Compreendendo o nível federal de pobreza e os subsídios do seguro saúde

Existem muitos programas concebidos para ajudar os pobres, mas determinar quem é pobre e quem não é pobre pode ser difícil. O governo federal dos Estados Unidos tem uma solução para esse dilema.

Todo mês de janeiro, o Departamento de Saúde e Serviços Humanos emite as diretrizes federais para a pobreza daquele ano para definir quem, exatamente, é pobre. Essas diretrizes são comumente chamadas de Federal Poverty Level (FPL) e são usadas para determinar a elegibilidade do seguro saúde para subsídios de prêmio e subsídios de compartilhamento de custos no intercâmbio de cada estado, bem como outros programas como o Medicaid e o Children's Programa de Seguro Saúde (CHIP).

Efeito do tamanho da família

Como custa mais alimentar, abrigar e vestir uma família grande do que uma família pequena, as diretrizes variam de acordo com o tamanho da família. Quanto maior for a sua família, maior será a renda que você pode ter e ainda assim cair abaixo do Nível Federal de Pobreza. As tabelas de diretrizes listam figuras para tamanhos de família de até oito membros da família. E se você tiver mais de oito pessoas em sua família? As diretrizes incluem uma fórmula simples para explicar cada membro adicional da família.

Efeito da localização

Como é mais caro morar em alguns lugares do que em outros, o HHS publica três diretrizes distintas:

1. Alasca
2. Havaí
3. Os outros 48 estados e Washington DC

Não há diretrizes específicas para Porto Rico, os EUAIlhas Virgens, Samoa Americana, Guam, Ilhas Marshall, Micronésia, Ilhas Marianas do Norte ou Palau. Se você mora em uma dessas áreas e está se inscrevendo para obter assistência de um programa que usa as diretrizes federais de pobreza para determinar se você é elegível, terá que perguntar qual diretriz o programa usa. Cabe à agência que administra o programa de ajuda decidir.

Não há trocas de seguro saúde (e, portanto, nenhum subsídio de prêmio ou subsídio de compartilhamento de custos) nos territórios dos EUA. Medicaid e CHIP estão disponíveis e os territórios têm suas próprias determinações de elegibilidade com base na renda, locais e exclusivas.

Diretrizes de 2019 e 2020

Você pode ver as diretrizes de pobreza dos anos anteriores aqui. As diretrizes para 2019 estão aqui; eles foram usados ​​para determinar a elegibilidade para subsídios de prêmio e reduções de compartilhamento de custos para planos com datas de vigência de 2020. E eles continuarão a ser usados ​​para planos que entram em vigor no final de 2020, quando as pessoas se inscrevem durante períodos especiais de inscrição.

Mesmo que as diretrizes de nível de pobreza de 2020 tenham sido publicadas - elas estão disponíveis aqui - elas não começarão a ser usadas para determinações de elegibilidade de subsídio até novembro de 2020, quando as pessoas começam a se inscrever na cobertura para 2021.

No entanto, a elegibilidade para Medicaid e CHIP é baseada em regras de nível de pobreza em tempo real. Assim, uma vez que os novos números sejam publicados em janeiro, esses programas mudam para as diretrizes de nível de pobreza atualizadas. Portanto, as regras de nível de pobreza de 2020 estão agora em uso para as determinações de elegibilidade do Medicaid e CHIP, mas os números de 2019 estão sendo usados ​​para determinar a elegibilidade do subsídio (a elegibilidade do Medicaid / CHIP é determinada primeiro; se uma pessoa não for elegível para um desses programas, ela podem ser elegíveis para subsídios).

Portanto, os números do Nível de Pobreza Federal de 2020 mostrados na tabela abaixo estão sendo usados ​​para determinar a elegibilidade do Medicaid e do CHIP, e serão usados ​​para determinar a elegibilidade do subsídio durante o período de inscrições abertas no outono de 2020.

