Espera-se que os gastos com saúde nos EUA cresçam a uma taxa média anual de 5,4% de 2019 a 2028. Ter um seguro saúde adequado é essencial, mas independentemente da sua situação, encontrar a melhor apólice de seguro saúde pode significar horas de pesquisa.
Se você não é uma das 158 milhões de pessoas que têm seu seguro saúde coberto por benefícios patrocinados pelo empregador, pode achar difícil saber por onde começar. E mesmo que seu empregador ofereça seguro saúde, você pode ter várias opções para escolher. Como saber qual política seria melhor para você e sua família?
Para ajudá-lo a tomar uma decisão sobre as opções de seguro saúde, fizemos algumas das bases para você. Avaliamos fatores como reputação da empresa, preço, cobertura, disponibilidade e limitações de algumas das melhores opções de seguro saúde antes de decidirmos quais são as cinco principais. Continue lendo para descobrir quem são as principais opções para seguro saúde.
Melhores seguradoras de saúde
- Melhor Geral: United Healthcare
- Melhor para HMOs: Kaiser Permanente
- Melhor para o orçamento: Sidecar
- Melhor para famílias: Oscar
- Rede de melhor provedor: Blue Cross Blue Shield Association
Melhor Geral: United Healthcare
United Healthcare
Peça um orçamentoPor que escolhemos: United Healthcare é nossa escolha definitiva para seguro saúde devido à rede nacional, serviços de telessaúde, diversos tipos de apólices e uma grande variedade de benefícios.
O que gostamosExcelente reputação
Cotações online
Extensa rede de provedores
App para smartphone
Grande variedade de planos
Benefícios adicionados
Atendimento ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana
Disponível em todos os estados
Não disponível em todos os locais
Pode ser mais caro
A United Healthcare possui uma extensa rede de mais de 1,3 milhão de médicos e 6.500 hospitais nos Estados Unidos, o que significa que a maioria das pessoas pode se beneficiar de seus serviços. A sólida reputação, excelentes classificações do setor, portfólio de ofertas e benefícios atraentes tornam a United Healthcare nossa principal escolha geral de seguro saúde.
A maioria das pessoas pode encontrar um produto da United Healthcare que atenda às suas necessidades de seguro saúde. Seu portfólio inclui seguro saúde individual, seguro saúde de curto prazo, planos odontológicos e oftalmológicos, Medicaid, Medicare, Medicare Advantage e seguro saúde para pequenas empresas.
O seguro saúde de curto prazo TriTerm é um produto exclusivo que oferece cobertura estendida de até 3 anos. O seguro padrão de curto prazo normalmente dura no máximo 364 dias.
A United Healthcare tem uma classificação A para estabilidade financeira da AM Best. Eles também têm 4,5 de um máximo de 5,0 para dois de seus planos nas classificações do Comitê Nacional de Garantia de Qualidade.
Existem cinco níveis de cobertura para seus planos de seguro saúde individual vendidos por meio do Marketplace de seguros de saúde, do básico ao totalmente abrangente. Espere descontos se você incluir planos de saúde visual ou odontológicos.
O valor máximo desembolsado gira em torno da marca de US $ 8.000. Como é comum em outros planos de marketplace, não há limites anuais.
Se você valoriza benefícios adicionais, a United Healthcare é incomparável. Você pode achar que isso justifica os custos do prêmio um pouco mais elevados em comparação com outros fornecedores.
Um de seus benefícios exclusivos é o programa de reembolso de aptidão física Sweat Equity. Desde que você se comprometa com uma certa quantidade de sessões de treino, a United Healthcare irá recompensá-lo em até $ 400 por ano. Outros benefícios incluem programas de bem-estar, medicamentos sem receita, cuidados preventivos e várias terapias.
Melhor para HMOs: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos a Kaiser Permanente como nosso melhor para HMOs porque eles têm um histórico de oferecer planos com a melhor classificação e consistentemente alta classificação para satisfação do cliente.
