Embora o Medicare ajude a cobrir algumas de suas necessidades de seguro, nem sempre leva em consideração seus gastos diretos. Em 2016, o americano médio com o Medicare gastou $ 5.460 do próprio bolso. Este número inclui aqueles com Medicaid, que recebem assistência extra para pagar seus custos de saúde.
O seguro de suplemento do Medicare (ou Medigap) é uma forma de reduzir seus gastos inesperados. Com o Medigap, você seleciona um plano que ajuda a pagar por coberturas que o Original Medicare não cobre, como franquias, co-pagamentos e co-seguros. Você também pode receber ajuda para despesas incorridas durante uma viagem ao exterior e receber até 3 litros de sangue.
O Medicare exige que as seguradoras padronizem seus planos Medigap em todos os estados, exceto três, e identifica cada plano por uma carta que varia de A a N. Porque diferentes seguradoras podem cobrar valores variados pelos planos e algumas empresas são mais estáveis financeiramente com melhor atendimento ao cliente recursos do que outros, vale a pena comprar cuidadosamente um Plano de Suplemento do Medicare. Fizemos o trabalho árduo para você e elaboramos uma lista de empresas que oferecem os melhores Planos de Suplemento do Medicare.
As melhores companhias de seguros de suplementos de Medicare de 2021
- Melhores opções de plano de suplemento: Aetna
- Melhores ferramentas educacionais: Cigna
- Melhor para ajuda individual: BlueCross BlueShield
- Melhor para transparência de preços: Mutual of Omaha
- Melhor para transparência do cliente: Banqueiros Fidelidade
- Melhor para vantagens: Humana
Aviso:
Você não pode ter um plano de suplemento do Medicare e um plano do Medicare Advantage. Os planos de suplemento do Medicare estão disponíveis apenas para aqueles com o Medicare Original.
Melhores escolhas do plano de suplemento: Aetna
Aetna
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: Oferece uma ampla variedade de planos em algumas áreas, a possibilidade de obter descontos e uma sólida reputação financeira.
PrósOferece uma ampla seleção de Planos Suplementares
Oferece planos F e G de alta franquia
A função de solicitação de chamada é conveniente para o atendimento ao cliente
Não oferecido em sete estados e no Distrito de Columbia
A educação do Medicare Supplement não é específica da empresa
As empresas que possuem Planos de Suplemento Medicare não são obrigadas a realizar todos os planos. Algumas empresas que analisamos ofereciam apenas quatro opções. No entanto, dependendo da sua elegibilidade e localização, a Aetna oferece os Planos A, B, C, D, F, G, N e versões com franquia elevada do Plano F e G.Gostamos da possibilidade de ir a uma empresa e ver uma lista mais abrangente para comparar melhor os preços e a cobertura.
Dica do especialista:Se você se qualificou para o Medicare antes de janeiro de 2020, as empresas do Medicare Supplement devem oferecer pelo menos o Plano A e o Plano C ou o Plano F. Se você for novo no Medicare após janeiro de 2020, as empresas do Medicare Supplement devem oferecer o Plano A e o Plano D ou o Plano G O Plano F não está disponível para novos inscritos no Medicare.
Como uma empresa, a Aetna, fundada em 1853, oferece os benefícios da operação de longo prazo e uma classificação AM Best de A (Excelente). Também oferece um desconto na taxa premium mensal se alguém da sua casa também assina um plano de suplemento do Medicare. Em nossa pesquisa, a taxa doméstica economizou um pouco de dinheiro com a taxa monetária. Quando comparamos a faixa citada do Medicare Plan Finder com as faixas de preço da Aetna, a Aetna estava no lado inferior da média cotada do Medicare. No entanto, o Medicare Plan Finder relatou preços que variaram de bem menos de $ 100 a bem mais de $ 300, dependendo da idade, estado, plano e muito mais. Portanto, seu preço e situação podem não ser iguais aos de outra pessoa.
A Aetna não oferece Planos de Suplemento de Medicare no Alasca, Connecticut, Distrito de Columbia, Havaí, Maine, Massachusetts, Nova York e Washington.
O site da Aetna é fácil de navegar e oferece várias maneiras de entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente e agentes. Gostaríamos de ter mais materiais relacionados a decisões da própria Aetna para abordar os principais aspectos da realização de um plano com ela - o guia de ferramentas principal era do Medicare.gov. Um recurso de que gostamos particularmente foi a capacidade de solicitar uma chamada telefônica de um agente; A Aetna garante que alguém entrará em contato com você 24 horas após sua solicitação.
