempo que eles usam para marcar outro dia), o Medicare não cobrirá a estadia.
Você deve perguntar no hospital se sua estadia foi considerada paciente internado ou em observação, bem como verificar se você atendeu ao requisito de três dias de internação para ter acesso aos benefícios do Medicare.
Requisitos de tempo
Se você atendeu ao requisito de internação de três dias, pode usar o benefício do Medicare logo após sua internação no hospital, transferindo-se diretamente para o centro de reabilitação.
Por exemplo, você pode decidir sair do hospital direto para casa depois de fazer uma cirurgia no quadril. Três semanas depois, você ainda pode optar por ser admitido em um centro de reabilitação e ter acesso ao benefício do Medicare para que sua estadia e terapia sejam pagas pelo Medicare.
Observe que o motivo pelo qual você entra em uma instituição deve ser o mesmo pelo qual você foi hospitalizado.
Critérios Médicos
Você também deve continuar a atender aos critérios de cobertura do Medicare enquanto estiver nas instalações. Esses critérios são baseados na avaliação do Conjunto de Dados do Medicare (MDS) que a equipe deve realizar repetidamente em intervalos definidos para determinar o seu funcionamento.
O MDS é uma avaliação detalhada realizada por funcionários de diversas áreas, incluindo enfermagem, serviços de alimentação, atividades e serviço social. Ele mede suas habilidades atuais e o progresso em direção aos seus objetivos.
Se continuar a necessitar de cuidados especializados, tais como terapia física, ocupacional ou fonoaudiológica, ou cuidados prestados ou supervisionados por pessoal de enfermagem licenciado, o Medicare pagará pela sua estadia de reabilitação de paciente internado. Assim que você não precisar desses cuidados (de acordo com o MDS), você receberá um aviso por escrito avisando que o Medicare não cobrirá mais esses serviços.
Planos Medicare Advantage
Alguns optam por sair do plano Medicare tradicional e, em vez disso, escolhem o que é chamado de plano Medicare Advantage. Esta é a cobertura do Medicare administrada por outro grupo em vez do governo federal.
Os planos Medicare Advantage (também chamados de Medicare Parte C) oferecem cobertura semelhante em comparação com o plano Medicare tradicional, com algumas exceções:
- Alguns planos Advantage não exigem internação hospitalar de três dias. Eles podem fornecer cobertura financeira em uma instituição, mesmo que a pessoa seja admitida diretamente de sua casa ou tenha ficado menos de três dias em um hospital.
- Alguns planos Advantage têm certas facilidades que consideram dentro da rede (ou preferenciais) e outras que são especificadas como fora da rede. Se a unidade de tratamento de reabilitação para pacientes internados não estiver na rede do seu plano Advantage, seus serviços podem não ser cobertos ou talvez cobertos por uma taxa reduzida.
- Muitos planos Advantage exigem autorização prévia do plano de seguro para os serviços serem cobertos, enquanto o Medicare tradicional não. Esta autorização prévia envolve o envio de suas informações médicas ao plano de seguro para revisão. Em seguida, o plano Advantage determina se eles cobrirão ou não a sua reabilitação. Se a autorização prévia não for realizada ou sua estadia não for aprovada, o plano Advantage não terá valor.
Seguro de cuidados de longa duração
O seguro de cuidados de longo prazo é um seguro que você pode adquirir e que paga por um determinado período de tempo em uma instituição de cuidados. O custo e a quantidade de cobertura variam significativamente de acordo com a duração da cobertura adquirida e se você opta por cobertura total ou parcial.
Além disso, a maioria das seguradoras de cuidados de longo prazo tem uma lista de condições ou medicamentos que podem tornar um indivíduo inelegível para cobertura ou aumentar significativamente o custo. Isso geralmente inclui condições neurológicas, como doença de Alzheimer ou outras demências, doença de Parkinson, algumas doenças cardíacas e o uso de certos medicamentos psicotrópicos.
Se você se inscrever para um seguro de assistência de longo prazo quando for mais jovem e geralmente mais saudável, pagará os prêmios por um longo período (mas geralmente a uma taxa muito mais baixa). Se você se inscrever quando for mais velho, quando a probabilidade de precisar de uma instalação aumentar, sua taxa mensal para seguro de cuidados de longo prazo será muito mais alta. Freqüentemente, as taxas aumentam por ano.
Se o seguro de cuidados de longo prazo é adequado para você depende de muitos fatores, você deve falar com seu agente de seguros sobre opções de custo e cobertura.
Medicaid
Muitas pessoas reservam dinheiro para seus cuidados mais tarde na vida, mas às vezes o custo desses cuidados consome esse dinheiro muito rapidamente, mesmo que tenham tentado planejar bem e economizar. Se seus recursos financeiros se esgotaram, você pode solicitar o Medicaid.
O Medicaid é uma assistência do governo federal administrada por cada estado para aqueles cujo dinheiro foi esgotado. Um indivíduo deve se qualificar financeiramente (por ter menos de US $ 2.000 em ativos contáveis) e se qualificar clinicamente (atendendo a um nível de avaliação que mostra que ele realmente precisa de cuidados).
O Medicaid também tem algumas disposições para prevenir o empobrecimento do cônjuge de um residente de instituição de saúde que continuará a viver em sua própria casa ou em outra instituição.
Assistência e ajuda de administração de veteranos
Se você e / ou seu cônjuge são veteranos, você pode ter direito a assistência financeira através da Administração de Veteranos. Você precisa enviar um pedido que pode levar aproximadamente três meses para ser processado.
Após a aprovação, você terá direito a um benefício mensal por pessoa que serviu. Esse dinheiro pode então ser usado para ajudar a pagar pelos cuidados.
Pagamento privado (out-of-pocket)
Uma outra maneira de pagar por cuidados em uma instituição é pagando do próprio bolso, ou o que muitas vezes é referido como privadopagar. Pagar por serviços privados geralmente significa que você tem muitas opções de serviços à sua escolha, uma vez que a maioria prefere pagamentos privados ou clientes do Medicare, em vez do Medicaid.
Pagar privadamente pelas instalações é caro. Os custos podem variar de $ 250 a $ 350 por dia e mais, o que pode resultar em $ 80.000 a $ 125.000 por ano. E isso só pode ser para um quarto semi-privado ou compartilhado. (Algumas instalações oferecem quartos privados por uma taxa adicional por dia.)
Uma palavra de Verywell
Planejar com antecedência e conhecer suas opções pode ser muito útil se você enfrentar a possibilidade de pagar por cuidados de longo prazo. Além disso, algumas agências comunitárias e membros da equipe de instituições de saúde estão disponíveis para ajudá-lo a acessar seus benefícios potenciais.
Embora as despesas de cuidados de longo prazo sejam significativas, esperamos ser reconfortante saber que existem diferentes opções disponíveis para ajudar a cobrir esses custos se, como muitos, você não puder pagar integralmente.
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