Pacientes com câncer pagaram quase US $ 4 bilhões do próprio bolso em 2014, de acordo com a Cancer Action Network, o braço de defesa da American Cancer Society. Embora o seguro médico possa cobrir uma porcentagem significativa dos custos do câncer, do próprio bolso as franquias e o cosseguro ainda podem totalizar grandes quantias. Como resultado, algumas pessoas optam por utilizar o seguro suplementar contra o câncer, que ajuda a pagar pelo tratamento do câncer, além do seguro médico tradicional.
O seguro suplementar de câncer não é uma substituição completa do seguro médico; em vez disso, ele se destina a protegê-lo de custos catastróficos para o seu bolso ou para o bolso de sua família, caso você receba um diagnóstico de câncer Se você está considerando este tipo de seguro suplementar de câncer, analisamos empresas que oferecem apólices que se estendem ao pagamento de câncer. Depois de levar em consideração fatores como custos e cobertura, compilamos a lista das melhores seguradoras de câncer.
Melhor seguro de câncer
- Melhor Geral: Aflac
- Melhor orçamento: Mutual of Omaha
- Melhor para pagamento rápido: United American
- Melhor para cobertura personalizável: Physicians Mutual
- Melhor para pessoas físicas: UnitedHealthcare
- Melhor para cobertura adicional: Cigna
- Melhor para facilidade de qualificação: Brisa
Melhor Geral: Aflac
Aflac
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: o Aflac oferece cobertura de baixo custo em uma variedade de necessidades de tratamento do câncer, muitas sem limite vitalício.
O que gostamosSem tempo de vida máximo para a política de muitos serviços
Oferece vários passageiros, incluindo um montante fixo para filhos dependentes
Disponível para pessoas físicas e jurídicas
Cotações não disponíveis online
Escolhemos a Aflac como a melhor apólice geral porque cobria a mais ampla gama de benefícios sem ser uma apólice de valor global. A apólice da Aflac paga por uma parte ou todos os custos comuns associados a ter câncer. Os exemplos incluem um benefício de diagnóstico inicial, benefício de anestesia para colocação de porta cirúrgica, benefício de quimioterapia, benefício de confinamento hospitalar e benefício de sangue / plasma. Eles também oferecem um desembolso de US $ 40 por ano como um benefício de bem-estar contra o câncer, que cobre os custos relacionados a exames, como uma colonoscopia.
Aflac não estabelece um máximo vitalício para alguns benefícios de câncer, o que significa que a apólice pode ser muito valiosa se você ou um ente querido passar por uma longa jornada contra o câncer. Muitas outras políticas oferecem um pagamento único ou limitam todos os pagamentos. Aflac não tem um máximo vitalício em cirurgia reconstrutiva, serviços de enfermagem, benefícios de ambulância e outros benefícios.
Aflac tem uma calculadora de custos que ajuda a avaliar o valor da cobertura suplementar de câncer. Você pode ajustar diferentes botões da calculadora para determinar quanto você poderia economizar com seguro complementar. Embora as cotações para prêmios não estejam disponíveis online, Aflac anuncia seus custos como sendo "tão baixos quanto um galão de leite" por semana.
Eles também oferecem vários pilotos ou suplementos de política. Os exemplos incluem um benefício de diagnóstico inicial, um passageiro de tratamento intensivo de hospital ou uma apólice de filho dependente que paga $ 10.000 quando um filho dependente coberto é diagnosticado com câncer.
Outro aspecto da política de câncer da Aflac de que gostamos é que ela é oferecida tanto a indivíduos quanto a empresas.
Melhor orçamento: Mutual of Omaha
Mutual of Omaha
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a ferramenta de cotação online permite estimar os custos da apólice e os prêmios mensais foram alguns dos mais baixos que analisamos.
O que gostamos
Muitos prêmios mensais eram inferiores a US $ 10 para pessoas físicas
Oferece quantia anual para testes de triagem ou vacinas
Alguns aspectos da cobertura são difíceis de entender
Não disponível em todos os estados
A Mutual of Omaha oferece seguro suplementar contra câncer com cotações online e a possibilidade de solicitar a apólice online. Para uma mulher de 40 anos, foi cotado um preço de US $ 9,97 por mês. Tanto as políticas individuais quanto as familiares estão disponíveis por meio da empresa. Você também pode optar por adicionar proteções contra ataque cardíaco e derrame.
