Quarenta por cento dos cidadãos dos Estados Unidos não tinham seguro de vida em 2018. E comprar seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos pode ser mais desafiador do que para indivíduos mais jovens. Quando você entra na casa dos 50 anos, as apólices adequadas podem se tornar mais difíceis de encontrar e as taxas premium menos acessíveis.
Revisamos e avaliamos os fornecedores com base em fatores que incluem preço, limites de cobertura, benefícios e facilidade de processo de inscrição para fazer nossas escolhas principais. Continue lendo para descobrir quais empresas fazem parte de nossa lista das melhores seguradoras de vida para pessoas com mais de 50 anos.
Melhores seguradoras de vida para pessoas com mais de 50 anos
- Melhor Geral: Mutual of Omaha
- Melhor para o mandato: Northwestern Mutual
- Melhor para o orçamento: Protetora
- Melhor para períodos sem espera: Fidelidade
- Melhor para exames médicos: AARP
Melhor Geral: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Com uma variedade de apólices de seguro de vida disponíveis, preços competitivos e opções para subscrição simplificada sem exame médico, a Mutual of Omaha é nossa escolha geral para o melhor seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos.
O que gostamosCotações e compras online
Muitas opções de política
Excelente histórico de atendimento ao cliente
Cobertura em todos os 50 estados
Taxas competitivas
AM Melhor classificação de segurança financeira de A +
Sem dividendos
Apenas gerenciamento de conta online essencial
Fundada em 1909, a Mutual of Omaha agora possui um portfólio robusto de produtos de seguro, incluindo seguro de vida permanente e temporário. Eles fornecem processos de subscrição simplificados e prêmios mensais baixos. Isso, combinado com a classificação dos cinco primeiros da JD Power para a satisfação do cliente, os torna uma escolha excelente para a melhor posição geral.
Pessoas com idade entre 18 e 80 anos podem adquirir seguro de vida de 10, 15, 20 ou 30 anos por US $ 100.000 ou mais em cobertura. Você pode renovar para 95 anos ou até mesmo converter para cobertura permanente.
O que você pagará por uma apólice depende de seu estado de saúde, idade e outros fatores. Uma amostra de custo mensal para um indivíduo na casa dos 50 seria cerca de US $ 100 por mês para uma apólice de 20 anos com o benefício de morte de US $ 250.000.
Com o plano Living Promise Level Benefit para toda a vida, você não precisa de um exame médico e uma cobertura de até $ 40.000 está disponível. Os candidatos devem ter entre 45 e 85 anos. Você também pode escolher entre uma longa lista de passageiros, como cobertura de cuidados de longo prazo, morte acidental, doenças crônicas e outros para personalizar sua apólice.
Outro benefício é o programa Mutual of Omaha's Mutual Perks. Este plano de desconto oferece economia em hipotecas, viagens e serviços de bem-estar, como massagens, acupuntura e associação a academias.
Melhor para o mandato: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos a Northwestern Mutual como nossa melhor escolha de seguro de vida devido à sua reputação, taxas razoáveis e capacidade de combinar seguro de vida e seguro de vida para atender às suas circunstâncias conforme elas evoluem.
O que gostamos
Financeiramente estável
Pontuações altas nas avaliações do setor
Aceitação garantida para converter para uma apólice de vida inteira
Pode pagar dividendos a segurados elegíveis
Disponível em todos os 50 estados
Deve usar um agente local para comprar uma apólice
É difícil encontrar informações detalhadas sobre políticas online
A Northwestern Mutual tem classificações impressionantes do setor, mantendo a classificação mais alta possível de A ++ da AM Best, um A + do Better Business Bureau (BBB), e obtém consistentemente as primeiras posições na pesquisa de satisfação do cliente da JD Power.
As empresas que oferecem seguro de vida devem ser financeiramente estáveis, oferecer cobertura competitiva e ter um bom feedback do cliente. A Northwestern Mutual preenche todos esses requisitos, tornando-os uma escolha fácil para nossa melhor escolha de seguro de vida. Eles também são a única seguradora que paga dividendos em apólices de seguro de vida elegíveis.
As apólices de seguro a termo têm prêmios de nível de 10 ou 20 anos ou você pode optar pelo Termo 80 com prêmios que podem aumentar potencialmente a cada ano. As políticas estão disponíveis até a idade de 80 anos.