O que gostamosExcelente satisfação do cliente
Cotações online
Seguro de saúde e cuidados de saúde tudo-em-um
Aplicativo móvel
Classificação 5 de 5 dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid
AM Best rating de A para sua estabilidade financeira
Deve usar as instalações Kaiser
Disponível apenas em nove estados e no Distrito de Columbia
Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid consistentemente atribuem à Kaiser Permanente as classificações mais altas possíveis para suas apólices do Medicare; eles também receberam 5 de 5 classificações do NCQA. A Kaiser também se destaca pela satisfação do cliente, alcançando o nível mais alto na pesquisa J.D. Power and Associates. Essas classificações excelentes fizeram da Kaiser uma escolha fácil para nossa principal escolha na categoria de HMOs.
Ao se inscrever em um HMO Kaiser Permanente, você deve usar um dos 39 hospitais da Kaiser Foundation ou 719 consultórios médicos para quaisquer serviços de saúde.
A Kaiser oferece planos Medicare, Medigap, individuais e familiares. No entanto, você deve morar em um dos seguintes estados para adquirir uma apólice: Califórnia, Colorado, Geórgia, Havaí, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington e o Distrito de Columbia. Você pode comprar uma apólice online por meio da Kaiser ou do mercado governamental.
Os planos Medicare Advantage HMO da Kaiser Permanente têm diferentes opções de cobertura. Os preços e planos variam por estado e região. Este plano básico para Alameda, Califórnia, é de US $ 24 por mês com uma franquia de US $ 0 e um desembolso máximo de US $ 6.700. Se você optar por um plano padrão de $ 84 por mês, o valor máximo desembolsado é $ 4.900.
Kaiser prioriza cuidados preventivos e fornece ferramentas e programas para ajudar as pessoas a tomar decisões informadas sobre sua própria saúde. Os serviços incluem exames de rotina, exames de câncer e exames de colesterol.
As exclusões da Kaiser incluem visão de rotina e cuidados com os pés, tratamento quiroprático e quaisquer procedimentos eletivos.
Melhor para o orçamento: Sidecar
Sidecar
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Embora você possa não ter ouvido falar deles, o Sidecar ganha o nosso melhor para os consumidores preocupados com o orçamento por causa de suas políticas flexíveis e de baixo custo que oferecem uma possível economia de 40% em comparação com o seguro saúde tradicional.
O que gostamosPrêmios baratos
Não restrito a períodos de inscrição
Não restrito pela rede
Aplicativo móvel
Disponível apenas em alguns estados
Exclusões para certas condições médicas
Sem disponibilidade de iPhone para o aplicativo
A Sidecar Health é uma espécie de inovadora no setor de saúde. Lançado em 2018, o Sidecar tem como objetivo superar as barreiras de cuidados de saúde acessíveis e com boa relação custo-benefício. Com prêmios mensais baixos e economia de até 40% nos custos de saúde, o Sidecar é nossa melhor escolha de orçamento.
Você pode comprar uma apólice online selecionando primeiro a cobertura e, em seguida, adicionando quaisquer opções, como medicamentos controlados. Cotações de políticas estão disponíveis no site após inserir sua localização e informações pessoais.
O sistema on-line Sidecar permite que você faça compras na área de saúde. Você pode ler comentários de usuários, comparar preços e selecionar o provedor de saúde que deseja usar no aplicativo. Você não está restrito a uma rede.
Ao se inscrever, você recebe um cartão de pagamento Visa para usar. Ao usar seu cartão de pagamento Sidecar Health, 20% do custo da transação será cobrado de seu método de pagamento designado em arquivo. Os 80% restantes são adiantados pelo plano, usando o cartão de pagamento Visa. Você também pode encontrar descontos adicionais ao efetuar um pagamento adiantado. No entanto, você também deve esperar pagar qualquer coisa acima do valor do benefício fora do bolso ao receber cuidados.
O Sidecar pode economizar dinheiro para muitas pessoas, mas observe que os planos não se qualificam para o ACA. Os planos são subscritos por outras seguradoras que têm classificações AM Best de A (Excelente) para estabilidade financeira.
