Como diabético, o seguro de vida pode ser quase tão complicado quanto a própria condição. Se você é uma das 34,2 milhões de pessoas com diabetes nos Estados Unidos, encontrar seguro de vida pode ser um desafio. Mesmo assim, não deve ser uma barreira para obter uma apólice adequada.
Ter um seguro de vida para diabéticos é essencial para garantir que o futuro financeiro de sua família esteja protegido caso algo aconteça com você.
Vimos 12 opções e exploramos fatores como preço, limites de cobertura, benefícios e facilidade de aplicação para fazer nossas escolhas principais. Continue lendo para descobrir quais empresas fazem parte de nossa lista dos melhores seguros de vida para diabéticos.
Melhores seguradoras de vida para diabéticos
- Melhor Geral: Prudencial
- Melhor para o orçamento: Aspire com vitalidade de John Hancock
- Melhor para facilidade de aplicação: Mutual of Omaha
- Melhor para o tipo 1: Segurança
- Melhor para o tipo 2: Protetora
Melhor Geral: Prudencial
Prudencial
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Prudential merece nossa escolha geral de seguro de vida para diabéticos, pois sua subscrição favorece as pessoas com diabetes, e eles têm uma variedade de planos de seguro de vida universal e permanente em todo o país.
O que gostamosExcelente reputação
Financeiramente estável
Excelente atendimento ao cliente
Sem idade mínima
Subscrição caso a caso
Cobre diabetes tipo 1 e tipo 2
Sistema de cotação e reclamações online
Pode optar por nenhum exame
Deve usar um agente para comprar
Requer exame médico para maior cobertura
As políticas podem ser mais caras do que os concorrentes
Muitas seguradoras de vida desqualificam as pessoas com diabetes ou as colocam em uma categoria que resulta nos prêmios mais altos. No entanto, a Prudential aborda cada caso individualmente e adapta as políticas para atender a condições de saúde específicas. Se a diabetes de uma pessoa está bem controlada, ela provavelmente se qualificará para as políticas de taxas padrão. As pessoas podem até optar por uma cobertura sem exame médico, se ficarem felizes em se contentar com uma cobertura mais baixa. Esses motivos tornam a Prudential uma escolha fácil para a categoria geral.
Comercializada como “The Rock”, a Prudential é uma empresa bem estabelecida e confiável, oferecendo cobertura nacional. Ela começou com o seguro de vida em 1875 e agora é a terceira maior seguradora de vida nos Estados Unidos, com uma classificação de estabilidade financeira de A + da AM Best.
Para uma cotação detalhada e para comprar, você precisará entrar em contato com um agente de seguros local. No entanto, você pode encontrar um custo aproximado para uma apólice de seguro de vida online.
Para comprar uma apólice, você precisa ter entre 18 e 75 anos. A taxa que você paga depende da sua idade no momento do primeiro diagnóstico, se você atualmente tem alguma complicação de saúde e como seu diabetes está controlado. As opções de estilo de vida, como fumo, hobbies e ocupação, também podem afetar o preço. Normalmente, os prêmios aumentam com um diagnóstico precoce, controle deficiente da doença e complicações.
Os custos da amostra para uma mulher de 30 anos em uma apólice de 20 anos no valor de $ 250.000 ficariam em torno de $ 40 por mês.
É possível optar por um seguro de vida sem exame, onde, em vez de um exame físico, você preenche um questionário de saúde. Essa opção oferece cobertura máxima de $ 500.000. No entanto, observe que quaisquer imprecisões no questionário em comparação com seus registros médicos podem resultar no cancelamento da cobertura pela Prudential.
A Prudential tem uma variedade de passageiros opcionais para personalizar sua apólice de seguro de vida. Isso inclui doenças graves, deficiências e pilotos de planejamento imobiliário. Eles também oferecem vários tipos de planos, incluindo seguro de vida, seguro de vida variável e seguro de vida universal garantido.
Melhor para o orçamento: Aspire com vitalidade de John Hancock
Aspire com vitalidade de John Hancock
Peça um orçamentoPor que escolhemos: nossa melhor escolha de orçamento é o Aspire de John Hancock, porque este programa especialmente concebido recompensa escolhas de estilo de vida saudáveis com descontos premium de até 25%.
