O mito de que o seguro de vida não é para idosos pode custar caro para você e sua família. De acordo com a Life Insurance Settlement Association, os idosos permitem que cerca de US $ 112 bilhões em apólices de seguro de vida caduquem anualmente. Fazer isso ou deixar de ter seguro de vida pode representar uma carga financeira inesperada para seus entes queridos depois sua morte.
As apólices de seguro de vida vêm em uma variedade de opções que podem ajudar os idosos a atingir metas financeiras, como permitir que seus entes queridos paguem pelas despesas do funeral ou reduzir o encargo dos impostos sobre o patrimônio de suas famílias. Muitas apólices de seguro de vida oferecem seus produtos especificamente para idosos e até têm proteções chamadas de passageiros, que permitem que você receba dinheiro caso fique doente ou incapacitado.
Como existem tantas empresas de seguro de vida e tipos de apólices (como o termo, integral e universal), revisamos mais de 20 empresas que oferecem apólices para pessoas físicas e as reduzimos a categorias que podem ajudar a atender às necessidades específicas de seguro de vida dos idosos. Cada empresa selecionada é avaliada quanto à estabilidade financeira e oferece suas apólices para idosos, alguns com até 100 anos ou mais.
Melhor seguro de vida para idosos
- Melhor Geral: Pacific Life
- Melhor para apólice de seguro de vida: John Hancock
- Melhor política para toda a vida: Penn Mutual
- Melhor para planejamento imobiliário: Northwestern Mutual
- Melhor para valores de alta cobertura: Seguro de vida principal
- Melhor para despesas finais: AIG
- Melhor para a vida indexada: Transamerica
- Melhor para Benefícios de Morte Total: New York Life
- Melhor para problemas de saúde: Mutual of Omaha
Melhor Geral: Pacific Life
Pacific Life
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Pacific Life oferece uma ampla variedade de apólices, incluindo uma que poderia fornecer benefícios de cuidados de longo prazo com opções específicas para idosos que vão até 121 anos.
O que gostamosVariedade de tipos de apólices disponíveis que podem se estender até 121 anos
“Amostra de política” disponível para revisão no site
Deve falar com um corretor para obter uma cotação de prêmio de seguro de vida
Demora cerca de uma semana para receber uma decisão de subscrição
A Pacific Life oferece uma ampla variedade de produtos de seguro, incluindo apólices de seguro de vida indexadas universais, universais variáveis, universais, integrais e temporárias. Eles também têm uma política que atende a idosos chamada de PremierCare Advantage. Esta apólice pode fornecer benefícios de cuidados de longo prazo se você encontrar atendimento em uma casa de repouso, instalação de vida assistida ou hospício. Se você não precisar de cuidados de longo prazo durante sua vida, o benefício "Retorno do Prêmio" garantirá que seus beneficiários recebam os fundos que você pagou.
Você pode comprar suas apólices de seguro de vida até 75 anos com um período de benefício de 10 anos. Eles também têm uma apólice de “Garantia de Vida Universal” sem lapso que cobre você até 121 anos. Além disso, eles oferecem um “Rider de Extensão de Maturidade” no qual você pode solicitar uma apólice após os 100 anos - agora isso está permitindo a longevidade.
Além de oferecer uma variedade de produtos de seguro de vida, gostamos que a Pacific Life oferecesse um “exemplo de apólice” em seu site. Esta amostra de 20 páginas apresentou uma explicação completa dos benefícios e definições críticas que nos deram uma imagem mais clara de como seria selecionar a Pacific Life como uma seguradora.
Empresa de classificação financeira A. M. Melhores taxas da Pacific Life uma classificação A + (Superior) para estabilidade financeira, uma consideração importante no campo de seguro de vida porque a empresa deve ser estável o suficiente para cobrir suas apólices. Eles oferecem políticas em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia, embora nem todas as políticas estejam disponíveis em alguns estados. Algumas políticas não exigem um exame médico para obter, mas podem exigir outras avaliações, incluindo uma entrevista de histórico pessoal, avaliação cognitiva e relatório de prescrição.