Além do preço, existem vários aspectos exclusivos da política da Mutual of Omaha de que gostamos. Você pode se inscrever mesmo se já teve câncer no passado, se já não tem câncer há cinco anos ou se não tem câncer de pele há três anos. A empresa também limita as alterações de taxas, de modo que, se todos com a apólice experimentarem um aumento na taxa, você não terá um aumento individual na taxa. Além de ajudar a compensar os custos se um médico diagnosticar câncer, a apólice também fornece US $ 60 por ano para triagem preventiva, testes ou vacinas. Os exemplos incluem um esfregaço de Papanicolaou, vacina contra HPV ou mamografia. Desta forma, a apólice paga você mesmo se você nunca foi diagnosticado com câncer.
Infelizmente, a Mutual of Omaha não oferece sua apólice de seguro contra câncer em todos os estados. Ele está disponível em 46 estados e no Distrito de Columbia, exceto Connecticut, Flórida, Minnesota, Nova York e Vermont. A outra desvantagem dessa política é que a Mutual of Omaha separa cada componente do tratamento que cobre, como 15% dos custos do seu quarto de hospital ou até US $ 1.400 para quimioterapia, radioterapia ou imunoterapia. Com uma lista de 14 tipos de cobertura, a lista pode ser confusa.
Melhor para pagamento rápido: United American
United American
Peça um orçamentoPor que escolhemos: a United American pagará a você uma quantia única se você tiver sido diagnosticado com câncer e nenhum exame físico for necessário para a cobertura.
O que gostamosMontante global pago com prova escrita do diagnóstico de câncer
Não exija um exame físico nem leve em consideração o histórico médico da família
Cotações não oferecidas online
Não oferecido no estado de Nova York
Algumas apólices de seguro de câncer de quantia total estipulam seus pagamentos, como que você deve ser hospitalizado ou estar recebendo tratamento ativamente. A política da United American exige apenas que você receba um diagnóstico de câncer escrito e certificado por um médico para receber um pagamento. Menos obstáculos e requisitos para superar é o motivo pelo qual selecionamos a United American como a melhor para pagamento rápido.
A United American oferece um benefício de quantia única em incrementos de $ 10.000 que varia até $ 50.000. Não requerem exame físico nem levam em consideração se seus familiares já tiveram câncer; eles apenas olham para seu histórico médico pessoal. A cobertura é renovável vitaliciamente ou se o benefício único for pago. A empresa tem uma classificação AM Best de A (excelente) para solidez financeira, o que significa que possui os fundos e solidez financeira para pagar suas apólices.
A empresa atua como United American em 49 estados. A empresa tem uma afiliada, a Globe Life Insurance Company de Nova York, que oferece apólices separadas. Além disso, você deve entrar em contato com um agente de seguros da United American para receber uma cotação de apólice; eles não disponibilizam suas taxas mensais online.
Melhor para cobertura personalizável: Physicians Mutual
Physicians Mutual
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Physicians Mutual oferece duas opções de benefícios e vários passageiros que expandem a apólice para cobrir muitas doenças críticas ou benefícios aprimorados.
O que gostamosEscolha entre duas apólices de seguro de câncer suplementar com diferentes estruturas de pagamento
Pilotos adicionais disponíveis para expandir a cobertura de doenças críticas
Cotações não disponíveis online
Cavaleiros disponíveis apenas para menores de 65 anos
A Physicians Mutual oferece uma apólice de seguro contra câncer que cobre uma série de custos relacionados ao câncer. Eles oferecem dois tipos de apólices que pagam diferentes graus para custos de câncer, como internação, cirurgia, tratamentos e transporte. Você pode selecionar entre essas duas políticas os benefícios básicos que mais se adequam ao seu orçamento e metas.
Se desejar, você também pode personalizar ainda mais a apólice adicionando usuários de benefícios de valores variados. Por exemplo, a Physicians Mutual tem um beneficiário do First Diagnosis, que oferece um pagamento único de $ 2.500 a $ 10.000 com base na sua seleção para o primeiro diagnóstico de "câncer interno", de acordo com a folha de resumo do provedor. Como os custos do câncer geralmente são maiores nos primeiros meses após o diagnóstico, este piloto pode ajudar quando você mais precisar, de acordo com a Rede de Ação do Câncer. Esses pilotos estão disponíveis apenas para menores de 65 anos.
