O Medicare pode estar com problemas, mas não vai à falência. De acordo com um relatório de 2020 da administração Trump, o Medicare Trust Fund, também conhecido como Hospital Insurance Trust Fund, está ficando sem fundos. A partir de 2026, o Medicare Parte A poderá pagar apenas 90% dos custos que cobre hoje.
Tom Werner / Getty ImagesComo funciona o Medicare Trust Fund
O Medicare Hospital Insurance Trust Fund apóia o Medicare Parte A. Esta parte do Medicare paga por internação hospitalar, bem como cuidados paliativos. Para as pessoas que recebem alta do hospital, também cobre estadias de curta duração em instalações de enfermagem especializadas ou, como alternativa para pessoas que optam por não ir a uma instalação, serviços de saúde domiciliar.
Medicare Partes B, C e D
Apenas o Medicare Parte A é financiado pelo Medicare Trust Fund. Essa é a única parte do Medicare que enfrenta insolvência. As partes B, C e D do Medicare têm outras fontes de financiamento, sendo a principal o que você paga em prêmios mensais.
Os impostos sobre a folha de pagamento do Medicare representam a maioria dos dólares que financiam o Medicare Trust Fund. Os empregados são tributados 2,9% sobre seus rendimentos, 1,45% pagos por eles próprios, 1,45% pagos por seus empregadores. Pessoas que trabalham por conta própria pagam o imposto total de 2,9%. O Imposto Adicional do Medicare impõe um imposto extra de 0,9% para qualquer renda além de $ 200.000 se você for solteiro ou $ 250.000 se for casado.
Os prêmios mensais representam uma proporção menor do financiamento do Fundo Fiduciário do Medicare. A maioria dos americanos não paga um prêmio mensal pela Parte A, embora pague franquias, cosseguro e copagamentos pelos serviços prestados. Os prêmios são gratuitos para pessoas que contribuíram com 40 trimestres (10 anos) ou mais em impostos sobre a folha de pagamento do Medicare ao longo da vida. Eles já pagaram sua parte justa no sistema e seu trabalho árduo ainda garante cobertura gratuita para seus cônjuges.
Pessoas que trabalharam menos de 40 trimestres, por outro lado, pagarão um prêmio mensal e esses dólares se acumulam rapidamente. O prêmio da Parte A para pessoas que trabalharam entre 30 e 39 trimestres é de $ 259 por mês ($ 3.024 por ano) em 2021. Para aqueles que trabalham menos de 30 trimestres, o custo aumenta para $ 471 por mês ($ 5.496 por ano).
O dinheiro arrecadado em impostos e prêmios constitui a maior parte do Medicare Trust Fund. Outras fontes de financiamento incluem imposto de renda pago sobre benefícios da Previdência Social e juros ganhos em investimentos de fundos fiduciários. Ao todo, o relatório da administração Trump sugere que esses dólares podem não ser adequados para atender às demandas da crescente população do Medicare até 2026.
O impacto do envelhecimento dos baby boomers
O Censo dos Estados Unidos relatou 76 milhões de nascimentos entre 1946 e 1964, o chamado baby boom. Claro, o número de baby boomers sempre estará em evolução. Considere o fato de que nem todos os baby boomers viverão até 65 anos e que os "novos" boomers dessa faixa etária entrarão no país por meio da imigração. Com todos os fatores considerados, estima-se que 8.000 a 10.000 americanos completem 65 anos todos os dias e o farão até 2029. Em 2029, espera-se que 20% da população dos EUA seja elegível para o Medicare.
Não apenas milhares de pessoas atingem a idade do Medicare todos os dias, mas a expectativa de vida também está aumentando. Uma calculadora da Administração da Previdência Social observa que um homem que completou 65 anos em 1º de abril de 2019 poderia viver, em média, até 84,0 anos. Uma mulher que completou 65 anos na mesma data pode esperar viver, em média, até 86,5 anos. À medida que as pessoas vivem mais, é mais provável que desenvolvam problemas médicos. Cerca de um terço das pessoas entre 65 e 84 anos têm pelo menos duas a três doenças crônicas. Um pouco menos de um quarto deles terá quatro a cinco.
Mais pessoas vivendo mais significa mais problemas médicos e maiores gastos com saúde.
O custo das condições médicas crônicas
À medida que o número de condições médicas crônicas aumenta, os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) relatam maior utilização de recursos médicos, incluindo visitas ao pronto-socorro, visitas domiciliares de saúde, internações hospitalares, readmissões hospitalares e serviços de cuidados pós-agudos, como reabilitação e fisioterapia.
Isso se reflete nas Despesas Nacionais de Saúde (NHE) todos os anos. Em 2018, o NHE era em média $ 11.172 por pessoa, representando 17,7% do Produto Interno Bruto. Esse número deve aumentar 5,4% a cada ano até 2028.
Os beneficiários do Medicare também têm altos custos do bolso. Em 2016, as pessoas com Medicare Original (Parte A e Parte B) gastaram 12% de sua renda com cuidados de saúde. Pessoas com cinco ou mais doenças crônicas gastaram até 14%, significativamente mais do que aquelas sem nenhuma condição, 8%, mostrando sua maior necessidade de cuidados médicos.
Juntos, esses fatores podem esgotar o Fundo Fiduciário do Medicare a uma taxa que não corresponde aos dólares que entram.
