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Principais vantagens
- O período de inscrições abertas para cobertura de mercado federal termina em 15 de dezembro e, posteriormente, em 10 estados e D.C.
- Os especialistas em HealthCare.gov ou no mercado estadual podem ajudá-lo a navegar pelas várias opções de planos.
- Se você se inscrever por meio de um corretor, certifique-se de que seu plano cobre benefícios essenciais de saúde, doenças pré-existentes e serviços preventivos.
Em março, quando o COVID-19 começou a se espalhar pelos EUA, desencadeando uma crise nacional de saúde pública, Sarah Fulton fez 26 anos e se viu sem seguro de saúde. Seu aniversário significava que ela não estava mais qualificada para a cobertura do plano de seguro de seus pais. Sem a cobertura do empregador, Fulton assumiu a tarefa de se inscrever na cobertura do Marketplace por meio do Affordable Care Act (ACA).
Ela é uma das muitas pessoas que ficaram sem seguro este ano devido ao desemprego, morte na família, envelhecimento fora da cobertura dos pais ou enfrentando outro grande acontecimento na vida. Durante o período de inscrições abertas do ano passado, 11,4 milhões de americanos se inscreveram para a cobertura, de acordo com o New York Times. O Commonwealth Fund estima que cerca de 7,7 milhões de pessoas perderam seu seguro patrocinado pelo empregador em junho, impactando 14,6 milhões de pessoas quando incluindo dependentes. Os especialistas esperam que antes que o período de inscrições abertas termine em 15 de dezembro, milhões de pessoas a mais se inscrevam em comparação com o ano passado.
Para pessoas que perderam o seguro fornecido pelo empregador ou não têm seguro, os especialistas recomendam pesquisar suas opções e escolher um marketplace ou plano Medicaid antes que o período de inscrição termine.
“Se você tem seguro de mercado, tem até 15 de dezembro e então pode estar meio sem sorte até o próximo ano”, Aleka Gürel, gerente de apólices e parcerias da HealthSherpa, disse à Verywell. “Esperamos que as pessoas venham, façam uma triagem e descubram para que se qualificam e concluam esse processo, para que tenham cobertura quando realmente precisarem”.
O que isso significa para você
As inscrições abertas para planos do Marketplace terminam em 15 de dezembro ou mais tarde em 10 estados e D.C. Se você precisar de seguro e ainda não estiver inscrito, pesquise os planos por meio do Healthcare.gov ou do programa de seguro do seu estado.
Obtendo cuidados por meio do ACA
Por meio do Affordable Care Act, o seguro no mercado federal está disponível em 36 estados dos EUA. Quatorze outros estados e D.C. oferecem planos por meio de seus próprios mercados.
Em 2010, a ACA:
- Tornou ilegal negar cobertura para pessoas com condições crônicas ou que trabalham em empregos de alto risco
- Impõe um limite para gastos diretos
- Requer a maioria dos planos para cobrir dezenas de serviços de cuidados preventivos
- Permite que as pessoas tenham acesso ao controle de natalidade com custo baixo ou nenhum custo direto
Pessoas que perderam o seguro saúde fornecido pelo empregador podem inscrever-se na cobertura do mercado dentro de 60 dias após a perda do emprego ou durante o período de inscrições abertas. Nos estados que expandiram seu programa Medicaid, as pessoas podem se tornar elegíveis para planos a qualquer momento quando sua renda cair abaixo de um determinado nível.
HealthSherpa é o maior canal privado de inscrição fora do HealthCare.gov. Gürel diz que o total de inscrições nos planos de saúde da empresa quase dobrou este ano, e as inscrições nos planos do Medicaid triplicaram na primavera.
Como nos anos anteriores, os clientes podem escolher planos em quatro níveis: bronze, prata, ouro e platina. As taxas de prêmio do mercado permanecem praticamente as mesmas ou menores este ano, devido aos lucros recordes das seguradoras no ano passado. Além disso, algumas seguradoras como a United Health voltaram a entrar no mercado ou estão expandindo suas opções de cobertura.
Dependendo de sua renda, você pode se qualificar para um plano com créditos fiscais para ajudar a compensar o custo de prêmios, copagamentos, cosseguro e franquias. Em mais de 38 estados, você pode obter cobertura gratuita ou de baixo custo por meio do Medicaid e do Programa de Seguro Saúde para Crianças se ganhar menos de US $ 1.400 por mês.
“O ponto principal é que, mesmo que você nunca tenha se envolvido com isso antes, tire cinco minutos e veja no que você se qualifica”, diz Gürel. “Muitas vezes as pessoas ficam bastante surpresas ao ver como as opções são acessíveis.”