Infelizmente (como muitas outras seguradoras de vida), a Pacific Life não inclui um prêmio estimado. Você terá que solicitar um orçamento para descobrir o que espera pagar. Um agente da Pacific Life entrará em contato com você para explicar as políticas disponíveis para sua área e idade.
Melhor para apólice de seguro de vida: John Hancock
John Hancock
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: John Hancock oferece apólices de seguro de vida com limites de alto potencial, uma variedade de durações e uma oportunidade de ganhar 15% de desconto no prêmio por escolhas saudáveis.
O que gostamosAs políticas de prazo têm uma grande variedade de benefícios, de $ 25.000 a $ 20 milhões
O programa Vitality ajuda os inscritos no seguro de vida a economizar até 15% em prêmios
Nenhuma apólice de seguro de vida é oferecida
Deve entrar em contato com um agente para cotações de apólices
John Hancock oferece apólices de seguro vitalício que variam de 10, 15, 20 a 30 anos com renovabilidade até os 94 anos. Eles oferecem várias opções de passageiro para proteger sua apólice, incluindo isenção total de invalidez, benefício acelerado e seguro desemprego. Os requisitos para exames médicos podem depender do valor da apólice para a qual você se inscreveu.
Custo e preço foram alguns dos benefícios adicionais da apólice de seguro de vida de John Hancock. A empresa oferece um programa Vitality, que recompensa comportamentos saudáveis, como exercícios, parar de fumar e ler artigos sobre como melhorar a saúde. Você pode economizar até 15% em seu prêmio se se inscrever neste programa.
Também gostamos que John Hancock tenha um recurso de conversão garantido para sua apólice de seguro de vida. Isso significa que você pode alterar sua política para uma vida universal até os 70 anos de idade, se desejar.
Se você gosta da John Hancock como apólice de seguro de vida, mas está mais interessado na cobertura universal de vida, eles oferecem apólices universais fixas, indexadas e variáveis. John Hancock não oferece apólices de seguro de vida.
Com uma classificação de força financeira A. M. Best de A + (superior), John Hancock tem um histórico comprovado de força financeira. Eles relatam pagar US $ 5,7 bilhões em indenizações anualmente. Eles operam em todos os estados e no Distrito de Columbia, mas a disponibilidade das políticas pode variar.
Melhor política para toda a vida: Penn Mutual
Penn Mutual
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Penn Mutual oferece dois produtos de seguro de vida com opções de pagamento versáteis, educação fácil de entender sobre passageiros e potencial para ganhar dividendos.
O que gostamosDuas opções de apólice de seguro de vida inteira com valores em dinheiro garantidos até a idade de 121
A opção de pagamento versátil significa que você pode pagar a apólice em até cinco anos
A empresa mútua paga dividendos para que você possa ganhar além da taxa de juros de sua apólice
Nenhuma ferramenta de cotação online; você deve falar com um consultor financeiro
O exame médico pode ser necessário para o seguro de vida
A Penn Mutual oferece duas opções de seguro de vida inteira com alguns recursos de pagamento exclusivos e passageiros em potencial. Como uma empresa de fundos mútuos, a Penn Mutual paga dividendos aos seus segurados. Isso pode maximizar sua apólice de vida inteira porque você tem o potencial de ganhar dinheiro além de sua taxa de juros garantida associada à sua apólice.
Penn Mutual garante sua taxa premium, então você não precisa se preocupar se ela vai aumentar com a idade. Com isso em mente, a Penn Mutual oferece uma opção de pagamento inovadora para segurados de toda a vida com sua apólice “Versatile Choice Whole Life”: Você pode escolher pagar o valor da sua apólice em apenas cinco anos ou estender o prêmio da apólice até quando você chega aos 100 anos. A Penn Mutual também garante os valores em dinheiro até os 121 anos.Eles também oferecem uma apólice de “Escolha de sobrevivência para toda a vida”, uma apólice para duas pessoas que pode ajudar a cobrir impostos imobiliários ou presentes de caridade. A idade máxima de emissão para esta política é 85 anos.