O impacto do COVID-19
As taxas de desemprego aumentaram dramaticamente durante a pandemia, com perdas de empregos na casa dos milhões. Isso diminuiu o financiamento direto para o Medicare Trust Fund por meio de impostos sobre a folha de pagamento, pelo menos no curto prazo. Além disso, fundos foram direcionados do Fundo Fiduciário do Medicare para combater a pandemia como parte da Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica Coronavirus, também conhecida como CARES.
Com esses custos em mente, foram feitas projeções atualizadas sobre a solvência do Medicare. David J. Shulkin, MD, nono secretário do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, projetou que o Medicare poderia se tornar insolvente em 2022 ou 2023. O Comitê para um Orçamento Federal Responsável está um pouco mais otimista com a solvência esperada até 2023 ou 2024. Os Centros de Medicare A & Medicaid Services ainda não divulgou seu relatório anual de curadores do Medicare de 2021. Se a pandemia afetou a solvência do Medicare, isso será tratado de forma mais formal nesse relatório.
Insolvente x falido
A falência é um processo legal que declara uma pessoa, empresa ou organização incapaz de pagar suas dívidas. O Medicare não vai à falência. Terá dinheiro para pagar os cuidados de saúde. Em vez disso, está projetado para se tornar insolvente. Insolvência significa que o Medicare pode não ter fundos para pagar 100% de suas despesas. A insolvência às vezes pode levar à falência, mas, no caso do Medicare, é provável que o Congresso intervenha e adquira o financiamento necessário.
Propostas para tornar o solvente do Medicare
Se o Medicare vai cuidar dos idosos americanos no longo prazo, algo terá que mudar. As ideias sobre como fazer isso têm sido controversas e incluem o seguinte:
- Diminua o valor que o Medicare paga a médicos e hospitais. O acesso à saúde é a maior preocupação com esta proposta. Será que menos médicos aceitariam o pagamento do Medicare se pensassem que não seriam compensados de forma justa? Tal como está, já existe uma escassez iminente de médicos devido ao financiamento limitado do Medicare para apoiar a formação de médicos.
- Diminua a fraude, o desperdício e o abuso do Medicare. As seguradoras privadas administram os planos Medicare Advantage e Part D. O Departamento de Justiça entrou com ações judiciais contra algumas dessas seguradoras por inflar as pontuações de ajuste de risco do Medicare para obter mais dinheiro do governo. Algumas empresas e provedores de saúde também se envolveram em esquemas para fraudar dinheiro do Medicare. Identificar as causas de fraude, desperdício e abuso poderia economizar centenas de milhões de dólares para o Medicare todos os anos.
- Diminua os benefícios do Medicare. Ninguém quer pagar a mesma quantia por menos. Do jeito que está, muitas pessoas argumentam que o Medicare não cobre o suficiente. Por exemplo, o Medicare não cobre o custo de lentes corretivas, dentaduras ou aparelhos auditivos, embora as coisas mais comuns que acontecem à medida que envelhecemos sejam mudanças na visão, saúde dentária e audição. Isso deixa muitos americanos sem os serviços básicos de saúde de que precisam.
- Aumente a idade para elegibilidade do Medicare.Republicanos como o ex-congressista Paul Ryan propuseram aumentar a idade do Medicare para 67 anos. Embora isso diminua o número de pessoas que se tornam elegíveis para o Medicare em um determinado ano, isso colocaria um fardo sobre os idosos para pagar por planos de seguro privado mais caros nesse meio tempo. Isso poderia afetar não apenas a poupança pessoal, mas também o período em que os idosos poderiam pagar pela aposentadoria.
- Aumente as despesas do próprio bolso para os beneficiários. Aumentos nos prêmios, franquias, cosseguro ou co-pagamentos do Medicare poderiam ajudar a fortalecer o Medicare Trust Fund em termos de dólares, mas os idosos podem pagar por isso? A maioria dos idosos tem renda fixa e os custos com saúde estão aumentando desproporcionalmente.
- Aumente os impostos sobre a folha de pagamento do Medicare. Mais impostos? Isso é o que o presidente Ronald Reagan fez com a Lei de Cobertura Catastrófica do Medicare de 1988. A lei visava adicionar um benefício de medicamentos prescritos e prevenir idosos de custos catastróficos de saúde após hospitalizações, mas a lei foi revogada em um ano devido à falta de público apoio e um alvoroço em relação aos aumentos de impostos associados. Os americanos vão ter uma opinião diferente sobre os aumentos de impostos hoje?
O problema com muitas dessas propostas é que elas transferem uma parte maior dos custos para os idosos que já vivem com uma renda fixa. Da forma como está, os benefícios da Previdência Social têm sido planos. Com aumentos marginais no Subsídio de Custo de Vida (COLA) nos últimos anos, os idosos já são forçados a esticar seus dólares.
O anúncio da CMS de que o Medicare Trust Fund poderia ser insolvente em uma década é um sinal de alerta. Os americanos idosos correm o maior risco de diminuir o acesso aos cuidados de saúde quando mais precisam.
Uma palavra de Verywell
Com o envelhecimento da população de baby boomers, o Medicare corre o risco de insolvência em 2026 ou mesmo antes. Especificamente, os benefícios do hospital e do hospício estão em risco. Se continuarmos no caminho atual, os beneficiários podem enfrentar um aumento nos custos diretos. Mudanças de política são necessárias para proteger o Medicare e para aqueles que precisam dele.