A Northwestern Mutual também oferece a opção Whole Life Plus, um termo combinado e apólice de vida inteira. Ele oferece cobertura permanente com taxas mais baixas que você esperaria de um seguro de vida.
Um dos desafios da Northwestern Mutual é a falta de ferramentas de cotação detalhadas. Existe um sistema básico, mas você precisará entrar em contato com um agente para uma cotação abrangente. Também não foi possível determinar os períodos de espera e exclusões de seu site. A necessidade ou não de um exame médico depende da sua idade e do seu estado de saúde.
As apólices são personalizáveis com a dispensa de passageiros com benefícios de assistência premium e acelerada. Há também um piloto de benefício de compra adicional que permite adquirir mais cobertura de seguro de vida em horários específicos, sem exames médicos adicionais.
Melhor para o orçamento: Protetora
Protetora
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Protetor é nossa melhor escolha de orçamento porque seus preços premium foram alguns dos mais baixos que encontramos. Na verdade, a empresa afirma que geralmente são até 48% menos do que a concorrência.
O que gostamosTaxas competitivas
Aplicação online
Reajuste da taxa após o primeiro ano
AM Melhor classificação de A +
Processo de aprovação lento
Não é possível cancelar online
Não disponível em Nova York
Protetor é nossa escolha para a melhor opção de orçamento, pois oferece prêmios de baixo custo e irá reconsiderar sua taxa após o primeiro ano da apólice, caso sua saúde ou as circunstâncias mudem.
Eles também oferecem a exclusiva apólice Custom Choice, que comercializam como alternativa ao seguro de vida com custo mais baixo. Este plano tem um nível de prêmio por um período de 10 a 30 anos. Após o prazo inicial, os pagamentos permanecem os mesmos, mas a cobertura reduz. Pode ser uma boa opção para quem deseja manter algum nível de cobertura até o fim da vida, mas não precisa de cobertura extensa nos anos posteriores.
Usando a ferramenta de cotação online direta, por US $ 500.000 em cobertura, um homem de 50 anos pode esperar pagar cerca de apenas US $ 40 por mês por uma apólice de seguro vitalícia de 10 anos com Protective. Para uma mulher, o prêmio cai para US $ 35.
Os limites de idade variam de acordo com a apólice individual, com idade máxima de 85 anos e cobertura de até US $ 5 milhões. Você pode exigir um exame médico, dependendo de sua idade, estado de saúde e da política de sua escolha. Não foram fornecidas informações sobre quanto tempo levou para a cobertura da apólice entrar em ação.
Um grande ponto forte da Protective é sua variedade de pilotos. As pessoas podem personalizar sua apólice com isenção de prêmio, benefício por morte acelerada, seguro de vida infantil, benefício por invalidez, benefício por morte acidental e muito mais.
Outra é que o Protetor normalmente não exclui pessoas por problemas de saúde como diabetes, pressão alta ou colesterol alto.
Embora muitos detalhes sobre as apólices não estejam disponíveis online, as pessoas preocupadas com os custos devem ser capazes de encontrar uma opção de seguro de vida para se adequar a elas.
Melhor para períodos sem espera: Fidelidade
Fidelidade
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Fidelity Life é nosso líder de categoria sem períodos de espera, pois até mesmo os idosos podem aproveitar as vantagens de suas políticas RAPIDecision, fornecendo cobertura imediatamente após a aprovação.
O que gostamosGama de opções de cobertura
Sem período de espera
Sem opções de exame médico
Cotações online
Cobertura de prazo de até $ 1 milhão com RAPIDecision Life
Deve responder a perguntas de saúde
Não disponível em Wyoming e Nova York
Com sede em Illinois e com uma classificação AM Best de A- e uma classificação BBB de A +, a Fidelity Life Association tem algumas opções de cobertura excelentes, quase instantâneas, sem exames médicos invasivos para pessoas de 50 a 85 anos. Sua apropriadamente chamada RAPIDecision as apólices geralmente oferecem cobertura desde a data de inscrição, tornando o Fidelity nossa principal escolha para nenhum período de espera.
Desde que você tenha menos de 65 anos, você pode obter até $ 1 milhão de cobertura com as apólices RAPIDecision Life para 10, 15, 20 ou 30 anos. Usando a ferramenta online, encontramos uma cotação de US $ 50 por mês em uma apólice de US $ 500.000 com prazo de 10 anos para uma mulher. A mesma apólice custa US $ 70 por mês para homens.