As desvantagens do Sidecar incluem sua restrição a 16 estados e nenhuma opção para o aplicativo no iPhone. Eles têm uma lista de exclusões para cobertura, incluindo obesidade e histórico médico anterior de condições graves como HIV e câncer.
Melhor para famílias: Oscar
Oscar
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Oscar levou a melhor para a posição familiar por causa da telessaúde conveniente, benefícios voltados para a família e limite de franquias familiares.
O que gostamosBenefícios para gravidez e filhos
Telessaúde
Aplicativo móvel
Serviço de concierge grátis
Elegível para créditos fiscais
Sem cobertura dentária ou visão para adultos
Disponibilidade limitada
Sem AM Melhor classificação
Financiar o seguro saúde da família pode ser desafiador, especialmente se você tiver uma família numerosa. Felizmente, o Oscar oferece opções favoráveis à família, como benefícios de bem-estar infantil, franquias familiares limitadas e acesso conveniente a telessaúde, tornando-os os melhores para as famílias escolherem.
Com o aplicativo Oscar, você pode acessar uma equipe de guias e enfermeiras que o ajudarão a encontrar cuidados de saúde especializados e acessíveis onde você mora. Você também terá acesso a registros e contas de saúde por meio do aplicativo.
Quando você tem filhos, nem sempre é fácil visitar um hospital ou clínica. Com Oscar, você terá acesso a telessaúde 24 horas por dia.
As citações não estão facilmente disponíveis no site de Oscar.
Oscar tem benefícios para a família, incluindo exames gratuitos para bebês e crianças. Há também o benefício do passo diário bastante inovador. O aplicativo Oscar rastreia seus passos, e você recebe até US $ 100 por ano para cumprir suas metas de passos.
Rede de melhor provedor: Blue Cross Blue Shield Association
Blue Cross Blue Shield Association
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Com cobertura nacional e internacional, a Blue Cross Blue Shield foi uma escolha fácil para nossa melhor categoria de rede de provedor.
O que gostamosRede extensa de hospitais e prestadores de cuidados de saúde
Disponível em todos os 50 estados e internacionalmente
Gama de benefícios extras
Sistema de recompensas e incentivos
Alguns planos não incluem cobertura para medicamentos controlados
Pode ser necessário usar um agente de seguros regional
Encontrar informações nos vários sites da empresa pode ser difícil
A Blue Cross Blue Shield Association (BCBSA) oferece cobertura de saúde para mais de 107 milhões de pessoas em todos os estados. Em todo o país, eles têm contratos com mais de 96% dos hospitais e 95% dos médicos e especialistas, o que os torna uma escolha óbvia para escolher nossa melhor rede de fornecedores.
A organização é composta por 36 empresas independentes, a maioria com uma classificação de força financeira AM Best de A (Excelente). Eles oferecem planos Medicare Advantage e Suplementar, seguro saúde individual, planos de alta franquia, contas poupança saúde, seguro odontológico, pequenas empresas e seguro saúde corporativo.
Quando você insere seu código postal no sistema BCBSA, ele redireciona para o seu provedor local. Na maioria dos lugares, você pode escolher planos de organizações de provedores exclusivos (EPO), organizações de provedores preferenciais (PPO) ou organizações de manutenção de saúde (HMO), desde a cobertura bronze básica até a platina totalmente abrangente.
Cotações e preços não estão disponíveis no site.
Você precisa esperar por um período de inscrição específico antes de ingressar em um dos planos do Marketplace. Normalmente, você pode fazer isso online, embora, em algumas empresas menores do BCBSA, você possa precisar falar com um agente. Dependendo da data do mês em que você ingressar, você aguardará entre duas e seis semanas para que a cobertura comece.
Veredicto Final
Escolher o seguro de saúde certo pode ser demorado, mas é essencial não se apressar e tomar a decisão certa para sua situação e orçamento.
No geral, nossa principal escolha é a United Healthcare para o melhor seguro de saúde geral. Eles são constantemente avaliados em classificações do setor, têm um excelente histórico de prestação de cuidados de saúde excelentes e possuem uma rede impressionante e variedade de apólices de seguro saúde.