Também gostamos das ferramentas educacionais da Penn Mutual, especialmente aquelas que envolvem os passageiros disponíveis para toda a vida. Eles dariam cenários em que um determinado passageiro pode ser útil para adicionar, como “criar mais valor em dinheiro” ou “proteger a apólice se você for deficiente”. Infelizmente, eles não têm uma ferramenta de cotação online; você terá que entrar em contato com um consultor para saber mais sobre os custos da apólice. Dependendo do custo potencial da sua apólice, você terá que enviar informações para o processo de subscrição, que pode incluir um exame médico.
Além de sua apólice de vida inteira, a Penn Mutual oferece outros produtos, incluindo vida universal e uma opção de vida universal indexada. Eles também oferecem uma apólice de seguro de vida que não exige um exame médico. Eles são A.M. A melhor classificação A + (Superior) por sua estabilidade financeira e por oferecer seus produtos em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia.
Melhor para planejamento imobiliário: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Northwestern Mutual oferecia algumas das mais variadas apólices, planejamento imobiliário coordenado por meio de sua rede de consultores e planos específicos para sobrevivência.
O que gostamosMais de 15 apólices de seguro de vida altamente personalizáveis oferecidas
A política de sobrevivência / segunda morte ajuda a planejar fundos para seu herdeiro
Deve obter uma cotação por meio de um consultor financeiro e a subscrição pode levar tempo
Não oferece políticas de emissão garantida
O planejamento da propriedade pode ser uma tarefa assustadora - você não apenas enfrenta sua própria mortalidade, mas também deve entrar em contato com vários profissionais (advogados, contadores, etc.) para abrir uma propriedade. A Northwestern Mutual oferece planejamento patrimonial como parte de seus serviços (que inclui seguro de vida e consultoria) para ajudá-lo a estabelecer um patrimônio que minimiza os custos quando possível e maximiza os benefícios para seus entes queridos.
Gostamos da Northwestern Mutual para o planejamento imobiliário porque eles oferecem uma das maiores variedades de planos de seguro de vida (mais de 15) que incluem cobertura de vida integral, temporária e universal. Como eles dependem tanto de seus consultores financeiros, seus planos de seguro de vida são mais personalizáveis, o que ajuda a adicionar passageiros e os valores desejados com mais eficiência.
Gostamos particularmente de sua apólice de “sobrevivência” para toda a vida, que permite que duas pessoas participem de uma apólice, tornando mais fácil para seus herdeiros herdarem fundos. Eles também são conhecidos como planos “segundos para morrer” e nem todas as seguradoras de vida os oferecem.
A Northwestern Mutual conta com seus mais de 6.400 consultores financeiros para fornecer consultoria de planejamento e cotações de apólices - o que pode levar algum tempo, pois eles não oferecem apólices de emissão garantida. A empresa deles é um negócio de relacionamento, então se você está procurando uma pessoa para trabalhar com mais longo prazo para o seu patrimônio, a empresa é uma boa opção. Se você for do tipo “apenas negócios”, talvez queira procurar uma empresa que usa mais ferramentas online.
A Northwestern Mutual recebeu a classificação A ++ (a mais alta possível) da A. M. Best para estabilidade financeira, um sinal promissor para os segurados que buscam garantir que seus entes queridos recebam pagamentos. Como uma empresa mútua, eles pagam dividendos aos seus acionistas. Suas políticas estão disponíveis em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia.
Melhor para valores de alta cobertura: Seguro de vida principal
Diretor
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: A Principal Life Insurance listou alguns dos valores de cobertura mais altos - cerca de US $ 5 milhões a mais do que a maioria das apólices de alta cobertura que analisamos - para várias de suas apólices de seguro de vida.