Melhores ferramentas educacionais: Cigna
Cigna
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: oferece uma variedade de ferramentas educacionais, cobertura nacional e alguns dos preços premium mais baixos.
PrósAmplo treinamento sobre o suplemento do Medicare no site
Oferece plano F de alta franquia para assinantes qualificados
Oferece apenas três planos para novos assinantes do Medicare
Deve fornecer endereço de e-mail e número de telefone para receber um orçamento gratuito
A Cigna foi formada por uma fusão na década de 1980 de duas seguradoras com uma longa história. Um deles data de 1792. A empresa tem uma classificação “A” ou “Excelente” da AM Best para solidez financeira.
A página inicial da Cigna apresenta vários tópicos educacionais relacionados à escolha de um plano de suplemento do Medicare. Isso inclui "Quais são os benefícios?" e “Quando e como me inscrevo?” bem como vários vídeos curtos sobre tópicos como “Por que Cigna?” e “Quando posso me inscrever?”
Uma das principais desvantagens do Cigna é que existem poucas opções de planos. Para novos assinantes do Medicare, ele oferece os Planos A, N e G. Se você assinou antes de 1º de janeiro de 2020, também pode se qualificar para o Plano F ou Plano F. de alta franquia. vai ter que olhar para outras empresas.
Para obter uma cotação de custos do plano, você deve fornecer seu endereço de e-mail e número de telefone para obter uma cotação por e-mail. (Você também pode ligar para a linha gratuita para receber uma cotação.) Se você esperava permanecer anônimo durante a pesquisa, isso tornará as coisas mais difíceis. No entanto, há uma recompensa porque os preços cotados da Cigna foram alguns dos mais baixos que pesquisamos. Por exemplo, o Plan Finder do Medicare citou uma faixa de menos de US $ 100 a mais de US $ 300 para um prêmio do Plano G para uma mulher não fumante de 70 anos. Fomos cotados pela Cigna como um prêmio mensal para a extremidade inferior dessa faixa. No entanto, sua situação pode variar.
A Cigna também oferece um desconto familiar de 7% para quem se inscrever.
Melhor para ajuda individual: BlueCross BlueShield
BlueCross BlueShield
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: as ofertas planejam encontrar ferramentas, estão disponíveis em todo o país e possuem uma variedade de pontos de acesso para atendimento ao cliente.
PrósMuitas opções de atendimento ao cliente
Os localizadores de planos ajudaram a restringir as seleções
Disponível em todos os 50 estados
A navegação para obter um orçamento leva tempo
Leva várias páginas para chegar às áreas de aplicação
BlueCross BlueShield é uma associação de empresas que oferecem seguro saúde, Medicare Advantage, Medicare Supplement Plans e muito mais. Eles estão em operação desde 1929. Por serem uma associação de organizações individuais, a AM Best avalia cada uma de forma independente (geralmente por estado). Em nossa pesquisa, vimos muitas classificações A-, A e A + para estabilidade financeira em diferentes associações estaduais.
Uma visita ao site do BlueCross BlueShield fez com que pudéssemos encontrar ajuda e atendimento ao cliente rapidamente. As informações de contato do departamento de atendimento ao cliente, incluindo telefone e e-mail, foram listadas com destaque em cada página, bem como um botão para conversar imediatamente com um representante de atendimento ao cliente. Além das ferramentas educacionais sobre o Medicare, a empresa ofereceu imediatamente três maneiras de obter mais informações: falar com um consultor, agendar uma visita ou receber detalhes do plano por correio.
Uma das desvantagens do site do BlueCross BlueShield são as ferramentas de navegação para obter uma cotação real do suplemento do Medicare. Na página de destino do Medicare Supplement, fomos direcionados por quatro páginas antes de inserirmos as informações de idade e tabagismo para obter uma cotação. Navegar até a área onde poderíamos nos inscrever para o plano também exigia várias páginas de etapas.
No entanto, uma vez que chegamos à parte da citação, a navegação ficou muito mais fácil. Poderíamos clicar em até três planos para comparar lado a lado. Os preços em comparação com as médias do Medicare Plan Finder também foram menores do que o preço médio. Por exemplo, o Medicare Plan Finder exibiu uma faixa de preço de menos de US $ 100 a um pouco mais de US $ 300 para um homem não-fumante de 70 anos no CEP que pesquisamos para o Plano N. BlueCross citou um plano que custa mais perto da extremidade inferior de isso por mês para este plano.
