Como se inscrever em um plano de medicamentos do Medicare Parte D

O Medicare Parte D permite que as pessoas inscritas no Medicare escolham entre uma série de planos de prescrição de medicamentos (PDPs) que oferecem um conjunto de serviços básicos de prescrição.

Basak Gurbuz Derman / Getty Images

Quando posso aderir a um plano de medicamentos do Medicare Parte D?

Se você tem direito aos benefícios do Medicare porque tem 65 anos ou é portador de uma deficiência, pode se inscrever em um plano de medicamentos do Medicare Parte D. Você pode se inscrever no mês em que completar 65 anos ou nos três meses antes ou três meses depois de completar 65 (é o mesmo que o período de inscrição inicial para o Medicare A e B). Se você não se inscrever durante esse período de sete meses, poderá ter que pagar uma multa por atraso na inscrição na forma de um prêmio mais alto.

Se você tem o Medicare, pode se inscrever em um plano de medicamentos da Parte D durante o período de inscrição aberta, que começa em 15 de outubro e dura até 7 de dezembro de cada ano, com seleções de planos efetivos em 1º de janeiro. Se você já tem um plano de medicamentos da Parte D , você pode mudar para um plano diferente durante o período de inscrição.

Você pode se inscrever no plano de medicamentos da Parte D a qualquer momento sem pagar multa se você tiver o Medicaid e o Medicare, ou se sua renda o tornar elegível para ajuda extra ($ 19.140 para um indivíduo em 2020, ou $ 25.860 para um casal, além disso aos limites de ativos / recursos).

Devo me inscrever em um plano de medicamentos do Medicare Parte D?

Existem muitos planos disponíveis em cada estado, o que pode tornar difícil saber qual plano escolher e se você economizará dinheiro com seus medicamentos prescritos inscrevendo-se em um plano da Parte D.

Os prêmios para planos Parte D variam de baixo custo (menos de $ 20 por mês) a mais de $ 100 por mês, com a maioria dos planos caindo na faixa de $ 30 a $ 60 por mês (a média para 2019 é de cerca de $ 47 / mês).

Os exemplos a seguir mostram como o Medicare Parte D pode ou não ajudá-lo imediatamente com os medicamentos prescritos. Mas ignorar a cobertura da receita de uma vez não é uma ideia sábia, mesmo se você não estiver tomando nenhum medicamento no momento - falaremos disso em um momento.

Exemplo 1: A Sra. Smith tem diabetes tipo 2, pressão alta e depressão. Ela toma três medicamentos genéricos: metformina para diabetes, enalapril para hipertensão e paroxetina para depressão. Ela compra esses medicamentos em seu Costco local a um custo de US $ 10 para um suprimento de cada medicamento para 90 dias. Seu custo anual é de $ 120. O plano de medicamentos menos caro do Medicare em sua área tem um prêmio mensal de $ 15 por um custo anual de $ 180. Um plano da Parte D pode não parecer fazer sentido no curto prazo para a Sra. Smith, mas isso pode ser uma conclusão míope, devido à penalidade para as pessoas que se inscreverem atrasadas.

Observação: a Sra. Smith provavelmente deve comprar pelo menos o plano de custo mais baixo disponível para ela, apesar do fato de que isso pode não trazer um benefício imediato. Como ela tem três problemas crônicos de saúde que podem piorar com a idade, há o risco de que ela precise tomar medicamentos mais caros no futuro. Se ela pular a Parte D inicialmente (e não tiver cobertura de medicamentos credível de outra fonte) e, em seguida, se inscrever mais tarde, ela terá que pagar uma Multa por Matrícula Tardia Parte D.

E ela estará limitada a se inscrever durante o período de inscrições do outono, com cobertura a partir de janeiro. Isso significa que ela pode se encontrar em uma situação em que precise de um medicamento de alto custo e tenha que esperar até um ano para ter cobertura.

O conto? Não pule a cobertura de prescrição. Este conselho - para se inscrever em um plano Parte D assim que você se inscrever no Medicare, a menos que tenha outra cobertura credível para prescrições - se aplica até mesmo aos beneficiários do Medicare que estão perfeitamente saudáveis, uma vez que poucas pessoas permanecem com saúde perfeita durante toda a vida.

Exemplo 2: O Sr. Smith tem diabetes tipo 2 e toma sinvastatina para seu colesterol alto, Diovan para sua pressão alta e AndroGel para sua baixa testosterona. Ele ainda não é elegível para o Medicare e atualmente não tem seguro, pagando em dinheiro por seus medicamentos em uma farmácia em seu supermercado local. Diovan e Androgel são medicamentos caros e não têm versão genérica. Os medicamentos do Sr. Smith custam a ele mais de US $ 2.500 por ano. Depois de pagar o prêmio mensal, a franquia e os co-pagamentos de medicamentos, ele pode economizar mais de $ 500 por ano ao aderir a um plano de medicamentos da Parte D assim que se qualificar para o Medicare.