O que gostamosOferece apólices com benefícios de até US $ 15 milhões
Fornece brochuras e explicações completas sobre cada oferta de apólice
Não oferece um produto de seguro de vida inteira
Cotações online não disponíveis para políticas de alto benefício
A Principal Life oferece uma variedade de apólices em potencial para idosos, algumas das quais com grandes pagamentos potenciais. Isso inclui uma apólice Universal Life Protector V, que pode fornecer benefícios por morte de até US $ 15 milhões para propriedades (alguns estados podem ter regras sobre benefícios máximos). A última emissão é 85 anos, com maturidade de até 121 anos. Compreensivelmente, você terá que preencher uma quantidade significativa de papelada para se qualificar para esses benefícios máximos. Eles não fornecem cotações ou estimativas online para essas apólices de valor de alta cobertura.
A empresa oferece uma apólice Principal Universal Life Flex III com uma taxa de juros fixa para que a apólice possa acumular um valor em dinheiro. Os valores de face para essas apólices são de US $ 1 milhão ou mais. Vários passageiros estão disponíveis para esta apólice, incluindo o “Rider com garantia estendida sem lapso”, que garante a apólice até 95 anos ou 35 anos após a compra da apólice.
Outras apólices incluem uma apólice de seguro de vida que a empresa emitirá até a idade de 80 anos com um benefício mínimo de $ 200.000. Depois de ter a apólice, você pode renová-la até 95 anos. Para um homem de 65 anos sem excesso de peso e não fumante, foi cotado um prêmio de US $ 216 por mês para uma apólice de seguro de vida de US $ 500.000 por 10 anos .
Eles também oferecem vida universal indexada, vida universal variável e vida universal de sobrevivência para idosos que precisam de assistência de planejamento imobiliário. Notavelmente faltando, no entanto, está um produto de seguro de vida completo - a Principal não oferece um.
Além dos altos valores de cobertura, gostamos que a Principal tenha brochuras online e visões gerais de alto nível de cada uma de suas apólices online. Elas são fáceis de localizar e comparar as políticas disponíveis, portanto, você tem algumas informações antes de falar com um agente.
A Principal Life Insurance recebeu uma classificação A. M. Best de A + (superior) para estabilidade financeira. Eles oferecem cobertura em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia.
Melhor para despesas finais: AIG
AIG
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a AIG oferece uma política de despesas finais de emissão garantida de até US $ 25.000 com um processo de inscrição simplificado que leva cerca de 15 minutos para ser concluído.
O que gostamosPolítica de despesas finais específica para idosos para pessoas de até 85 anos
A política de emissão garantida leva menos de 15 minutos para ser aplicada
Deve fornecer informações pessoais para obter uma cotação para todos os tipos de apólice
A política de despesas finais tem um benefício por morte graduado de dois anos
A AIG anuncia várias políticas que oferece para pessoas com 60 anos ou mais. O seguro de despesas finais é um deles. Esta apólice tradicionalmente tem um benefício menor do que outras apólices, mas pode ajudar a pagar despesas importantes, como custos de funeral. A AIG oferece esses benefícios de até $ 100.000 (com o exame médico) e uma apólice de emissão garantida que varia de $ 5.000 a $ 25.000 para seguro de despesas finais que não requer exame médico. A AIG emitirá esta política para aqueles com idades entre 50 e 85 anos. Eles anunciam que o processo de inscrição leva 15 minutos, e você pode receber o número da apólice imediatamente após o envio. A facilidade de aplicação e a disponibilidade de benefícios de emissão garantida foram o motivo pelo qual selecionamos a AIG como a melhor para despesas finais.
Tal como acontece com várias outras políticas de despesas finais que revisamos, a política tem um benefício de morte graduado de dois anos. Isso significa que se você morrer nos primeiros dois anos após ter a apólice, seus beneficiários receberão os prêmios pagos, mais 10% do benefício por morte. Eles não receberão o benefício total por morte até que você tenha a apólice por mais de dois anos.