Os clientes podem escolher entre as opções de cobertura, incluindo seguro de vida a termo, integral e permanente. Alguns produtos são personalizáveis com benefícios acelerados, morte acidental e usuários de seguro de vida infantil. A maioria das apólices inclui um piloto gratuito para doenças terminais, que permite que os beneficiários tenham acesso aos benefícios antecipadamente.
As políticas variam em seus limites de idade e valores de benefícios. Se a pessoa optar pela Emissão Garantida RAPIDecision em vez da opção Vida, não há exame médico ou subscrição e, portanto, não há exclusões de saúde. No entanto, para esta opção, a cobertura é limitada a $ 25.000.
Melhor para exames médicos: AARP
AARP / UnitedHealthcare
Peça um orçamentoPor que escolhemos: AARP é o líder da categoria sem cobertura de exame médico, pois a aceitação não depende de um exame físico abrangente e você não precisa responder a um questionário de histórico médico.
O que gostamosNão requer exame médico
Cotações online
Nenhum pagamento adicional depois de atingir os 95 anos
Restrito a membros AARP
Não disponível em Nova Jersey e Washington
Não é surpreendente que uma organização que defende a saúde dos idosos forneça uma variedade de apólices de seguro de vida com uma subscrição simples que nega a necessidade de exames físicos invasivos. É justamente o caso da AARP que oferece seguros de vida permanente e permanente sem exame médico, o que os torna uma escolha fácil para a nossa melhor opção nesta categoria.
A AARP tem a classificação A ++ mais alta possível com a AM Best, e suas apólices são subscritas pela maior seguradora de vida mútua dos Estados Unidos, a New York Life.
Você precisa ser um membro da AARP ou cônjuge com idade entre 50 e 80 anos para comprar uma apólice. As ofertas da AARP incluem a apólice de nível de benefício Term 80, vida permanente e seguro de vida inteira de fácil aceitação. Não há recusa de cobertura para quaisquer condições de saúde pré-existentes com a opção de aceitação fácil, embora uma exceção seja uma doença terminal. A cobertura desta apólice é limitada a $ 25.000 e há um período de espera de dois anos.
O site oferece uma ferramenta simples de cotação para as apólices do Termo 80. Prêmios de $ 100.000 em cobertura para um homem de 50 anos custam $ 79 mensais ou $ 52 para uma mulher.
As pessoas que procuram personalizar sua apólice com diferentes complementos podem ficar desapontadas, pois o AARP oferece apenas benefícios acelerados e isenção de passageiros premium.
No entanto, aqueles que valorizam o atendimento ao cliente ficarão agradavelmente surpresos. O índice de reclamações da New York Life, que é a participação da empresa em todas as reclamações do mercado dos EUA, dividido por sua participação nos prêmios, é de apenas 0,22. Isso é muito mais baixo do que o índice de reclamação nacional da indústria de 1,0.
Veredicto Final
Se você tem mais de 50 anos, comprar um seguro de vida significa que você não terá que se preocupar com dependentes financeiros, dívidas ou despesas finais quando falecer. Em nossa análise, investigamos algumas das principais escolhas para pessoas com mais de 50 anos.
Nossa escolha geral com uma ampla gama de políticas, preços competitivos e soluções para aqueles que preferem se qualificar sem um exame médico foi Mutual of Omaha.
A Northwestern Mutual foi nossa melhor escolha de seguro de vida. Eles oferecem uma reputação sólida e altas classificações do setor, juntamente com taxas razoáveis e a opção de combinar seguro de vida e seguro de vida.
Protetoras, com preços premium baixos e alegando que seus prêmios costumam ser 48% menores que os da concorrência, fez sentido como nossa melhor opção de orçamento.
A Fidelity Life é a nossa líder de categoria sem períodos de espera, pois suas políticas RAPIDecision oferecem cobertura imediata após a aprovação.
Algumas pessoas estão preocupadas com o estado de saúde e acham que um exame médico pode influenciar indevidamente sua capacidade de se qualificar para o seguro de vida. Nesse caso, nosso líder da categoria sem exames médicos, AARP, vale a pena ser considerado.
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FAQs
O que é seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos?
Fundamentalmente, o seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos é igual às apólices compradas por pessoas na faixa dos 20, 30 e 40 anos. É uma apólice que você compra para proteger financeiramente sua família ou outros beneficiários em caso de sua morte. Contanto que você pague seu prêmio mensal, a empresa que mantém sua apólice emitirá um benefício por morte para cobrir despesas como despesas de funeral ou dívidas.
