Mandato de seguro saúde

Uma das partes mais controversas do Affordable Care Act é a questão de um mandato de seguro saúde - o requisito de que todos os americanos devem ter cobertura de saúde.

A grande maioria das pessoas neste país tem seguro saúde por meio do trabalho ou de um plano público, como Medicare e Medicaid, e isso já acontecia antes de 2014, quando o mandato individual entrou em vigor. O mandato, portanto, visava a parte Americanos que não tinham seguro saúde.

Embora o mandato individual federal ainda exista, não há mais penalidade para o descumprimento. A multa, que foi avaliada nas declarações fiscais para os anos fiscais de 2014-2018, foi reduzida para $ 0 em 2019 de acordo com a Lei de Reduções de Impostos e Empregos.

Estados que têm seus próprios mandatos individuais

Embora não haja mais uma penalidade federal para quem não tem seguro, alguns estados estabeleceram seus próprios mandatos individuais e estão impondo penalidades para o não cumprimento por meio de seus sistemas fiscais estaduais.

Massachusetts tem mandato individual desde 2006. O estado não impôs penalidades de 2014 a 2018, uma vez que os residentes não segurados estavam sujeitos à pena federal. Mas Massachusetts restabeleceu sua própria penalidade a partir de 2019.

New Jersey criou um mandato individual que entrou em vigor em 2019, assim como o DC. Em ambos os casos, há penalidades para o não cumprimento.

A partir de 2020, Califórnia e Rhode Island também terão mandatos e penalidades individuais para o não cumprimento. Vermont criou um mandato individual que entrará em vigor em 2020, mas eles ainda não criaram uma penalidade para acompanhá-lo - que pode vir em uma data posterior, mas não se aplicará em 2020.

Devo ter seguro saúde?

De 2014 a 2018, todos os residentes legalmente presentes nos EUA foram obrigados a ter "cobertura mínima essencial", que inclui cobertura por meio de seu trabalho, um plano governamental (como Medicaid, Medicare ou CHIP) ou um plano de saúde que você comprou seu próprio. Mas não inclui "benefícios excepcionais", como seguro saúde de curto prazo, suplementos contra acidentes, planos de indenização fixa ou planos de doença crítica.

Se você não teve seguro saúde durante esses anos, você teve que pagar uma multa de imposto, a menos que fosse elegível para uma isenção da multa. O IRS informou que, enquanto 7,9 milhões de declarantes de impostos deviam uma multa por não terem seguro em 2014, outros 12 milhões de declarantes de impostos estavam isentos da pena, apesar de não terem seguro.

Agora que há apenas uma multa por não ter seguro em alguns estados, a maioria dos americanos pode optar por abrir mão da cobertura sem enfrentar uma multa em suas declarações de impostos. Mas mesmo quando a pena aplicada em todo o país, ela empalideceu em comparação com os desafios que as pessoas enfrentariam se optassem por ficar sem seguro saúde e depois precisassem de cuidados médicos significativos.

Como as janelas de inscrição para seguro saúde - incluindo planos patrocinados pelo empregador, bem como planos que as pessoas podem comprar por conta própria - são limitadas a apenas algumas semanas por ano, pode ser difícil ou impossível se inscrever para cobertura no meio do ano (se você tiver um evento de qualificação, pode se inscrever - mas a necessidade de cuidados médicos obviamente não é um evento de qualificação).

Portanto, ficar sem cobertura é uma proposta arriscada e pode deixá-lo sem acesso realista a cuidados médicos quando mais precisar. É verdade que os pronto-socorros não podem recusá-lo por falta de seguro, mas eles só precisam avaliar sua condição e estabilizá-lo - eles não precisam fornecer nenhum tratamento adicional se você não puder pagar por ele.

Tornando a cobertura acessível: subsídios e expansão do Medicaid

Além de exigir que as pessoas mantenham a cobertura, a ACA incluiu algumas disposições importantes para garantir que a cobertura fosse acessível para a maioria dos americanos.

Expansão do Medicaid

A partir de 2014, o Medicaid foi expandido sob a ACA para famílias com rendas de até 138% do nível de pobreza federal (que é cerca de US $ 17.200 para um único indivíduo em 2019). Essa foi uma parte essencial para disponibilizar cobertura para pessoas de baixa renda Americanos, mas uma decisão histórica da Suprema Corte de 2012 tornou a expansão do Medicaid opcional para os estados e, em 2020, 14 estados ainda não haviam expandido o Medicaid. Isso cria uma lacuna de cobertura: Adultos sem deficiência nos estados com renda inferior os níveis de pobreza não são elegíveis para subsídios de prêmio na bolsa ou no Medicaid, o que torna a cobertura essencialmente fora de alcance.

Subsídios de prêmio e reduções de compartilhamento de custos

Se sua renda anual for superior a 138% do nível de pobreza federal, mas não exceder 400% do nível de pobreza (para a cobertura de 2020, isso é quase US $ 50.000 para um indivíduo), você provavelmente se qualificará para um crédito de imposto especial para ajudá-lo pague os prêmios do seu plano de saúde. E se sua renda não ultrapassar 250% do nível de pobreza, há também um subsídio disponível para reduzir suas despesas diretas.

O subsídio do prêmio pode ser pago diretamente à sua seguradora ou você pode optar por reivindicá-lo na declaração de imposto de renda. É um crédito tributário reembolsável, portanto, você o receberá mesmo que não deva nenhum imposto de renda.

Se eu comprar um seguro, um plano de saúde pode me recusar se eu estiver doente?

Não! (a menos que você compre um plano que não esteja sujeito aos requisitos da ACA, como um plano de saúde de curto prazo ou plano de indenização fixa). Todos os planos de mercado individuais passaram a ser de emissão garantida a partir de janeiro de 2014. A inscrição é limitada à janela de inscrição anual aberta que começa cada outono em 1º de novembro, ou um período de inscrição especial acionado por um evento de qualificação, mas as seguradoras não perguntam mais sobre médicos histórico quando você se inscrever para cobertura. Condições pré-existentes são cobertas por todos os planos agora, exceto planos de mercado individuais adquiridos e, é claro, planos que não estão sujeitos aos regulamentos da ACA.

Tenho que pagar impostos mais altos por causa da reforma da saúde?

A partir de 1º de janeiro de 2013, os indivíduos que ganham mais de US $ 200.000 por ano ou casais que ganham mais de US $ 250.000 por ano - cerca de 2% dos americanos - começaram a ver um aumento em seus impostos relacionados à renda, incluindo:

• Uma taxa extra de 0,9% para o seguro hospitalar do Medicare Parte A, um aumento de 1,45% para 2,35%. Por exemplo, se você for uma família rica com uma renda anual de $ 350.000, você está pagando um adicional de $ 900 por ano em Impostos do Medicare.
• Um imposto do Medicare de 3,8% sobre a renda não obtida, como ganhos de capital, dividendos e royalties. Anteriormente, os impostos do Medicare eram avaliados apenas sobre a renda auferida, como salário do seu trabalho ou receita do trabalho autônomo.

No entanto, existem algumas questões fiscais que afetam um maior número de pessoas. Esses incluem:

• A penalidade fiscal por não ter seguro saúde aplicável de 2014 a 2018.
• Algumas mudanças em como você gerencia uma conta poupança de saúde (HSA). Desde 1º de janeiro de 2011, você não pode mais ser reembolsado sem impostos pelos custos de medicamentos de venda livre.