O que gostamosFeito sob medida para diabéticos
Vasta gama de recursos de saúde
Descontos concedidos para escolhas de estilo de vida saudáveis
AM Melhor classificação de A +
Indisponível em Nova York, Idaho e Porto Rico
Sem sistema de cotação online
O produto John Hancock Insurance para pessoas com diabetes se destacou como nossa escolha de orçamento porque recompensa exercícios e hábitos de estilo de vida saudáveis com descontos consideráveis em apólices.
As pessoas se beneficiam de dois programas combinados. O primeiro é o programa Vitality, que permite que você use um Fitbit ou Apple Watch para monitorar exercícios e ganhar pontos. Isso se traduz em economia nos prêmios, e há pontos adicionais para uma alimentação saudável e comparecimento aos exames anuais.
Não só você pode economizar até 25% nas políticas para fazer escolhas saudáveis, mas também recebe descontos de até $ 120 por mês em compras de alimentos saudáveis, frutas frescas e vegetais quando você usa seu cartão Healthy Savings e faz compras em mercearias participantes. O programa Vitality Plus está incluído no preço da apólice ou disponível a partir de $ 2 por mês.
Para o segundo programa, John Hancock fez parceria com Onduo, um aplicativo virtual de gerenciamento de diabetes tipo 2.Você receberá um medidor de glicose no sangue e acessórios que se conectam ao serviço Onduo para monitorar seu diabetes. Novamente, você ganha pontos por bons hábitos. Também há treinamento, educação, suporte clínico e recompensas por se envolver no programa de bem-estar para diabetes.
John Hancock oferece apólices de seguro de vida permanente e permanente. Uma desvantagem é que você não pode obter uma cotação online para uma apólice da John Hancock. No entanto, você pode contatá-los por telefone ou e-mail. Para seguro temporário, os prêmios mensais começam em $ 50 por mês, por um prazo de 20 anos em $ 250.000. Pode ser necessário um exame médico e você deve ter entre 18 e 80 anos.
Você pode personalizar sua apólice de seguro de vida com um benefício de invalidez, morte acelerada ou piloto de cuidados de longo prazo.
Melhor para facilidade de aplicação: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos a Mutual of Omaha como nossa escolha fácil de qualificações porque você pode fazer orçamentos online e, ao contrário de muitos de seus concorrentes, eles oferecem cobertura para indivíduos com diabetes tipo 1 sem um exame médico.
O que gostamosExcelente recorde de atendimento ao cliente
Cobre diabéticos Tipo 1 e Tipo 2
Cotações online
Cobertura em todos os 50 estados
Os prêmios aumentam com a idade
Opções de personalização limitadas
A Mutual of Omaha fornece um sistema de cotação online, e você pode fazer alterações em sua conta online. Eles também seguram pessoas com diabetes tipo 1 com cobertura de até US $ 300.000 com um processo de subscrição simplificado que não requer um exame médico.
Desde 1909, a Mutual of Omaha construiu sólida reputação e portfólio de produtos de seguro, incluindo seguro de vida permanente e temporário, soluções de renda por invalidez do Medicare e seguro de doença crítica. A JD Power os classifica entre os cinco primeiros em satisfação do cliente e eles têm uma classificação AM Best de A +.
Pessoas com diabetes tipo 1 com idade entre 18 e 50 anos podem se inscrever para uma apólice de 20 anos com cobertura de até $ 300.000. Se você estiver na faixa etária de 51 a 65 anos, a cobertura máxima é reduzida para US $ 250.000.
Desde que você tenha de 45 a 85 anos, as apólices são de emissão garantida, embora a faixa etária seja reduzida para 50 a 75 anos para quem mora em Nova York. Você não precisa de um exame médico, mas pode se qualificar para maiores benefícios por morte se optar por um.
O custo da apólice depende da idade, peso, controle do diabetes, condições de saúde subjacentes e histórico familiar. Um indivíduo na casa dos 40 anos pode esperar pagar cerca de US $ 70 por mês por uma apólice de 20 anos com um benefício de morte de US $ 250.000.
Alguns pilotos principais são limitados com Mutual of Omaha. No entanto, eles oferecem isenções de invalidez, isenção de desemprego e passageiros de benefício de morte acelerada, permitindo que as pessoas personalizem sua política.
Melhor para o tipo 1: Segurança
Segurança
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos a garantia como nossa melhor escolha para o Tipo 1, pois eles são um dos poucos provedores que não têm uma idade mínima para o diagnóstico.