2020 FPL para os 48 Estados Contíguos e Washington DC:

Tamanho da família

Diretriz de Pobreza

1

$12,760

2

$17,240

3

$21,720

4

$26,200

5

$30,680

6

$35,160

7

$39,640

8

$44,120

2020 FPL para o Alasca:

Tamanho da família

Diretriz de Pobreza

1

$15,950

2

$21,550

3

$27,150

4

$32,750

5

$38,350

6

$43,950

7

$49,550

8

$55,150

2020 FPL para o Havaí:

Tamanho da família

Diretriz de Pobreza

1

$14,680

2

$19,830

3

$24,980

4

$30,130

5

$35,280

6

$40,430

7

$45,580

8

$50,730

3 coisas que você deve saber

Se você está comparando sua renda com o FPL para ver se você é elegível para um dos subsídios de seguro saúde da Lei de Cuidados Acessíveis (ACA), há algumas coisas que você precisa saber primeiro.

1. A elegibilidade para o crédito de imposto de prêmio (subsídio de prêmio) e o subsídio de divisão de custos é baseada no FPL do ano anterior à sua cobertura entrar em vigor, não no FPL do ano em que sua cobertura entrar em vigor. Portanto, se você estiver se inscrevendo para cobertura de seguro saúde para 2020, a troca usará as diretrizes do FPL de 2019 para determinar sua elegibilidade ao subsídio. Isso porque as inscrições abertas para a cobertura de seguro saúde de 2020 aconteceram no outono de 2019, antes da publicação das diretrizes para 2020. A elegibilidade para Medicaid e CHIP começa a usar os novos números FPL assim que são publicados. Mas para manter a consistência para os subsídios de prêmio e subsídios de compartilhamento de custos, as novas diretrizes não começam a ser aplicadas até o outono, durante as inscrições abertas para o próximo ano.
2. Existem todos os tipos de definições de renda: renda bruta, renda líquida, etc. Os subsídios de seguro de saúde do Affordable Care Act comparam sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) com o FPL para o tamanho de sua família e área geográfica. O ACA tem o seu próprio cálculo para o MAGI, que difere do MAGI para outros efeitos fiscais.
   1. Uma vez que os subsídios do seguro saúde são baseados em uma porcentagem do FPL, você precisará usar um pouco de matemática básica para mudar a diretriz para o tamanho da sua família em algo que você possa realmente usar. aqui estão alguns exemplos:
      O subsídio de seguro de saúde para crédito fiscal de prêmio está disponível para pessoas que não ganham mais do que 400% do FPL. Se você é solteiro e mora em Miami e está se inscrevendo para a cobertura de seguro saúde para 2020, seu FPL é de $ 12.490. Para descobrir o que é 400% do FPL, multiplique a diretriz por 4. Por exemplo, $ 12.490 x 4 = $ 49.960. Se você ganhar menos de $ 49.960, poderá ter direito à ajuda do governo para pagar seus prêmios mensais de seguro saúde (observe que, mesmo com renda abaixo desse nível, você não terá direito a subsídios se o custo não subsidiado de sua cobertura já for considerado acessível; aqui está mais informações sobre como isso funciona).
   2. O subsídio de divisão de custos para ajudar a reduzir sua franquia, copagamento e cosseguro está disponível para pessoas que ganham menos de 250% do FPL. Se você é uma família de quatro pessoas que vive no Havaí e está se inscrevendo para cobertura de seguro saúde para 2020, seu FPL ( da tabela do Havaí de 2019) é $ 32.190. Para descobrir o que é 250% do FPL, multiplique a diretriz por 2,5. Por exemplo, $ 32.190 x 2,5 = $ 80.475. Se o MAGI da sua família não for superior a $ 80.475, você pode ser elegível para o subsídio de divisão de custos, além do subsídio de crédito fiscal prêmio (tenha em mente que você deve comprar um plano prata para utilizar o subsídio de divisão de custos, embora você pode aplicar o subsídio de prêmio a qualquer plano de nível de metal).
   3. Mas não tenha medo ... a bolsa fará todos esses cálculos por você! Os exemplos acima são apenas para que você possa entender o que está envolvido em termos de elegibilidade para assistência financeira com base em sua renda.