Eles também oferecem um piloto de benefício de doença crítica que pode expandir sua cobertura se você tiver sofrido um ataque cardíaco, derrame ou cirurgia de ponte de safena. Isso reduz a necessidade de adquirir uma apólice de doença crítica separada. A apólice também oferece alguns benefícios em dinheiro, bem como alguns benefícios que são pagos diretamente ao seu provedor. Se você receber benefícios em dinheiro, poderá usá-los como achar adequado.
A Physicians Mutual não oferece orçamentos online, portanto, você precisará entrar em contato com um agente de seguros para obter informações sobre o prêmio.
Melhor para pessoas físicas: UnitedHealthcare
UnitedHealthcare
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: Grande variedade de benefícios para doenças críticas, incluindo câncer.
O que gostamosOferece cobertura para doenças críticas para um grande número de doenças
Paga a porcentagem de cânceres não invasivos
As cotações não estão disponíveis online
O valor do benefício diminui após os 65 anos
A UnitedHealthcare oferece uma apólice de doença crítica que inclui cobertura de câncer como parte de seu plano de doença crítica. Gostamos dessa apólice para indivíduos porque oferece cobertura para doenças mais críticas do que muitas apólices que avaliamos e oferece um benefício em dinheiro de quantia única.
Em termos de cobertura de câncer, a apólice pagará 10% por cento se você for diagnosticado dentro de 30 a 90 dias após a data de vigência de sua apólice e 100% se diagnosticado 90 dias após a data de vigência. A apólice também oferece 25% do pagamento global para cânceres não invasivos (cânceres que não se espalharam), o que ajuda a expandir ainda mais a cobertura.
Você pode selecionar um valor de cobertura que varia de $ 10.000 a $ 50.000. Outras doenças críticas cobertas incluem ataque cardíaco, transplante, paralisia, coma, insuficiência renal, enxerto de bypass da artéria coronária e perda de audição, fala ou visão. Os benefícios podem variar de acordo com o estado, e a UnitedHealthcare tem um folheto estado a estado disponível em seu site de seguro de doenças críticas.
A principal desvantagem dessa política é que as cotações premium não estão disponíveis online; você terá que entrar em contato com um agente da UnitedHealthcare para obter uma cotação. Além disso, o pagamento do benefício da apólice diminui para 50% do valor total após os 65 anos, o que torna a apólice menos valiosa naquele momento.
Melhor para cobertura adicional: Cigna
Cigna
Peça um orçamentoPor que o escolhemos: a Cigna oferece uma série de opções personalizáveis por meio de sua opção de apólice de valor global, incluindo recorrência do câncer e ajuda adicional no pagamento de tratamentos.
O que gostamosVárias opções adicionais de cobertura disponíveis, incluindo cobertura de recorrência
As políticas incluem indivíduos e famílias
Deve inserir informações de contato para obter uma cotação online
A cobertura máxima e os passageiros disponíveis variam de acordo com o estado
A Cigna oferece seguro contra câncer de parcela única com cobertura modificável, incluindo seguro contra ataque cardíaco e derrame. Outras opções de cobertura adicionais incluem cobertura de recorrência. É aqui que você pode receber outra quantia total, caso um médico lhe diagnostique um tipo diferente de câncer. Os passageiros adicionais incluem um benefício de radiação e quimioterapia, benefício de doença específica ou um criador de benefício de câncer, onde o valor de sua apólice aumenta com o tempo. Você também pode adquirir cobertura individual ou optar por estender a apólice a você e a um parceiro / cônjuge, família monoparental ou família.
Embora a cobertura possa variar de acordo com o estado e as qualificações, o benefício máximo listado é de US $ 100.000 e você decide onde o dinheiro será usado. A idade de emissão varia de 18 a 99 anos. Uma vez emitida (e você continua pagando o prêmio mensal), a Cigna garante que a apólice é renovável por toda a vida. Eles anunciam o custo médio mensal de US $ 19, mas isso pode variar de acordo com o valor do benefício e o número de indivíduos cobertos. O benefício da apólice é reduzido em 10 por cento se você for diagnosticado dentro de 30 dias da data de vigência da apólice.