O seguro de despesas finais não é a única apólice que a AIG oferece para idosos. Eles também oferecem seguro de emissão garantida, prazo, vida inteira e qualidade de vida, que fornece benefícios para você durante a vida se você sofrer uma doença crônica ou crítica.
Você deve fornecer informações pessoais, incluindo altura, peso, telefone e endereço de e-mail, para obter uma cotação de seguro de vida personalizada. No entanto, de acordo com seu site, suas políticas começam em US $ 14 por mês para US $ 250.000 de seguro de vida; esta figura não tem uma idade inicial atribuída a ela.
A AIG recebeu uma classificação geral de crédito de “A” (Excelente) em agosto de 2020. Eles oferecem seguro em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia. No entanto, uma empresa separada, além da American General Life Insurance, subscreve apólices escritas no estado de Nova York.
Melhor para a vida indexada: Transamerica
Transamerica
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: o Transamerica oferece uma apólice de seguro de vida indexada com valores presenciais que podem ultrapassar US $ 500.000, mais de 10 opções de passageiros personalizáveis e sua escolha de tipo de conta de investimento.
O que gostamosPolítica de índice de vida altamente personalizável com opções para investimentos e passageiros
Taxas de juros mínimas garantidas e garantia sem caducidade na apólice de índice de vida
Cotações online não estão disponíveis; você terá que falar com um agente
Os exames médicos são necessários se a apólice exceder um determinado valor (a empresa não informou o valor)
As apólices de seguro de vida indexadas fornecem um benefício por morte e têm um componente de valor em dinheiro. Por meio de sua apólice de Financial Foundation Indexed Universal Life (FFIUL), o Transamerica oferece três tipos de contas que você pode escolher para acumular taxas de juros; uma conta de índice S&P, conta de índice global ou conta de juros básicos, que permite que você determine a quantidade de risco com o qual você se sente confortável. Para adicionar segurança adicional, o Transamerica oferece uma taxa de juros mínima garantida que você receberá na apólice. O valor nominal da apólice pode variar de $ 25.000 a $ 500.000 ou mais, e a idade da emissão é de até 85.
Em troca, você tem benefícios de subsistência que incluem a capacidade de retirar ou tomar um empréstimo isento de impostos de sua apólice. O Transamerica também oferece um Terminal de Benefícios por Morte Acelerada por Doença, que permite que você acesse uma parte do seu benefício por morte enquanto estiver vivo. Eles oferecem 10 variações adicionais de "Planejamento de Concierge" para suas apólices de seguro de vida indexadas, que é um dos motivos pelos quais suas apólices surgiram no topo. Eles também oferecem uma garantia sem caducidade com sua política. Contanto que você mantenha seus pagamentos mensais, você manterá sua política, taxas de juros e prêmios.
O Transamerica exige que você preencha a papelada e responda a algumas perguntas médicas iniciais, como se você fuma ou tem certas condições crônicas. Se você se inscrever para uma apólice de dólar mais alto, a empresa pode solicitar que você faça um exame médico.
Além da apólice indexada, a Transamérica oferece apólices de seguro de vida inteira e vitalícia. Sua apólice de seguro de vida se estende a até US $ 10 milhões. Sua apólice de seguro de vida paga até 100 anos e eles oferecem taxas preferenciais para não usuários de tabaco.
O Transamerica tem uma classificação A. M. Melhor de A (Excelente). Eles oferecem políticas em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia, embora as políticas e seus valores máximos estejam sujeitos à disponibilidade e aos regulamentos estaduais.
Melhor para Benefícios de Morte Total: New York Life
New York Life
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: o New York Life apresenta um benefício por morte de valor nominal pagável aos beneficiários, bem como três opções de benefício por morte, muitas das quais são gratuitas.