O que gostamosSem idade mínima para diagnóstico
Cobertura de até $ 500.000
Piloto de benefícios acelerados de custo zero
Opção de converter apólice de seguro de vida em apólice de vida
Precisa de um agente de seguros para comprar apólices
Sem reivindicações online
Não disponível no estado de Nova York
As políticas de segurança cobrem pessoas com diagnóstico de diabetes tipo 1 em qualquer idade. Freqüentemente, os provedores não estendem a apólice àqueles diagnosticados antes dos 40 ou mesmo 50 anos, embora a maioria dos diabéticos tipo 1 sejam diagnosticados antes dessa idade.Porque o Assurity faz isso, é a nossa escolha principal para seguro de vida para diabéticos tipo 1.
A Assurity é uma companhia de seguros mútua com uma classificação AM Best de A- que começou a cobertura de seguro de vida em 1890. Agora, ela oferece apólices de seguro de vida universal, vitalício e de longo prazo para indivíduos em todo o país. Seu portfólio também inclui planos de renda por invalidez, doenças graves e morte acidental.
Estão disponíveis orçamentos online, ou você pode entrar em contato com um agente de seguros local. Independentemente da opção escolhida, você precisará de um exame médico antes da cobertura.
Desde que você tenha entre 18 e 85 anos, você pode se inscrever para uma política de garantia. O custo depende de sua saúde geral, tabagismo, altura, peso, idade e sexo. Por exemplo, um homem de 40 anos pagará cerca de US $ 80 por mês por uma apólice de 20 anos com US $ 250.000 de benefício.
Para pessoas que precisam de opções de personalização robustas, o Assurity oferece uma variedade de pilotos; os benefícios e as provisões destes variam em cada estado. Por exemplo, as políticas incluem um piloto de benefícios acelerados, que não está disponível na Califórnia. As opções incluem renda por invalidez apenas por acidente, prazo para filhos, doença crítica, isenção de invalidez e passageiros com benefícios de doação.
Melhor para o tipo 2: Protetora
Protetora
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Se você tem boa saúde com diabetes tipo 2 bem administrado, o Protective oferece taxas de desconto após o primeiro ano, tornando-o uma escolha fácil para nossa escolha principal para diabetes tipo 2.
O que gostamosPoupança para estilos de vida saudáveis
Solução de seguro de vida de baixo custo
Cotações online e gestão de políticas
Disponível em todos os 50 estados
Processo de aplicação lento
Abaixo da média das classificações de satisfação do cliente
Não é possível cancelar uma política online
A Protective Life oferece um serviço exclusivo que recompensa pessoas saudáveis com diabetes tipo 2 bem controlada com custos de seguro de vida mais baixos. Com isso, além de uma política sem exclusões e preços premium acessíveis, eles se destacaram como nossa principal escolha para seguro de vida para diabetes tipo 2. A Protective Life fornece apólices para pessoas com 85 anos de idade.
Desde sua fundação em 1907, a Protective oferece um portfólio de produtos para pessoas nos Estados Unidos. Isso inclui seguro de vida integral, prazo e universal, além de produtos de aposentadoria. Você pode confiar em sua estabilidade financeira, pois eles têm uma classificação AM Best de A +, mas podem ficar desapontados com a pontuação de satisfação do cliente de 3/5 da JD Power.
Se você estiver bem de saúde, poderá solicitar um orçamento instantâneo online, embora o processo de aprovação demore consideravelmente mais, com algumas pessoas relatando um atraso de dois ou até três meses.
Os preços das apólices variam consideravelmente dependendo de seu histórico de saúde, histórico de saúde familiar, saúde atual, tabagismo e como seu diabetes é gerenciado. Você precisará de um exame médico como parte do procedimento de subscrição. Um homem de 50 anos com boa saúde pode esperar pagar cerca de US $ 60 por mês por uma apólice de 20 anos com um benefício de US $ 250.000.
A Protective Life oferece tarifas reduzidas a partir do segundo ano para indivíduos com diabetes bem controlado e leituras baixas de A1c.
As apólices são extremamente personalizáveis com uma variedade de passageiros, incluindo morte acidental, morte acelerada, isenção de prêmio e opções de renda por invalidez.
Veredicto Final
O seguro de vida para diabéticos proporciona a tranquilidade de saber que, caso algo aconteça com você, sua família terá segurança financeira. Nosso resumo considera algumas das melhores opções disponíveis para pessoas com diabetes.