Também gostamos da ferramenta “Ajude-me a escolher um plano”, que serviu de guia para selecionar um Plano de Suplemento com base em nossas metas de cobertura. Essas ferramentas, junto com o conhecimento de que poderíamos acessar facilmente os representantes da BlueCross por meio de uma variedade de métodos, tornaram a experiência mais pessoal. Quando revisamos os planos, vimos a oportunidade de um desconto doméstico de 5%, bem como descontos extras de saúde oferecidos aos membros do plano BlueCross, que variam por região, mas podem incluir inscrições em academias, roupas e descontos nutricionais.
Melhor para transparência de preços: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: A empresa oferece um dos maiores descontos para famílias e promete agilidade no pagamento dos sinistros.
PrósOferece desconto doméstico de 7 a 12%
Oferece planos suplementares de Medicare em 49 estados e no Distrito de Columbia
Oferece apenas três planos para novos assinantes
A Mutual of Omaha está em operação desde 1909 e tem uma classificação A + (superior) da AM Best por sua solidez financeira. A empresa relata que paga cerca de 98% dos sinistros do Medicare em até 12 horas após o recebimento do sinistro, o que ajuda você a saber quando suas reivindicações estão cobertas.
Em termos de custos, a Mutual of Omaha oferece um desconto para famílias de 7 a 12%, um dos maiores descontos para famílias que analisamos. Seus preços também eram mais baixos do que a faixa intermediária para nossa área cotada do Medicare Plan Finder antes do desconto. Por exemplo, o Medicare Plan Finder citou uma faixa de preço de $ 100 a $ 300 para um homem de 70 anos de idade não fumante para o Plano F. Foi cotado um prêmio mensal na extremidade inferior dessa faixa para o Plano F da Mutual of Omaha. A ferramenta de cotação da empresa permite que você visualize os custos por mês ou ano, o que ajuda a colocar seus custos em contexto.
Para novos assinantes, a Mutual of Omaha oferece Planos A, G, alta franquia G e N. Para assinantes que não são novos no Medicare, oferece o Plano F. No entanto, não oferece uma variedade de planos tão ampla quanto algumas outras empresas fazem.
Como benefício, a Mutual of Omaha também oferece várias maneiras de fazer perguntas sobre seus planos. Isso inclui uma ferramenta de bate-papo em seu site, informações sobre os agentes locais (incluindo suas fotos e números de telefone) e um número de telefone gratuito.
Melhor para transparência do cliente: Banqueiros Fidelidade
Banqueiros Fidelidade
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: apresenta comentários de clientes na página inicial, oferece uma ampla variedade de planos em algumas áreas e tem um site simples e fácil de usar.
PrósSite limpo e fácil de usar
Camada inferior de taxas
Oferece uma variedade de planos
Planos vendidos em 37 estados
Deve fornecer informações de contato para obter orçamentos
A Bankers Fidelity fornece produtos de seguro desde 1955 e possui uma classificação A- (Excelente) da AM Best. Classificamos entre os melhores porque oferece uma variedade maior de planos, dependendo de sua localização geográfica. Oferece planos A, B, G, K e N (mais F e F com franquia alta se você se qualificar).
Também gostamos que ele colocasse avaliações de clientes em sua página inicial. A maioria dos clientes notou o atendimento ao cliente atencioso e cortês da empresa. A página é limpa, fácil de ler e contém links para materiais educacionais. Ao receber sua cotação, os valores ficam facilmente visíveis e simples de entender. Você pode clicar nos detalhes do plano para obter um gráfico de fácil leitura que explica os benefícios de cada plano.
Infelizmente, o Bankers Fidelity não vende seus planos em todos os 50 estados; excluídos são Alasca, Califórnia, Connecticut, Massachusetts, Maine, Minnesota, New Hampshire, Nova York, Oregon, Rhode Island, Washington e Wisconsin. Você também deve fornecer informações de contato para obter uma cotação.