O que gostamosAs opções do passageiro com benefício por morte podem aumentar o benefício por morte além do valor de face
Oferece uma apólice para idosos até 90 anos
Vários planos de cobertura disponíveis
Deve falar com um profissional financeiro para planejar a política
Nenhuma estimativa de prêmios mensais disponível em seu site
Escolhemos a New York Life como a melhor empresa para benefícios completos por morte porque eles oferecem políticas que apresentam opções personalizáveis em relação aos seus benefícios por morte. Eles fazem isso por meio de sua política de “Vida Universal” com uma opção de benefício por morte garantido versus ajustável, que tem três outras opções.
Por exemplo, você pode optar por um benefício por morte que inclui o valor nominal da apólice e o valor em dinheiro da apólice. Outra opção consiste no total de prêmios ajustados que você pagou na apólice, mais o valor de face da apólice. Eles também oferecem um “Chronic Care Rider”, que permite que você aproveite seus benefícios por morte sem impostos, caso você tenha uma doença crônica (observe que esta opção não está disponível na Califórnia).
Sua opção de apólice de vida universal de "Proteção até 90 anos" oferece pelo menos US $ 1 milhão em cobertura para aqueles que precisam de proteção significativa de seguro de vida, que eles anunciam para proprietários de negócios seniores para proteger suas empresas. Eles também oferecem uma política de não-exame médico para membros da AARP, que oferece US $ 10.000 a US $ 100.000 para proteger pessoas de até 80 anos (você ainda deve responder a algumas perguntas de saúde antes da aprovação).
A New York Life também tem apólices de seguro de vida inteira e temporária com períodos de vida, geralmente cerca de 10 a 20 anos, por seu site. A inscrição envolve o fornecimento de informações pessoais (como carteira de motorista e número do Seguro Social), uma lista atualizada de medicamentos prescritos e algumas informações de saúde. Um exame médico “nem sempre” faz parte do processo de candidatura, mas pode ser necessário.
A New York Mutual oferece suas apólices para pessoas com 90 anos de idade. A empresa opera em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia. Eles também têm um A.M. A melhor classificação de A ++ (a mais alta possível), refletindo sua estabilidade financeira e capacidade de pagar benefícios por morte a seus clientes.
Você deve falar com um profissional financeiro da New York Life para garantir a cobertura, o que pode ser feito pessoalmente, por telefone ou por meio de uma visita “TeleApp”. Como tal, não há estimativas de prêmio ou cobertura disponíveis no site da empresa. Você terá que fornecer suas informações de contato para obter um orçamento mais específico que atenda às suas necessidades, o que pode estender o tempo que levará para se inscrever para a cobertura.
Melhor para problemas de saúde: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Mutual of Omaha oferece uma apólice de emissão garantida de até $ 25.000 (a maioria das outras apólices que vimos custava até $ 20.000 apenas) que não requer exame médico.
O que gostamosOferecer uma apólice de seguro de vida garantida sem exame médico
Pode obter um orçamento online para apólices no valor de $ 25.000 ou menos
Deve falar com um agente se quiser cobertura para toda a vida ou mais de $ 25.000
Benefício graduado por morte se você escolher uma política sem exame médico
Embora a Mutual of Omaha tenha muitas apólices que se destacam, ela oferece uma apólice de seguro de vida que não requer nenhum exame médico (emissão garantida) para menores de 85 anos. Se você estiver com problemas de saúde, esta apólice pode proporcionar a tranquilidade de saber seus entes queridos podem receber alguns fundos de apoio.
Sua apólice de seguro de vida garantido oferece um benefício que varia de $ 2.000 a $ 25.000, sem a necessidade de exame médico.Você pode obter uma cotação para esta apólice online, inserindo seu gênero, código postal, data de nascimento e valor de cobertura desejado. Para uma mulher que tem 80 anos e deseja uma apólice de seguro de vida de $ 25.000, foi cotado um preço de $ 347,25 por mês. Um homem de 80 anos pagaria US $ 34 por mês por uma apólice de seguro de vida que oferece US $ 2.000 em cobertura.