Exemplo 3: O Sr. Jones toma vários medicamentos caros, mas também tem cobertura de seu empregador que coordena com o Medicare e cobre seus medicamentos. A cobertura que seu empregador oferece é pelo menos tão boa quanto a cobertura da Parte D, portanto, é considerada credível. Isso significa que ele pode manter sua cobertura patrocinada pelo empregador, renunciar à cobertura da Parte D e ainda ser capaz de se inscrever na Parte D posteriormente (se e quando sua cobertura de medicamentos patrocinada pelo empregador terminar) sem penalidades.

De modo geral, não é aconselhável ficar sem qualquer cobertura para medicamentos uma vez que você está no Medicare. Se você precisar de cobertura de medicamentos mais tarde, pagará mais por ela devido à multa por atraso (que se aplicará pelo resto de sua vida). E a inscrição na maioria dos casos é limitada à janela de 15 de outubro a 7 de dezembro, com cobertura efetiva em 1º de janeiro. Portanto, se você fosse diagnosticado com uma condição crônica que exige medicamentos caros em fevereiro, por exemplo, você seria ficou preso pagando o preço total pelo seu medicamento pelo resto do ano, e depois preso com a penalidade de inscrição tardia.

Como faço para escolher um plano de medicamentos da Parte D?

Você pode obter a cobertura do Medicare Parte D de um plano de medicamentos autônomo (se você tiver o Original Medicare) ou de um plano Medicare Advantage com cobertura integrada da Parte D.

Existem aproximadamente 20-30 planos de medicamentos diferentes da Parte D oferecidos por várias empresas de seguro saúde em cada estado (para 2019, o número de planos independentes disponíveis da Parte D por estado varia de 24 no Alasca, a 31 na Pensilvânia e West Virginia, além de uma média de 20 planos Medicare Advantage que incluem cobertura da Parte D). Todos os planos de medicamentos da Parte D devem oferecer um conjunto padrão de benefícios de medicamentos, conforme exigido pelo Medicare. Além disso, os planos de medicamentos podem incluir medicamentos adicionais em seus formulários.

O custo para ingressar em um plano depende se o plano oferece benefícios além daqueles exigidos pelo Medicare (ou seja, "benefícios aprimorados"). O seguinte pode fazer com que o prêmio mensal seja mais caro:

• O plano cobre medicamentos adicionais em seu formulário
• O plano não tem uma franquia no início do ano (as franquias para os planos da Parte D podem chegar a US $ 435 para 2020)

Os dez planos independentes mais populares da Parte D para 2020 têm prêmios que variam de $ 17 / mês a $ 76 / mês. Alguns desses planos são aprimorados e alguns são básicos - em geral, os planos aprimorados têm prêmios mais altos, enquanto os planos básicos têm prêmios mais baixos.

Um dos recursos online mais úteis é a ferramenta governamental de localização de planos do Medicare, que permite comparar PDPs, aprender sobre os planos oferecidos em seu estado e visualizar o formulário de medicamentos de cada plano. Você pode comparar os planos lado a lado e exibir apenas os planos que cobrem seus medicamentos.

Além disso, o site traz sugestões para redução de custos no gap de cobertura. Se você se sentir confortável para usar a Internet, poderá selecionar e inscrever-se em um plano online. Você pode obter as mesmas informações ligando para a linha de ajuda do Medicare em 1-800-Medicare.

Onde mais posso obter ajuda ao escolher um plano de medicamentos da Parte D?

Antes de aderir a um plano de medicamentos da Parte D, é importante que você entenda e se sinta confortável com sua escolha. Muitas comunidades têm centros de idosos com funcionários que podem ajudar a orientá-lo durante o processo de seleção.

Se você procurar informações online, evite sites patrocinados por seguradoras que oferecem planos de medicamentos controlados. Em vez disso, dê uma olhada nos sites dessas organizações:

Centro de direitos do Medicare

O Medicare Rights Center, um grupo independente sem fins lucrativos, é a maior organização dos Estados Unidos (além do governo federal) que fornece informações e assistência para pessoas com Medicare. Seu site tem uma seção sobre a cobertura de medicamentos do Medicare Parte D, incluindo informações sobre programas que podem ajudá-lo a pagar seus custos de medicamentos prescritos. Um recurso exclusivo do site é o Conselheiro Interativo do Medicare, uma ferramenta que o orienta no processo de localização do plano de medicamentos que faz sentido para você.

ENVIAR

O Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde oferece aconselhamento e assistência individual aos pacientes do Medicare e suas famílias. Selecione seu estado para encontrar uma organização local que o ajudará.