Proteção durante uma pandemia
Após seu vigésimo sexto aniversário, Fulton teve um mês para encerrar seu seguro anterior e encontrar um novo plano.Enquanto ela tentava coordenar a papelada com sua antiga seguradora, o empregador de seu pai e o Departamento de Saúde e Serviços Humanos, ela foi retardada por soluços no sistema enquanto as pessoas respondiam às mudanças induzidas pelo COVID-19. Ela diz que passou horas na espera, tirando um tempo de seu dia de trabalho para navegar no sistema.
“Tive muita sorte de poder trabalhar em casa e fazer essas ligações”, diz Fulton. “Penso nas pessoas que precisam navegar pelo sistema e estão tirando uma folga do trabalho ou não têm flexibilidade para navegar nessas chamadas.”
Fulton diz que tinha o vocabulário de saúde para entender como os planos diferiam com base no custo e na cobertura que oferecem. Ainda assim, ela buscou o conselho de especialistas do HealthCare.gov para esclarecer suas opções e garantir que ela tomasse uma decisão informada.
“Se você não sabe o que são prêmios e franquias e muito disso, é como uma segunda língua”, diz ela.
Ao escolher seu plano, Fulton diz que priorizou opções que lhe permitiram pagar taxas relativamente baixas por consultas e prescrições médicas e manter seu médico na rede. Como alguém com alergia, seu plano permite que ela se sinta segura para ir ao médico mais de uma vez por ano, sem copagamentos exorbitantes. Ainda assim, apesar de sua cobertura, ela diz que teme o que acontecerá se ela passar por uma emergência de saúde.
“Não há muita clareza sobre o que algo realmente custa até que aconteça”, diz Fulton.
Durante uma pandemia nacional, receber cobertura pode ser crucial. Não existem regulamentações federais sobre os preços dos testes COVID-19 e, em condados onde os testes COVID-19 gratuitos não são facilmente acessíveis, as pessoas que não têm seguro podem ter que pagar centenas de dólares para fazer o teste.
Pesando Múltiplas Opções de Plano
As pessoas que recebem assistência médica de seu empregador geralmente só precisam escolher entre algumas opções de seguro. Na bolsa, entretanto, as pessoas que buscam seguro podem precisar examinar dezenas de opções.
“Para as pessoas que estão neste barco, onde tiveram cobertura de empregador por toda a vida e tiveram que lidar com um ou dois planos e sendo uma escolha fácil, ir desse para potencialmente dezenas pode ser realmente complicado”, Gürel diz.
Esta tarefa pode parecer assustadora, diz ela, mas é importante focar em:
- Quais planos você pode pagar
- O que lhe dá altos subsídios
- Que lhe dão acesso aos médicos e às prescrições de que você precisa
Durante um ano em que a renda e a situação profissional de muitas pessoas estão flutuando, pode parecer desafiador prever quanta renda uma pessoa pode gastar em necessidades de saúde. Gurel recomenda que as pessoas acompanhem e relatem quaisquer mudanças de renda que suas famílias possam experimentar ao longo do ano. Dessa forma, você pode evitar a cobrança de subsídios no final do ano em seus impostos.
Lendo as letras miúdas e buscando ajuda
Existem vários corretores de seguros intermediários que vendem planos de saúde, além do HealthCare.gov. Embora alguns desses sites ofereçam suporte, outros podem vender opções que não se enquadram nas regras da ACA, como planos de saúde de curto prazo, ministérios de saúde compartilhados ou planos que nem mesmo são certificados como seguro.
Para evitar a compra de uma opção de má qualidade, Gürel recomenda verificar se os planos incluem coisas como controle de natalidade e cuidados de saúde mental, que devem ser cobertos pela ACA.
“Leia as letras miúdas e certifique-se de que irá cobrir as condições pré-existentes e terá um limite para o que você paga em um ano, em vez do que eles pagam em um ano”, diz Gürel.
Para garantir que seu plano selecionado cubra suas necessidades para o ano, ela diz para manter uma lista de prescrições de que você precisa, especialistas que planeja consultar, procedimentos que espera programar e custos diretos que você pode precisar cobrir . Se você planeja ter um filho, uma cirurgia eletiva ou outros procedimentos que possam incorrer em altos custos, leve isso em consideração na sua tomada de decisão.
“Se você tiver alguma dúvida, vale a pena pegar o telefone e falar com um humano porque há uma tonelada de informações que você pode realmente errar se tentar fazer suposições sobre o que as coisas significam”. Fulton diz. “É melhor falar com alguém que deseja ajudá-lo.”
