Uma das partes da lei de reforma do sistema de saúde (a Lei de Proteção ao Paciente e Assistência Acessível de 2010, às vezes chamada de Obamacare) é uma mudança na forma como as seguradoras têm permissão legal para lidar com inscritos e inscritos em potencial que tenham doenças pré-existentes. Na maioria dos casos, as seguradoras de saúde não poderão negar ou cancelar a cobertura de um inscrito com base em uma condição pré-existente.
Isso pode ser um alívio para você como alguém com doença inflamatória intestinal (DII), já que pode ter encontrado barreiras à cobertura de seguro no passado, especialmente ao mudar de emprego ou ao entrar no mercado de trabalho após terminar o ensino médio ou a faculdade.
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O que é uma condição pré-existente?
Uma condição pré-existente é qualquer doença ou condição de saúde que foi diagnosticada antes de um paciente se inscrever para uma nova apólice de seguro saúde. No passado, um paciente que tinha sido diagnosticado com uma condição crônica e que então experimentou uma interrupção na cobertura do seguro saúde, ou estava mudando de operadora de seguro, podia ter uma apólice negada devido à sua condição pré-existente.
No caso de solicitação de seguro saúde por meio de um empregador, a cláusula de condição pré-existente estava limitada a qualquer condição que tenha sido tratada durante os seis meses anteriores. Isso significava que qualquer coisa que um paciente recebesse cuidados nos seis meses anteriores a um novo emprego poderia não ser coberto. Qualquer pessoa com uma doença crônica precisaria de tratamento durante esse período, portanto, qualquer pessoa que tivesse DII ou uma complicação de DII pode ter a cobertura de seguro negada ao mudar de emprego.
A exclusão de condição pré-existente não poderia ser aplicada, desde que o paciente tivesse cobertura por um ano inteiro antes de mudar de emprego e não experimentasse uma perda de cobertura que durasse mais de 63 dias. Isso significava que, se você tivesse sido contratado e despedido sem estar no trabalho por um ano, ou se tivesse ficado sem trabalho por mais de 63 dias, você poderia ter negado a cobertura de seguro para sua condição quando obtivesse um novo seguro saúde de seu trabalho .
Se uma apólice fosse concedida a um inscrito, apesar da condição pré-existente, o período durante o qual uma seguradora poderia se recusar a cobrir quaisquer custos associados à condição pré-existente era variável, mas poderia ser de até 18 meses. Isso significa que, por um ano e meio após obter um novo seguro, você poderá ter negada a cobertura para o seu tratamento de DII ou outra condição.
Tudo isso se traduz em uma situação difícil para qualquer pessoa com problemas crônicos de saúde, que corre o risco de ficar sem cobertura caso não conheça uma dessas complicadas "regras".
O que diz o Affordable Care Act
Para pessoas com doenças crônicas como o IBD, a capacidade das seguradoras de excluir a cobertura com base em uma condição pré-existente é um problema sério. A DII não tem cura e, como a doença permanece com o paciente por toda a vida, requer monitoramento periódico e tratamento contínuo. O potencial de ter cobertura negada era, e ainda é, uma preocupação constante para muitos.
O Departamento de Saúde e Serviços Humanos (HHS) dos EUA diz o seguinte sobre como a ACA lida com doenças pré-existentes:
"De acordo com o Affordable Care Act, as seguradoras de saúde não podem se recusar a cobri-lo ou cobrá-lo mais só porque você tem uma“ condição pré-existente ”, ou seja, um problema de saúde que você tinha antes da data de início da nova cobertura de saúde. "
Há, no entanto, uma exceção a isso. O HHS também aponta esta advertência:
"A regra de cobertura pré-existente não se aplica a apólices de seguro saúde individuais com direitos adquiridos."
Um plano adquirido é aquele que foi comprado e está em vigor antes de 23 de março de 2010. O status adquirido deve ser especificado nos materiais do plano. Se você acha que seu plano pode ser adquirido, entre em contato com a empresa que administra o plano e eles devem informá-lo.
O que isso significa para aqueles com IBD
A partir de seis meses após 23 de março de 2010 (a data em que a lei de reforma do sistema de saúde entrou em vigor), as seguradoras de saúde estão proibidas de negar cobertura a crianças com uma condição pré-existente. Em 2014, isso também se aplica a adultos que têm doenças pré-existentes.
Também a partir de seis meses após a promulgação da lei, as seguradoras de saúde não poderão cancelar a cobertura existente devido a uma condição pré-existente. A cobertura só pode ser cancelada em caso de fraude, como mentir intencionalmente sobre o seu estado de saúde. Se a cobertura for cancelada, a seguradora deve informar o inscrito.
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