Como um gigante do setor, a Prudential foi nossa escolha geral, pois ela cria planos sob medida para pessoas com diabetes e oferece várias políticas em todo o país. Isso, juntamente com classificações e reputação incomparáveis do setor, tornou-os uma escolha fácil.
Nossa melhor escolha de orçamento, John Hancock’s Aspire, é uma excelente opção para quem trabalha com fundos limitados. As pessoas são recompensadas com economias de até 25% por meio de seu programa exclusivo de diabetes e estilo de vida saudável.
Os exames médicos podem parecer uma barreira desnecessária ao seguro de vida. Com a Mutual of Omaha, nossa escolha fácil de qualificações, você pode fazer um orçamento online e não há exame físico obrigatório.
A garantia é a nossa seleção para seguro de vida para diabetes tipo 1, pois não há idade mínima para o diagnóstico.
De interesse para aqueles com diabetes tipo 2 bem controlada, vale a pena considerar Protective. Eles oferecem taxas de desconto após o primeiro ano, se você controlar a doença com sucesso.
Compare provedores
FAQs
O que é seguro de vida para diabéticos?
O seguro de vida para diabéticos é um acordo entre a seguradora e a pessoa com diabetes. Em troca de prêmios mensais, a seguradora concorda em pagar uma determinada quantia em dinheiro aos beneficiários nomeados, geralmente membros da família, quando o segurado falecer.
Muitas seguradoras evitam as pessoas diabéticas ou cobram prêmios muito mais altos do que o padrão. No entanto, algumas empresas levam em consideração que o diabetes pode ser bem administrado. Conseqüentemente, eles oferecem políticas acessíveis quando alguém controla seu diabetes e faz escolhas de estilo de vida saudáveis.
É fácil se qualificar para o seguro de vida como diabético?
As seguradoras que oferecem seguro de vida para pessoas com diabetes usam critérios específicos para decidir se cobrirão alguém e a que preço. Algumas operadoras não exigem um exame médico e oferecem uma determinada quantidade de cobertura. Se um exame físico for necessário, ele pode ser mais abrangente do que o exame médico de um indivíduo saudável.
A facilidade de se qualificar depende da seguradora e do seu estado de saúde, entre outros fatores, como idade, tabagismo, gênero e outros. Um provedor pode ter um limite máximo de idade, geralmente 65 para diabéticos, ou pode se recusar a fazer um seguro se diagnosticado antes de uma determinada idade.
Algumas empresas oferecem preços quase padronizados e facilidade de qualificação para pessoas que controlam bem o diabetes e não têm outros problemas de saúde; outros irão desqualificá-lo com base no seu status diabético.
Que tipo de cobertura está disponível?
A maioria das empresas oferece seguro vitalício ou vitalício, também chamado de seguro de vida permanente. As políticas de prazo duram um número específico de anos, como um período de 10 ou 25 anos. Se o segurado não morrer durante a vigência da apólice, ela expira e não há dinheiro pago.
As políticas permanentes tendem a custar mais porque duram até a morte de alguém. Pode ser possível sacar ou pedir emprestado contra o valor de sua apólice enquanto você estiver vivo.
Quanto custa o seguro de vida para diabéticos?
Como o custo do seguro de vida para diabéticos depende de muitos fatores, é difícil fornecer um preço normal. As seguradoras geralmente consideram o seguinte ao decidir sobre o custo de um prêmio:
- Gênero
- Idade
- História de tabagismo
- Saúde geral
- Tipo de diabetes
- Idade no diagnóstico
- Dependência de insulina
- Níveis de açúcar no sangue
- O quão bem seu diabetes é controlado
- Tipo de política
- Valor do benefício
- Localização
- Fornecedor
Em nossa pesquisa, encontramos prêmios com preços entre US $ 30 e US $ 80 por mês.
Metodologia
Avaliamos 12 seguradoras que oferecem apólices de seguro de vida para diabéticos com base em fatores que incluem custos de prêmios mensais, valor do benefício e opções de customização. Além disso, revisamos a reputação da empresa e o portfólio de ofertas.
Também levamos em consideração como é fácil obter um orçamento e se um exame médico físico é obrigatório. Como o atendimento ao cliente e a estabilidade financeira são essenciais, também revisamos os dados da JD Power e da AM Best antes de decidirmos quais as principais opções de seguro de vida para diabéticos.