No entanto, é importante observar para esta apólice que se você morrer de causas naturais nos primeiros dois anos, você mantém a apólice. Seus beneficiários receberão o valor dos prêmios pagos, mais 10 por cento. Eles não receberão o valor total da apólice até dois anos após sua compra. As seguradoras chamam isso de "benefício por morte gradual".
A Mutual of Omaha tem muitas outras políticas que podem exigir uma avaliação médica. A seção de seguro de vida “Peça uma cotação” do site permite que você insira suas informações por faixa etária. Eles oferecem apólices de seguro vitalício até 85 anos de idade e prazo de até 80 anos, com prazos que variam de 10 a 30 anos. Se desejar uma cotação de vida universal ou uma cotação de apólice de valor superior a US $ 25.000, você precisará entrar em contato com um agente.
Em termos de estabilidade financeira, a Mutual of Omaha tem uma classificação A + (superior) de A. M. Best. Eles oferecem políticas em todos os estados e no Distrito de Columbia, embora a disponibilidade das políticas possa variar de acordo com o local.
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FAQs
O que é seguro de vida para idosos?
O seguro de vida é uma apólice de seguro pela qual uma pessoa paga um prêmio a uma seguradora. Após a sua morte, a apólice de seguro de vida paga aos beneficiários da pessoa um valor acordado.
Embora existam diferentes tipos de apólices de seguro de vida, existem dois componentes significativos de seguro de vida: um benefício por morte e um prêmio. Cada um impacta o outro.
Um benefício por morte é o que uma seguradora pagará quando o segurado falecer. Esse valor está sujeito a subscrição, processo em que uma seguradora avalia seu risco. Algumas das considerações de subscrição podem incluir a idade da pessoa, saúde geral, condições pré-existentes e se a pessoa tem um emprego ou se envolve em atividades que podem ser perigosas (como mergulho ou aviões).
Um prêmio é a quantia em dinheiro que uma pessoa paga mensalmente por sua apólice de seguro. Como regra geral, o prêmio de uma apólice será maior quando uma pessoa tiver mais problemas de saúde pré-existentes ou quando a apólice pagar um valor mais alto.
Quando um idoso contrata uma apólice de seguro de vida, ele designa um ou mais beneficiários. Estas são as pessoas a quem a seguradora de vida pagará em caso de morte de uma pessoa.
É fácil obter seguro de vida como um idoso?
Embora não existam algumas estatísticas firmes sobre a facilidade de aquisição, existem alguns aspectos da garantia de seguro de vida que podem tornar a compra de uma apólice mais difícil (mas não impossível) para idosos:
- Exames médicos e condições de saúde pré-existentes: uma apólice de seguro de vida é essencialmente o melhor palpite de uma empresa sobre quanto tempo você pagará por sua apólice em comparação com o quanto eles pagam. Como resultado, eles geralmente realizam um exame médico ou levam em consideração condições pré-existentes. Como um idoso tem maior probabilidade de ter problemas crônicos de saúde ou ter uma expectativa de vida mais curta, obter seguro de vida pode ser mais difícil.
- Custos: Tradicionalmente, o seguro de vida é mais barato para os indivíduos mais jovens. Às vezes, obter uma apólice de seguro de vida pode ter um custo proibitivo para os idosos; o prêmio da apólice pode ser tanto que não faz sentido financeiro para um indivíduo.
- Pagamento: as apólices de seguro de vida geralmente envolvem o pagamento por um longo período de tempo por um valor de compensação mais alto. Como a expectativa de vida de um idoso não é tão longa quanto a de um indivíduo mais jovem, eles podem ter maior dificuldade em garantir um pagamento alto o suficiente para fazer a apólice valer a pena.
Algumas seguradoras de vida podem não oferecer apólices a pessoas mais velhas porque as consideram de alto risco para segurar. No entanto, algumas empresas oferecem essas políticas para idosos.
Quanta cobertura está disponível para idosos?
