Oscar Wong / Getty Images
De 2014 a 2018, os americanos que não tinham cobertura de saúde essencial mínima tiveram que pagar um imposto adicional ao IRS quando apresentaram suas declarações de impostos, pois não estavam em conformidade com o mandato individual da Lei de Cuidados Acessíveis. Isso continuou a se aplicar em 2018 (para declarações de impostos que foram apresentadas em 2019), mas como resultado da Lei de Reduções de Impostos e Empregos, não há mais um imposto federal por não ter seguro saúde (há alguns estados com seus próprios mandatos individuais , e avaliam suas próprias penalidades em caso de não conformidade).
Planos de saúde catastróficos estão disponíveis para pessoas com 30 anos ou mais, mas apenas se eles tiverem uma isenção de privação.
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Pessoas sem seguro em 2021 (ou qualquer ano a partir de 2019) não enfrentam mais uma penalidade do IRS. Mas o mandato individual em si ainda existe, e a isenção de dificuldades do mandato individual ainda é importante porque permite que uma pessoa com 30 anos ou mais adquira um plano de saúde catastrófico. Sem uma isenção de dificuldades, esses planos estão disponíveis apenas para inscritos com menos de 30 anos.
As isenções de dificuldade são menos precisas do que as outras isenções de mandato individual que foram usadas durante os anos em que havia uma penalidade por não ter seguro. Isenções de dificuldades estão disponíveis para uma variedade de circunstâncias, e a administração Trump tomou medidas para tornar mais fácil para mais pessoas se qualificarem para uma isenção de dificuldades.
Aqui está o que você precisa saber sobre como obter uma isenção de dificuldades que permitirá que você se inscreva em um plano de saúde catastrófico.
Isenção de dificuldades - o básico
Existem três maneiras básicas de se qualificar para uma isenção de dificuldades do mandato individual:
- Algo aconteceu com você queinesperadamenteaumentou suas despesas essenciais e o impediu de obter seguro saúde.
- O custo da compra de seguro saúde faria com que você ficasse privado de alimentos, abrigo, roupas ou outras necessidades (isso é definido como prêmios de seguro saúde que custam mais do que uma determinada porcentagem de sua renda, com a porcentagem mudando de um ano para outro )
- Algumas outras circunstâncias o impediram legitimamente de obter seguro saúde ou tornaram a compra de um seguro saúde um fardo que o governo considera legítimo.
Isenção de dificuldades - os detalhes
Como as regras básicas são bastante amplas, o governo federal fornece diretrizes para ajudar as bolsas de seguros de saúde a descobrir como aplicar as regras aos indivíduos e famílias que solicitam isenções de privações. Aqui está uma linguagem simples,resumo não oficialdessas diretrizes.
A bolsa de seguro de saúde do seu estado tem permissão para lhe dar uma isenção de dificuldades - que você pode usar para se inscrever em um plano de saúde catastrófico - se uma das seguintes coisas impedir você de obter seguro saúde:
- Você é um sem-teto.
- Você foi despejado nos últimos seis meses.
- Você está enfrentando despejo ou execução hipotecária.
- Você recebeu um aviso de encerramento de sua empresa de serviços públicos.
- Você entrou com pedido de falência nos últimos seis meses.
- Você está muito endividado devido às despesas médicas dos últimos 24 meses.
- Cuidar de um membro da família doente, deficiente ou idoso aumentou inesperadamente suas despesas essenciais de vida.
- Você recentemente experimentou violência doméstica.
- Um parente próximo morreu recentemente.
- Recentemente, você teve um incêndio, inundação ou outro desastre que causou danos substanciais à sua propriedade.
- Você não é elegível para o Medicaid apenas porque seu estado não expandiu a cobertura do Medicaid conforme instruído pela Lei de Cuidados Acessíveis. O Supremo Tribunal decidiu que os estados nãoterparaexpandir sua elegibilidade ao Medicaid se eles não quisessem. Se o seu estado optou por não expandir a cobertura do Medicaid, mas você teria sido elegível se ele tivesse expandido o Medicaid, você pode ser elegível para uma isenção de dificuldades.
