Limites de vida em saúde: Medicaid, Medicare e planos privados

A maioria das pessoas paga pelos seus cuidados de saúde. Quanto eles pagam depende do plano de saúde que usam.

Esteja alguém no Medicare, um plano do mercado de seguros de saúde, um seguro patrocinado pelo empregador ou outro plano de seguro privado, eles terão que pagar prêmios mensais para usar esse plano. Eles também pagarão franquias, bem como copagamentos e cosseguro pelos serviços que receberem.

O Medicaid, no entanto, funciona de maneira um pouco diferente. Dependendo do estado, os serviços do Medicaid podem ser gratuitos para certas populações. Alguns estados, mas não todos, exigirão prêmios; alguns exigirão copagamentos. Alguns estados até introduziram requisitos de trabalho para determinar a elegibilidade.

Uma proposta do Medicaid no Kansas chegou ao ponto de solicitar um limite de três anos para a cobertura de seu programa estadual, o que significa que, após um certo número de dólares serem gastos em seu nome, você não teria mais cobertura durante esse período. Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid negaram a solicitação em 2018.

Independentemente do plano de saúde utilizado, pode ser alarmante saber que, mesmo que alguém pague a sua parte, seus benefícios podem ser retirados após determinado período de tempo, independentemente do estado de saúde ou necessidade. A proposta do Medicaid não foi a primeira vez que os limites de cobertura foram definidos pelas seguradoras.

Limites de vida no seguro privado

Antes do Affordable Care Act (ACA) ser aprovado em 2010, as seguradoras privadas tinham margem de manobra para adicionar limites vitalícios aos seus planos.

As seguradoras não apenas aumentaram o custo dos prêmios para pessoas que apresentavam doenças pré-existentes, como pararam de pagar por cuidados depois que uma certa quantia em dólares foi gasta. Independentemente de haver um limite anual ou vitalício (a quantidade de alguém inscrito em um plano) definido sobre quanto a seguradora pagaria, os beneficiários ficariam com todos os custos restantes depois que o limite fosse atingido.

Felizmente, o ACA eliminou não apenas as doenças preexistentes, mas também os limites anuais e vitalícios, pelo menos quando se trata de benefícios essenciais para a saúde. As pessoas mais doentes não ficariam mais sem cuidados de saúde quando mais precisassem.

Limites de vida no Medicare

Medicare é o programa federal que oferece atendimento a idosos e / ou portadores de deficiências qualificáveis. A Parte A, uma das quatro partes do Medicare, oferece cobertura para internações hospitalares, estadias de curta duração em instalações de enfermagem qualificadas e hospício.

Embora muitas pessoas não precisem pagar prêmios pela Parte A, isso não significa que ela seja gratuita. A franquia e o cosseguro devem ser pagos pelos serviços prestados em cada período de benefício. Há também dias de reserva vitalícios a serem considerados.

A Parte A cobre 90 dias no hospital para qualquer período de benefício. Após o pagamento da franquia, os primeiros 60 dias são gratuitos para o beneficiário. Em 2021, os dias 61 a 90 exigirão um cosseguro de $ 371 por dia. Após 90 dias, o beneficiário pagará todos os custos do bolso ou de outra forma mergulhará em seus dias de reserva vitalícios. Nesse caso, eles pagarão $ 742 por dia para cada dia de reserva vitalício. Cada pessoa tem um máximo de 60 dias para usar ao longo de sua vida.

Os dias de reserva vitalícios podem ser usados ​​em uma internação hospitalar ou em várias estadias. Depende das necessidades de cada pessoa.

Limites de vida para Medicaid

O Medicaid é financiado conjuntamente pelos governos federal e estadual, mas é administrado pelos estados. Embora o governo federal defina os padrões mínimos para a cobertura do Medicaid, cada estado pode propor alterações a esses padrões por meio de 1115 isenções do Medicaid. Embora os limites de cobertura vitalícia tenham sido negados neste momento, existem outros limites definidos pelo programa.

Em novembro de 2020, Indiana e Utah implementaram os requisitos de trabalho para elegibilidade ao Medicaid. Arizona, Geórgia, Nebraska, Ohio, Carolina do Sul e Wisconsin tiveram suas isenções de requisitos de trabalho aprovadas, mas ainda não foram implementadas. Outros estados, incluindo Arizona, Idaho, Mississippi, Montana, Oklahoma, Dakota do Sul e Tennessee, tiveram A ideia é que as pessoas "fisicamente aptas" sejam incentivadas a trabalhar. Isso aumentaria as chances de eles obterem acesso a planos patrocinados pelo empregador, em vez de depender do Medicaid. Também limita quantas pessoas podem acessar o programa, estabelecendo indiretamente limites de cobertura.

Uma palavra de Verywell

Em 2010, a ACA impediu as seguradoras privadas de impor limites vitalícios aos benefícios essenciais de saúde, embora ainda pudessem impor limites a outros serviços. O Medicare limita o número de dias de internação que cobre. No momento, não há limites vitalícios para o Medicaid, embora tenha se tornado cada vez mais difícil obter cobertura em alguns estados.