Se você não está procurando uma apólice de valor global, a Cigna também oferece uma apólice de seguro para tratamento do câncer, que cobre os custos relacionados ao tratamento que incluem cirurgias, medicamentos, radiação, transporte e reabilitação.
Cotações online estão disponíveis e ajudam você a ver os pilotos das apólices disponíveis em seu estado. No entanto, você deve primeiro fornecer seu nome, endereço de e-mail e número de telefone para ter certeza de que receberá uma resposta da empresa, independentemente de escolher o plano ou não. Você deve adquirir a apólice por meio de um agente da Cigna. Além disso, a disponibilidade de certos passageiros varia de acordo com o estado, então você terá que pesquisar sua localização para determinar quais opções estão disponíveis.
Melhor para facilidade de qualificação: Brisa
Brisa
Peça um orçamentoPor que escolhemos: inscreva-se online e receba em minutos uma decisão com esta empresa que é direta sobre as qualificações necessárias.
O que gostamosPode se inscrever online e receber uma resposta em minutos
Benefício em dinheiro de quantia global para câncer, ataque cardíaco, derrame ou transplante de órgãos
Não disponível no estado de Nova York
A cobertura é para doenças críticas, o que aumenta ligeiramente o preço
A Breeze oferece seguro de doença crítica para doenças que incluem câncer. Seu aplicativo online fornece um orçamento e uma decisão instantânea em minutos. Para obter um orçamento, você deve fornecer alguns detalhes, incluindo data de nascimento, código postal e se você é fumante. Em seguida, você receberá uma cotação na qual poderá ajustar o valor da cobertura desejada, variando de $ 5.000 a $ 75.000. Depois de fazer isso, você pode seguir em frente com o aplicativo. Você responderá a várias perguntas sobre histórico de saúde, como se você teve um ataque cardíaco, derrame ou foi diagnosticado com câncer nos últimos cinco anos.
Fomos cotados a um preço de $ 20,70 por mês para uma mulher de 40 anos receber $ 25.000 em benefícios.Para receber $ 50.000 em benefícios, o custo mensal seria de $ 39,22. Embora o preço seja mais do que apenas algumas apólices de seguro contra câncer, a apólice cobre várias condições médicas.
A cobertura do Breeze é para doenças críticas, então se estende além da cobertura do câncer. As condições cobertas dependem de suas escolhas de apólice, mas podem incluir ataque cardíaco, derrame, transplante de órgãos e cânceres invasivos ou não invasivos. Se você tiver um evento de qualificação, receberá um benefício em dinheiro de quantia única para usar a seu critério para pagar a renda de trabalho perdido, franquias ou copagamentos.
A Breeze não oferece seguro suplementar de doenças críticas no estado de Nova York.
Veredicto Final
As apólices de seguro suplementar contra o câncer variam desde aquelas que pagam uma quantia total até aquelas que pagam por uma parte de vários custos relacionados ao câncer. Os prêmios variam de acordo com o nível de cobertura e os benefícios que você escolher. A maioria exige que você entre em contato com um agente antes de determinar o pagamento mensal médio. Quando você recebe uma cotação, é importante comparar os benefícios da apólice com seus custos médios para selecionar a melhor apólice para você.
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perguntas frequentes
O que é seguro contra o câncer?
O seguro de câncer é uma apólice de seguro complementar ao seguro de saúde tradicional que garante o pagamento de pelo menos uma parte dos custos médicos caso um médico diagnostique câncer no segurado. Esta apólice de seguro não substitui o seguro saúde tradicional. Às vezes, as seguradoras podem chamar essas apólices de seguro de “doença crítica”, que incluem reembolso para diagnóstico de câncer, bem como outras doenças nomeadas.
Embora as apólices de seguro contra câncer variem de acordo com a empresa que as oferece, muitas vezes podem fornecer um escopo mais amplo de cobertura para tratamentos e medicamentos. Eles também podem fornecer suporte financeiro para programas e serviços que ajudam uma pessoa com câncer a ter um estilo de vida mais saudável. Os exemplos podem incluir consultar um nutricionista, ajudar com cuidados infantis ou transporte de ida e volta para consultas médicas.