Em termos de taxas, o Bankers Fidelity está no lado inferior das taxas médias citadas pelo Medicare Plan Finder. Por exemplo, de acordo com o Medicare Plan Finder, os custos para uma mulher não-fumante de 70 anos para o Medicare Plan G variaram de pouco menos de $ 100 a mais de $ 300 por mês. Fomos cotados a uma taxa na extremidade inferior desse espectro antes dos descontos domésticos para o Plano G da Bankers Fidelity. Isso acontecia em todos os planos disponíveis. Também oferece um desconto para famílias que varia de 7% a 10%, dependendo da sua localização.
Melhor para vantagens: Humana
Humana
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: oferece uma variedade de tipos de planos, incluindo seu inovador plano Vida Saudável, e descontos, incluindo um para inscrição online.
PrósOferece plano de vida saudável com vantagens extras
Oferece descontos domésticos e online
Disponível em todos os estados e no Distrito de Columbia
Sem plano G de alta franquia
O plano de vida saudável pode aumentar os prêmios
A Humana está em operação desde 1961 e tem uma classificação AM Best de A- (Excelente) .Recebeu nossas notas altas graças às suas ofertas de planos. Especificamente, a Humana oferece os Planos A, B, C, F, F, G, K, L e N de alta franquia em muitos estados. A única opção que não vimos oferecida foi um Plano G. de alta franquia.
Além desses planos Medigap, a Humana oferece um suplemento de Vida Saudável para alguns planos. Isso oferece serviços extras, da mesma forma que o Medicare Advantage, incluindo serviços de visão e odontológicos, como 100% de cobertura para dois exames odontológicos e limpezas anuais. O plano de Vida Saudável também oferece descontos em condicionamento físico, audição e receita, bem como uma linha de aconselhamento para enfermeiras 24 horas por dia.
A adição de Vida Saudável aumenta o preço do plano. Para os CEPs que analisamos, o plano de Vida Saudável apresentou o prêmio mensal no lado superior da média do Medicare Plan Finder. Por exemplo, o Medicare Plan Finder citou uma faixa de menos de US $ 50 a um pouco mais de US $ 100 por mês para uma mulher não-fumante de 70 anos com o Plano K. Humana citou um preço no meio dessa faixa para seu Plano de Vida Saudável K Você deve pesar o valor potencial dos benefícios da Vida Saudável e seus custos. A Humana tem opções de vida não saudáveis que geralmente são mais baixas do que o preço médio por CEP.
A Humana também oferece um desconto para inscrição online (que varia de acordo com o local) e um desconto para famílias de 5% também se outra pessoa em sua casa se inscrever no Humana. Você pode comparar preços e os próprios planos com a opção “Adicionar para comparar”, que permite visualizar três planos lado a lado.
Como comprar e comparar planos de suplemento do Medicare
Não há período de inscrição designado para Medigap. Se você está pensando em se inscrever, aqui estão algumas etapas que você pode seguir para comprar os melhores planos de suplementos do Medicare.
Dica do especialista:
É uma boa ideia visitar o próprio site da empresa para obter preços. Algumas empresas podem oferecer descontos em seus sites, inclusive para inscrição online. Isso pode permitir que você calcule melhor seus custos.
Etapa 1: decidir se você deseja adquirir um plano de suplemento do Medicare
A melhor época para adquirir um Plano de Suplemento do Medicare é geralmente quando você se inscreve no Medicare. No momento, as empresas não podem negar a você cobertura e você geralmente obterá a melhor taxa. Você pode adquirir uma apólice de Medigap posteriormente, mas seus custos do prêmio podem ser mais altos e geralmente são baseados em sua idade e saúde geral.
Etapa 2: determinar quais planos de suplemento do Medicare estão disponíveis para você
O Medicare oferece uma ferramenta Plan Finder que permite inserir seu CEP e pesquisar planos. Os resultados darão primeiro uma faixa esperada de custos para cada tipo de plano de suplemento. Você pode clicar em seu plano potencial ou planos de escolha e encontrar empresas e suas estimativas de preços.
Etapa 3: considere falar com um corretor ou consultor
Desde a orientação sobre o melhor tipo de plano até os custos potenciais e economia de custos, é compreensível que você tenha dúvidas ao procurar por uma apólice do Medigap. Um recurso gratuito (e imparcial) é o seu Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde (SHIP). Eles oferecem aconselhamento e assistência para aqueles que compram planos de suplemento do Medicare.
A maioria das seguradoras do Plano de Suplemento do Medicare também oferece a oportunidade de encontrar ou falar com um corretor ou consultor. Esses profissionais podem ajudá-lo a determinar custos, cobertura e ajudá-lo no processo de inscrição.