O valor da cobertura de seguro de vida para idosos varia de acordo com a empresa, a idade e a saúde de uma pessoa. Uma empresa usará esses e outros fatores para determinar as ofertas de produtos disponíveis. Eles então ajudarão a pessoa a equilibrar quanta cobertura a empresa pode oferecer e quanto a pessoa deseja pagar.
Em nossa pesquisa, vimos políticas que chegaram a mais de US $ 20 milhões. No entanto, você precisaria ter saúde, estabilidade financeira e capacidade de pagar prêmios mais elevados para garantir essas apólices.
O seguro de vida pode ser obtido para quem tem problemas de saúde?
Os provedores de seguros de vida costumam levar em consideração sua saúde geral ao determinar se eles vão oferecer uma apólice, bem como quanto você pagará por uma apólice. Se você não estiver com boa saúde, conseguir uma apólice pode ser compreensivelmente mais difícil.
Exemplos de condições que uma empresa de seguro de vida geralmente examina incluem:
- Câncer
- Doença cardíaca
- Pressão alta
- Colesterol alto
- Obesidade
- Tabagismo / DPOC
Se você tiver essas ou outras condições pré-existentes, isso pode dificultar a obtenção de uma apólice de seguro de vida. Você também pode ter que pagar um prêmio mensal mais alto por sua apólice.
É essencial ser o mais direto possível sobre suas condições pré-existentes com sua seguradora. Você também pode descrever como controla suas condições, como a frequência com que vai ao médico, os medicamentos que toma e outras maneiras de cuidar de sua saúde.
Quanto custa o seguro de vida para idosos?
Os custos do seguro de vida podem variar de acordo com a empresa, tipo de apólice, fatores de saúde individuais e idade dos idosos que se candidatam à cobertura. Em nossas análises sobre o melhor seguro de vida para idosos, revisamos os custos com base em coberturas, períodos de eliminação e customização de apólices. Para uma representação precisa do custo, é melhor entrar em contato com cada fornecedor individualmente.
Qual é a diferença entre seguro de vida e seguro de vida inteira?
O seguro de vida e o seguro de vida são dois tipos de apólice diferentes.
O seguro de vida é uma apólice que se estende por um período específico de tempo, como 10 a 30 anos. A apólice não tem valor em dinheiro e, portanto, geralmente é mais barata em comparação com o seguro de vida.
O seguro de vida inteira é uma apólice que oferece cobertura de seguro para toda a vida. Eles também podem ter um valor em dinheiro atribuído a eles que permitiria a você sacar alguns fundos, se desejado (mas reduzirá o potencial de pagamento mais tarde).
A melhor apólice para você pode depender de seus objetivos para seguro de vida, dos termos disponíveis e do tipo de apólice que você pode pagar.
Por que os idosos devem considerar fazer um seguro de vida?
Tradicionalmente, o seguro de vida é para indivíduos mais jovens, no caso improvável de sua morte, para ajudar a fornecer suporte financeiro a um cônjuge ou filhos.
No entanto, há momentos em que o seguro de vida para idosos pode ser uma boa opção. Exemplos desses horários incluem:
- Quando um pai idoso tem um filho adulto com necessidades especiais: Uma apólice de seguro de vida pode garantir apoio financeiro adicional.
- Quando um filho adulto é o cuidador principal de um pai idoso e pode precisar de apoio financeiro se o pai falecer
- Quando uma família pode precisar de ajuda para pagar impostos de propriedade, funeral ou despesas de enterro após a passagem de um idoso
Como escolhemos o melhor seguro de vida para idosos
Analisamos 20 seguradoras de vida que ofereciam apólices a pessoas físicas e avaliamos as empresas pensando nos idosos, com foco na presença de apólices de aceitação garantida, passageiros opcionais e diversidade de opções de apólices. Cada empresa tinha que oferecer apólices para pessoas com 60 anos ou mais, e todas as empresas deveriam ter uma classificação A. M. Best de A ou superior para indicar estabilidade financeira para pagamentos. Além disso, escolhemos empresas que oferecem apólices de seguro de vida em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia para garantir a maior variedade de cobertura.
