As cooperativas de seguro saúde (cooperativas) são estruturas de pagamento de saúde que oferecem seguro saúde a custos reduzidos, continuando a competir com as seguradoras privadas.
Durante as conversas sobre a reforma da saúde, e ao mesmo tempo em que buscava melhores maneiras de estabelecer um sistema de saúde acessível para todos os americanos, ocorreram discussões sobre o desenvolvimento de cooperativas de seguro saúde, também chamadas de cooperativas de seguro saúde.
Dan Dalton / Caiaimage / Getty ImagesComo o Co-Ops funciona
As cooperativas são propriedade das pessoas que têm seguro com elas. Portanto, eles são chamados de "pertencentes a membros". Na verdade, as cooperativas de seguro saúde são organizações de seguro saúde pertencentes aos pacientes que seguram. Eles são compostos por milhares de membros, o que significa que os custos dos cuidados se espalham por todas essas pessoas. Como as cooperativas não estão interessadas em lucros, seus custos são custos reais e não são inflados por custos administrativos. Além disso, como as cooperativas apenas cobram o que gastam, elas não têm responsabilidade tributária, o que mantém os custos ainda mais baixos.
Propriedade de membro cooperado
Uma maneira de entender as cooperativas é pensar em uma cooperativa de crédito de propriedade de seus membros. Uma vez que seus membros estão investindo em seus próprios membros, e uma vez que ela não está tentando obter lucro, os membros podem obter melhores retornos sobre suas economias, ou melhores descontos em empréstimos, porque os custos administrativos são baixos e não há obrigação tributária.
Já existem cooperativas de seguro saúde em muitos estados dos Estados Unidos. Freqüentemente, são formados por empregadores com algo em comum; por exemplo, grupos de agricultores na Califórnia ou grupos de pequenas empresas em Minnesota. Existem também outras formas de cooperativas de seguros, como seguro automóvel ou seguro residencial.
As cooperativas de seguros podem ser desenvolvidas por qualquer tipo de organização. Organizações nacionais, estaduais ou locais podem desenvolver uma cooperativa de seguro saúde. Um hospital local pode iniciar um. Um grande empregador pode começar um. Novamente, pense em todos os tipos de cooperativas de crédito que existem e você terá uma ideia de como as cooperativas de seguro saúde poderiam ser estabelecidas.
Prós
A principal vantagem das cooperativas de seguro saúde é o fato de que, por representarem milhares de associados, têm maior poder de negociação com as operadoras, mantendo os custos mais baixos do que o seguro individual (privado). Economias adicionais vêm da ausência de busca de lucro e de seu status não tributável.
Contras
Uma desvantagem importante para as cooperativas de seguro saúde é que, em muitos estados, as cooperativas não são obrigadas a seguir os mesmos regulamentos e diretrizes que as seguradoras privadas devem. Se uma cooperativa ficar sem dinheiro, pode não haver os mesmos tipos de salvaguardas para garantir que aqueles que participaram da cooperativa possam ter suas necessidades de saúde atendidas.
Reforma da Saúde
As cooperativas de seguro saúde receberam um novo nome para acompanhar a sigla "cooperativa". CO-OP agora significa Plano Operado e Orientado ao Consumidor.
A nova lei prevê a criação de "emissores de seguro saúde sem fins lucrativos qualificados" para oferecer planos de saúde qualificados em mercados de indivíduos e pequenos grupos (Seção 1322).