- O plano de menor custo disponível na bolsa em sua área é considerado inacessível,após a aplicação de quaisquer créditos fiscais de prêmio aplicáveis(então, em quase todos os casos, isso só se aplica a pessoas que não são elegíveis para créditos fiscais de prêmio). Em 2020, a cobertura era considerada inacessível se os prêmios do plano de custo mais baixo fossem mais de 8,24% de sua receita. Para 2021, o limite é de 8,27%, e para 2022, o HHS propôs um limite de 8,47%.
- Todos os planos disponíveis no intercâmbio em sua área incluem cobertura para aborto, e você se opõe filosoficamente a isso (essa isenção foi adicionada em abril de 2018).
- Não há planos disponíveis na troca em sua área (esta isenção foi adicionada em abril de 2018; esta situação nunca ocorreu e parece improvável que ocorra no futuro, mas várias áreas estavam em risco dessa possibilidade em 2018).
- Há apenas uma seguradora oferecendo planos na bolsa em sua área e você "pode mostrar que a falta de escolha resultante impediu [você] de obter cobertura sob um [plano de saúde qualificado]." (esta isenção foi adicionada em abril de 2018).
- Você enfrenta dificuldades com base nas opções disponíveis para você e em suas necessidades médicas específicas. Por exemplo, se você precisa ter acesso a um especialista específico para uma condição médica e nenhum dos planos de saúde disponíveis na bolsa em sua área inclui esse especialista em suas redes. (esta isenção foi adicionada em abril de 2018).
O diabo está nos detalhes
Existem alguns pontos importantes sobre as diretrizes acima que podem afetar sua decisão de solicitar uma isenção de dificuldades.
Em primeiro lugar, as dificuldades descritas nas diretrizes devem ter impedido você de obter seguro saúde. Por exemplo, embora a morte recente de um parente próximo possa estar nas diretrizes, é improvável que você obtenha a isenção de dificuldades se esse parente for um meio-irmão que você nunca conheceu e sua morte não teve impacto sobre sua situação financeira ou sua capacidade de realizar as tarefas do dia-a-dia. Ao preencher a papelada de isenção, você terá que explicar como as circunstâncias específicas o impediram de obter seguro saúde.
E, em segundo lugar, muitas das diretrizes têm limitações de tempo, como a diretriz que fornece uma isenção de dificuldades caso você tenha sido despejado nos últimos seis meses. Portanto, embora você possa se qualificar para uma isenção de dificuldades e para comprar um plano catastrófico durante um determinado ano, pode não ser elegível para renovar esse plano para o ano seguinte, dependendo das circunstâncias que o tornaram elegível para uma isenção de dificuldades no primeiro lugar.
Como obter a isenção de dificuldades
Se você tem 30 anos ou mais, deseja comprar um plano de saúde catastrófico e acha que pode ser elegível para uma isenção de dificuldades, solicite um por meio da bolsa de seguro saúde do seu estado. Na maioria dos estados, é HealthCare.gov. Washington DC e 14 estados têm suas próprias bolsas estaduais, mas usam o processo de aplicação de isenção de dificuldades de HealthCare.gov e todos, exceto Connecticut, usam o processo de isenção de acessibilidade econômica de HealthCare.gov.
[Algumas isenções, incluindo isenções de privação para 2018, poderiam ser obtidas no IRS, mas aquelas eram para isenções que estavam sendo usadas quando as pessoas preencheram suas declarações de impostos, para evitar a penalidade por não ter cobertura durante o ano anterior. Mas isso não faria nenhum bem em termos de permitir que uma pessoa se inscrevesse em um plano catastrófico para o ano seguinte. A troca pode conceder a isenção prospectivamente, antes do início do ano, para que você possa usar a isenção para se inscrever em um plano de saúde catastrófico.]
Se você está tentando obter uma isenção de dificuldades para permitir a compra de um plano catastrófico, você vai querer começar a jogar a bola nesse processo antes da inscrição aberta (1 de novembro a 15 de dezembro na maioria dos estados) para que você ' Terei seu certificado de isenção disponível quando você estiver pronto para se inscrever. Fazer esse trabalho pode ser um processo desafiador, dado o tempo que pode levar para receber a isenção, o momento em que os formulários de isenção de acessibilidade estarão disponíveis para o próximo ano e a janela curta de inscrição que se aplica a planos no mercado individual. Um corretor local ou assistente de inscrição poderá fornecer ajuda e aconselhamento com o processo de obtenção de um plano catastrófico por meio de uma isenção de dificuldades.