Etapa 4: Inscreva-se
Você pode se inscrever para a maioria dos planos online. Um corretor também pode ajudá-lo a preencher um formulário eletrônico ou em papel. Você também pode solicitar e enviar um formulário em papel da empresa em que está se inscrevendo.
Antes de chegar ao processo de inscrição, você deve fazer muitas considerações sobre como selecionar o melhor plano - e empresa - para você. Para auxiliar sua pesquisa, examinamos de perto mais de 20 empresas de suplementos do Medicare. Usamos considerações como transparência de preços, cobertura nacional, vantagens extras, facilidade de uso do site e conteúdo educacional para selecionar as empresas de destaque para a cobertura do Medigap.
FAQs
Como funcionam as políticas do Medigap?
Quando você tem uma apólice Medigap, o Original Medicare primeiro cobrirá sua parte dos custos. O Medigap cobrirá os custos restantes, conforme definido em seu plano.
Por exemplo, você vai ao consultório do seu médico que aceita o Medicare. O seu médico cobra do Medicare Parte B $ 1.000 pela sua consulta e o seu pagamento de co-seguro é de 20% dos custos, $ 200.Se você tem um plano Medigap que paga pelo cosseguro da Parte B. O Medicare pagará $ 800 e seu plano Medigap pagará os $ 200 restantes.
Qual é a diferença entre um plano de suplemento do Medicare e um plano de vantagens do Medicare?
Um Plano de Suplemento do Medicare é projetado para cobrir despesas ou despesas que o Medicare tradicionalmente não cobre, como se você precisar de uma transfusão de sangue e viagens internacionais.
Um plano Medicare Advantage é um plano que você compra de uma seguradora privada. Ele atende aos benefícios da Parte A, Parte B e, às vezes, Parte D, e também oferece cobertura médica adicional, como serviços de visão, odontologia ou audição.
Dica do especialista:
A maioria dos planos Medicare Advantage tem um limite do desembolso, que é a maneira de reduzir as despesas do próprio bolso. O Medicare Original não tem um limite direto. É por isso que algumas pessoas escolhem os planos de suplemento do Medicare.
Quanto custa normalmente um plano de suplemento do Medicare?
Os custos médios de um Plano de Suplemento do Medicare variam de acordo com o estado e o tipo de plano. Por exemplo, algumas empresas oferecem planos de suplementação com alta franquia. Estes são geralmente muito mais baratos mensalmente porque você deve primeiro cumprir uma franquia de gastos. Planos que cobrem mais geralmente terão um prêmio mensal mais alto.
Os preços do plano também variam com base na localização geográfica, saúde e idade de uma pessoa. O localizador de planos do Medicare fornecerá uma variedade de custos para cada plano. Estes podem ser tão baixos quanto $ 50 por mês para planos de alta franquia até $ 400 ou mais por mês para uma pessoa idosa que fuma e deseja uma cobertura abrangente do Medigap.
É um plano de suplemento do Medicare que vale o dinheiro?
O americano médio sem cobertura suplementar do Medicare gasta cerca de US $ 7.473 em custos diretos, enquanto uma pessoa com Medigap gasta cerca de US $ 6.621. As vantagens dos Planos de Suplemento do Medicare são sua capacidade de economizar dinheiro e proporcionar tranquilidade sobre suas finanças se você tiver uma doença ou acidente. A desvantagem é que você pode pagar por uma cobertura que não usa ou não precisa.
Os planos de suplemento do Medicare valem a pena?
A decisão é individual. Você deve pesar vários fatores, incluindo quanto você pode pagar por mês, sua saúde geral e seu nível de estresse sobre as contas de saúde potenciais ao decidir se gostaria de comprar um Plano de Suplemento do Medicare.
Como escolhemos os melhores planos de suplemento do Medicare
Analisamos mais de 20 empresas de suplementos do Medicare que ofereciam planos de suplementos do Medicare em mais de 30 estados, portanto, nossas recomendações seriam mais acessíveis aos clientes. Escolhemos nossos planos principais com base na diversidade de planos, facilidade de uso do site, acessibilidade do atendimento ao cliente, custos premium, descontos e regalias. Também consideramos os anos de operação e as classificações financeiras da AM Best. Todos os nossos planos selecionados tiveram uma classificação de Excelente ou superior, proporcionando a você planos financeiramente estáveis com prêmios razoáveis.