O seguro de vida oferece os mesmos benefícios, independentemente da sua idade. No entanto, uma pessoa na casa dos 50 anos provavelmente terá obrigações financeiras diferentes das de uma pessoa mais jovem. Por exemplo, os idosos podem não precisar colocar os filhos na faculdade, mas precisarão planejar a aposentadoria ou as despesas finais.
Outra diferença fundamental é o custo. O seguro de vida freqüentemente fica mais caro com a idade, e toda a gama de apólices de seguro de vida pode não estar disponível para alguém na casa dos 50 anos.
Quanto custa o seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos?
Os custos do seguro de vida dependem de vários fatores, incluindo idade, saúde, histórico médico familiar, emprego e localização. A escolha da política e dos benefícios por morte também afeta o preço.Por exemplo, apólices de seguro vitalício são geralmente mais caras do que apólices de prazo fixo, e uma apólice que paga $ 250.000 será menos dispendiosa do que outra que paga $ 1 milhão.
Durante nossa pesquisa, descobrimos que uma mulher de 50 anos poderia comprar apólices de cerca de US $ 20 por mês por um prazo de 10 anos, US $ 100.000. Isso aumentou para cerca de US $ 70 por mês para uma apólice de prazo de 30 anos.
Encontrar preços para seguro de vida integral é difícil online, pois muitas seguradoras preferem que você use um agente para apólices mais abrangentes.
Existem várias opções de cobertura?
Embora haja uma variedade de apólices de seguro de vida, elas geralmente se enquadram em uma de duas categorias: seguro de vida e seguro de vida inteira.
O seguro de vida se estende por um determinado período de tempo, como 10 ou 25 anos. Se o segurado falecer dentro desse prazo, a empresa paga o benefício por morte ao beneficiário.
Em contraste, o seguro de vida inteira dura por toda a vida de alguém. Não expira após um tempo definido. Em toda a apólice de vida, há um benefício por morte e também tem um valor em dinheiro que acumula juros. É por isso que, normalmente, as apólices de vida inteira são mais caras do que o seguro de vida.
Cada tipo de seguro de vida tem prós e contras que dependem de suas circunstâncias e do que você precisaria para usar o benefício por morte. Por exemplo, o seguro de vida pode ser usado para garantir que as crianças possam frequentar a faculdade. Em contraste, uma apólice de seguro vitalício é mais útil para o planejamento imobiliário e cobrindo as despesas de subsistência de qualquer dependente financeiro.
Você pode ter a cobertura negada por motivos de saúde?
O seguro de vida torna-se mais caro à medida que a pessoa envelhece e a cobertura pode não estar disponível para pessoas com condições de saúde específicas. Por exemplo, algumas empresas negam cobertura devido a certas condições de saúde, como doenças cardiovasculares, artrite, diabetes e demência, que se tornam mais comuns à medida que envelhecemos. Além disso, condições (ou histórico familiar delas) como HIV, câncer ou precursores de doenças como hipertensão tornam mais arriscado para uma seguradora cobri-lo e você pode ser negado.
Você pode até mesmo ter a cobertura negada por excesso de peso, o que o coloca em categorias de maior risco para doenças crônicas.
O seguro de vida vale a pena se você tiver mais de 50 anos?
Se o seguro de vida vale a pena ou não para você, depende de suas circunstâncias específicas. Embora você não precise pagar uma hipoteca ou cobrir despesas com crianças universitárias, pode desfrutar da paz de espírito que o seguro de vida oferece. Isso significa que suas despesas finais estão protegidas e que seu cônjuge ou família receberá uma quantia total quando você morrer.
No entanto, se ninguém depende da sua renda para sobreviver e você não tem dívidas, o seguro de vida pode não ser uma despesa que valha a pena.
Metodologia
Avaliamos 19 seguradoras que oferecem apólices de seguro de vida para pessoas com mais de 50 anos antes de fazer nossas escolhas principais.
Além de fatores como preço e valor do benefício, consideramos como foi fácil obter uma cotação e preencher o formulário, além do número de passageiros opcionais que você pode usar para personalizar uma apólice. Também analisamos o atendimento ao cliente e a reputação das empresas, juntamente com dados da AM Best e JD Power.
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