Compreender os benefícios de saúde e invalidez do seu funcionário

Você tem benefícios de saúde e invalidez através de seu empregador? Você poderia responder a perguntas detalhadas sobre seus benefícios de saúde e invalidez? É importante que você conheça e entenda os detalhes agora, sem esperar até que precise usá-los. Se você tem artrite e continua a trabalhar, seus benefícios são tão importantes quanto o seu salário. Posteriormente, se você parar de trabalhar, poderá ter direito aos Benefícios de Invalidez da Previdência Social, mas agora estamos discutindo o que você tem direito por meio de seu empregador.

Elegibilidade para benefícios de invalidez

• Você precisa manter um certo número de horas programadas para permanecer elegível para benefícios de saúde e invalidez?
• O que acontecerá com seus benefícios de saúde e invalidez se você mudar do status de tempo integral para o de meio período?

Não precisa se preocupar com isso? Vai presumir que você está coberto? Pense de novo.

Aqui está um exemplo: Uma pessoa tinha benefícios de Incapacidade de Longo Prazo (LTD) como funcionário de tempo integral. Devido a um problema de saúde, a pessoa reduziu sua jornada para meio período, pretendendo retornar ao período integral quando seu quadro clínico melhorasse. Sua condição não melhorou, obrigando a pessoa a abandonar o emprego. Por terem desistido de uma posição de tempo parcial, eles não tinham direito ao LTD. A pessoa se tornou inelegível para LTD quando passou para o status de meio período, embora trabalhasse por muitos anos como funcionário de tempo integral. Do ponto de vista financeiro, teria sido mais vantajoso deixar o cargo de meio período status quando o benefício LTD estava em vigor.

• Seu empregador oferece um plano de benefícios de Incapacidade de Curto Prazo (STD) ou Plano de Benefícios de Incapacidade de Longo Prazo (LTD)?
• Qual é a contribuição do funcionário exigida para você ter DST ou LTD?
• Que porcentagem do seu salário você continua recebendo durante o período de deficiência e por quanto tempo?

Pessoas que trabalham e têm condições médicas incapacitantes, como artrite reumatóide, devem estar especialmente atentas aos detalhes de seus benefícios. Eventos de mudança de vida acontecem. É importante reconhecer que as mudanças que você faz em seu status de emprego podem ter um impacto em sua elegibilidade para benefícios de saúde e invalidez. Isso não quer dizer que a deficiência seja inevitável com a artrite reumatóide, mas se for no futuro, você quer estar coberto.

É sua responsabilidade conhecer os detalhes

Você pode ter muitas perguntas sobre os benefícios dos funcionários. Encontrar as respostas é sua responsabilidade. Peça ao seu Gerente de Recursos Humanos um Manual de Benefícios do Empregado caso tenha perdido o que foi originalmente fornecido a você.

Durante o seu emprego, as opções do seu plano de saúde podem mudar. Se o seu plano de saúde mudar:

• Como você e sua família serão afetados?
• O seu médico ainda está na lista de provedores?
• O seu copagamento mudou?
• Existem franquias e limites de cobertura?

O que acontece com seus benefícios de saúde se você mudar de emprego?

A HIPAA (Lei de Responsabilidade e Portabilidade de Seguro Saúde de 1996) é uma lei que pode ajudá-lo a evitar a perda de benefícios que você já possui se mudar de um plano de grupo para outro. O HIPAA, entretanto, oferece pouca proteção se você estiver mudando de um plano de saúde em grupo para um plano de saúde individual ou se você não tiver seguro. De acordo com a HIPAA:

• Os planos de saúde em grupo não podem negar sua inscrição com base apenas em seu estado de saúde.
• Se você mudar ou perder o emprego, a HIPAA limita as exclusões ao seguro saúde para doenças pré-existentes.
• Se você mudar ou perder o emprego, a HIPAA garante a renovação e disponibilidade de cobertura de saúde para determinados funcionários e indivíduos.
• A HIPAA declara que você não pode ter a cobertura negada por causa de doença mental, informação genética, deficiência ou reivindicações anteriores.
• As regras da HIPAA são aplicáveis ​​a todos os planos de saúde do grupo de empregadores que tenham pelo menos dois participantes que são empregados atuais, incluindo aqueles que são autossegurados. Os estados têm a opção de aplicar regras de grupo a "grupos de um", ajudando os trabalhadores autônomos.
• A portabilidade do seguro não garante que você terá exatamente os mesmos benefícios, prêmios, copagamentos ou franquias ao mudar de um plano de saúde para outro.
• A maior parte da cobertura de saúde é creditável, ou seja, seu novo plano de saúde deve lhe dar crédito pelo tempo que você estava inscrito no plano anterior e deduzi-lo do seu período de exclusão. (Exemplo: se você teve 12 ou mais meses de cobertura contínua em grupo, não terá nenhum período de espera de condição pré-existente em seu novo plano de grupo. Para manter sua cobertura "contínua", ela não pode durar mais de 62 dias.)

O COBRA pode ajudá-lo?

A cobertura de continuação COBRA dá aos funcionários e seus dependentes que deixam um plano de saúde coletivo do empregador a oportunidade de adquirir e manter a mesma cobertura de saúde coletiva por um período de tempo (geralmente, 18, 29 ou 36 meses) sob certas condições. COBRA pode ajudar preencher a lacuna. De acordo com as regras do HIPAA, COBRA é contado como cobertura de saúde anterior, desde que não tenha havido uma cobertura de invasão de 63 dias ou mais.