O governante da categoria HMO, Kaiser Permanente, é uma escolha óbvia para quem procura uma empresa respeitável com um longo histórico de fornecimento de planos com a melhor classificação.
Para aqueles que trabalham com restrições de orçamento, vale a pena considerar o recém-chegado Sidecar e pode representar uma economia substancial com sua nova abordagem.
Se a rede do provedor é um fator que você valoriza, então as políticas da Blue Cross Blue Shield, com instalações nacionais e internacionais, fazem uma escolha acertada. Em contraste, a rede de Oscar é muito mais conservadora, mas pessoas com famílias podem achar que é uma proposta atraente com seus filhos e benefícios para a família.
Compare provedores
FAQs
Como você determina o seguro de saúde certo para você?
As necessidades de saúde de cada pessoa são diferentes e, portanto, o que faz uma boa escolha de seguro saúde para uma pessoa pode não servir para outra. Há muitos fatores a serem considerados, incluindo orçamento, idade, duração da apólice, rede local, cobertura específica para condições médicas, medicamentos prescritos, disponibilidade de telessaúde, atendimento ao cliente e muito mais.
Um bom lugar para começar é usar o mercado governamental para determinar quais planos estão disponíveis em sua área. Você pode então comparar os detalhes dos planos dentro de sua faixa de preço para encontrar um que inclua seus itens não negociáveis.
Condições médicas pré-existentes podem excluir seguro saúde de curto prazo, e se você tem menos de 65 anos, o Medicare provavelmente não é uma opção.
Negociar seguro saúde não é uma tarefa fácil, e tomar uma decisão informada é essencial.
Quanto custa o seguro saúde?
Os custos do seguro saúde tradicional variam de apólices básicas que custam cerca de US $ 400 por mês até apólices totalmente abrangentes que podem custar duas ou três vezes esse valor. Em geral, quanto mais econômico for o prêmio mensal, maior será a franquia e o valor máximo do desembolso. Vários fatores afetam o custo do seguro saúde, incluindo sua idade, localização, uso de álcool e tabaco e a apólice específica. Se você tiver finanças limitadas, poderá encontrar um seguro saúde barato ou gratuito.
É importante considerar suas necessidades de saúde ao analisar os custos, porque os custos gerais podem ser menores com um prêmio mensal mais alto. É um ato de equilíbrio entre pagar uma quantia mensal que você pode pagar, mas minimizar suas despesas diretas se você precisar de saúde.
O que está excluído da cobertura?
As empresas que vendem apólices de curto prazo não precisam estar em conformidade com as regras da ACA e, portanto, podem excluir condições pré-existentes.
As políticas da ACA do Health Insurance Marketplace não podem excluir condições pré-existentes.
É essencial ler todos os documentos da apólice com atenção, mas as exclusões típicas incluem:
- Qualquer serviço não considerado clinicamente necessário
- Cirurgia plástica
- Esportes extremos
- Doenças causadas por fumar, beber ou usar drogas
- Automutilação intencional
- Gravidez
Preciso ter seguro saúde?
A partir de janeiro de 2019, a lei federal não determina mais que o seguro saúde seja obrigatório. No entanto, embora os prêmios de seguro saúde sejam caros, ignorar o seguro por completo é extremamente arriscado.
Uma emergência médica pode arruinar você financeiramente. As contas médicas são a causa de 60% das falências nos Estados Unidos. O seguro saúde proporciona a tranquilidade de saber que você e sua família estão protegidos contra esse risco.
Como escolhemos as melhores seguradoras de saúde
Identificamos e avaliamos 35 seguradoras de primeira linha que oferecem seguro saúde antes de selecionar as opções para as cinco categorias principais. Examinamos vários fatores, incluindo preço premium, preço geral, disponibilidade online, facilidade de obter uma cotação, opções de apólices, cobertura, rede, opções e benefícios adicionais.
A estabilidade financeira e a satisfação do cliente também foram avaliadas, usando dados do Comitê Nacional de Garantia de Qualidade, AM Best e classificações BBB na decisão, sempre que possível.
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