Quais são os custos esperados do seguro contra o câncer?
Os custos do seguro contra câncer geralmente envolvem o pagamento de um prêmio mensal. Se você escolher uma empresa que também atenda ao seu seguro médico geral, poderá oferecer um único pagamento para todas as apólices.
Ao determinar a viabilidade dos custos do seguro de câncer, considere não apenas o que você pode pagar por mês, mas também o valor da apólice. Por exemplo, se a apólice paga uma quantia fixa de $ 10.000, mas você pode pagar esse valor total mantendo a apólice por uma década, pode não ser econômico. Algumas políticas também aumentam seu valor, oferecendo uma quantia para benefícios preventivos. Você não precisaria ser diagnosticado com câncer para receber algum valor da apólice.
O que o seguro contra o câncer normalmente cobre?
Responder a esta pergunta primeiro exige que você determine se a política potencial é uma política de pagamento total ou percentual.
- Valor global: Algumas apólices de seguro de câncer fornecem uma quantia fixa de dinheiro caso uma pessoa receba um diagnóstico de câncer. Em vez de reembolsar os custos de saúde, a pessoa recebe um valor global ou pagamentos regulares para ajudar a pagar as despesas. Essas políticas normalmente emitem um cheque para você usar o pagamento como achar adequado.
- Porcentagem de pagamento: esses tipos de apólice pagam uma parte dos custos do seguro. Muitos são baseados na ideia de que o seguro saúde paga cerca de 60% dos custos de saúde. A seguradora pode pagar por uma porcentagem ou número específico para o diagnóstico de câncer, cirurgias e tratamentos.
Ambas as políticas compensam os custos caso você seja diagnosticado com câncer. As apólices de valor global oferecem maior liberdade de escolha, enquanto as apólices de pagamento percentual pagarão diretamente seus provedores e frequentemente trabalharão com seu seguro médico.
O que está excluído da cobertura?
Leia atentamente uma apólice de seguro contra câncer potencial antes de comprá-la, para entender o que está e o que não está coberto. Por exemplo, algumas apólices de seguro contra câncer não cobrem certos tipos de câncer. Um exemplo pode incluir câncer de pele não melanoma, como carcinoma basocelular ou espinocelular.
Além disso, alguns planos de seguro de câncer não cobrem os efeitos colaterais que podem ocorrer devido a um diagnóstico ou tratamentos de câncer. Os exemplos incluem pneumonia ou desidratação.
As apólices também podem ter um período de espera antes que a apólice entre em vigor.Uma apólice de seguro pode ter um período de espera de 30 dias a partir do momento em que a apólice entra em vigor. Se um médico diagnosticasse câncer em uma pessoa durante esse período, sua nova apólice não os cobriria.
O seguro do câncer vale a pena?
O seguro de saúde tradicional deve cobrir a maioria das necessidades de saúde caso uma pessoa receba um diagnóstico de câncer. Portanto, a maioria das pessoas não deve necessariamente precisar de seguro específico para câncer. No entanto, se você não tiver cobertura significativa por meio de sua cobertura de saúde regular, você pode considerar a possibilidade de contratar uma apólice adicional.
Uma apólice de seguro de câncer pode valer a pena se você tiver um plano de saúde com franquia elevada. Se você antecipar a necessidade de assistência significativa e serviços extras que um plano de seguro contra câncer pode oferecer, também pode valer a pena. Em última análise, tudo se resume a pesar o que você pode pagar e os benefícios de que precisaria caso recebesse esse diagnóstico, muitas vezes devastador.
Como escolhemos as melhores seguradoras de câncer
Para selecionar as sete melhores apólices de seguro contra câncer, analisamos mais de 15 empresas que oferecem apólices de seguro contra câncer para pessoas físicas e empregadores. Revisamos empresas que oferecem políticas específicas para câncer, bem como políticas para doenças críticas que incluíam o câncer.
Reduzimos nossas opções com base na acessibilidade, abrangência da cobertura e disponibilidade de passageiros adicionais ou benefícios preventivos. Também levamos em consideração a disponibilidade de apólices individuais e familiares e se a empresa oferece sua apólice em todos os 50 estados, tornando a apólice mais acessível em caso de mudança de residência.
