Perder o emprego pode ser devastador, não importa sua idade ou situação. Não existem apenas consequências financeiras, mas também a possibilidade de ficar sem os benefícios de saúde da empresa.
Tente não entrar em pânico se você estiver se juntando aos 6% de cidadãos desempregados dos EUA, em dezembro de 2021. Felizmente, há opções de seguro saúde disponíveis para todos os orçamentos.
O seguro saúde desemprego protege você contra despesas médicas inesperadas enquanto você fica sem seguro saúde patrocinado pelo empregador. É um investimento inteligente, considerando que apenas 48% das pessoas têm economias que durariam três meses para despesas gerais.
Para ajudá-lo a entender suas opções, exploramos fatores como preço, cobertura, disponibilidade e limitações de 18 opções de seguro saúde antes de decidirmos quais são as cinco principais. Continue lendo para descobrir quem fez a lista de nossas melhores opções de seguro saúde durante o desemprego.
Melhores seguradoras de saúde para desempregados de 2021
- Melhor Geral: United Healthcare
- Melhor para famílias: Molina
- Melhor para o orçamento: Sidecar
- Melhor seguro saúde de curto prazo: Pivô
- Melhor para solteiros: Kaiser Permanente
Melhor Geral: United Healthcare
United Healthcare
Peça um orçamentoPor que escolhemos: United Healthcare é nossa principal escolha para a categoria de seguro saúde desemprego, graças à sua rede extensa, uma gama impressionante de benefícios adicionais e política TriTerm flexível que permite até três anos de cobertura.
O que gostamosExcelente reputação
Sistema de cotação e compra online
Grande rede de provedores
Aplicativo para smartphone que se integra com registros médicos
Opções sem períodos especiais de inscrição
Benefícios de saúde e bem-estar adicionados
Não disponível em alguns locais
Mais caro do que alguns fornecedores
O desemprego geralmente representa incerteza. Para aqueles que não têm certeza se e quando o seguro saúde patrocinado pelo empregador começará, sua cobertura TriTerm de até três anos é a opção ideal. Isso torna a United Healthcare uma escolha fácil para nossa escolha geral para seguro de desempregados.
A United Healthcare é um gigante entre os provedores de seguro saúde, com uma rede que cobre mais de 1,3 milhão de médicos e 6.000 hospitais nos Estados Unidos. Com uma classificação A pela estabilidade financeira da AM Best, a United também oferece uma gama incomparável de benefícios e uma ampla gama de planos.
As apólices disponíveis se estendem a seguro saúde individual, opções em grupo, odontológico e oftalmológico. Eles também oferecem Medigap, Medicaid, Medicare Advantage e planos de medicamentos prescritos.
Os planos de saúde individuais estão disponíveis no mercado de seguros de saúde durante o período de inscrições abertas ou durante o Período de Inscrição Especial (SEP) de 60 dias após a perda do emprego. A cobertura começa cerca de 2 a 6 semanas depois. Esses planos estão em conformidade com o Affordable Care Act (ACA), o que significa que a cobertura não atinge o limite máximo, exclui condições pré-existentes ou limita a capacidade de renovação.
A United Healthcare oferece cinco níveis de cobertura, desde a cobertura básica até a abrangente de platina. Os preços variam de cerca de $ 500 por mês para a opção mais barata com uma franquia de $ 8.150, até $ 1.750 por mês com $ 0 de franquia. Pode haver descontos se você combinar cobertura adicional para cuidados dentários ou oftalmológicos.
A apólice TriTerm, como seguro de curto prazo, não está em conformidade com a ACA. Os prêmios custam cerca de US $ 100 a US $ 300 por mês, têm um benefício vitalício de US $ 1 ou US $ 2 milhões e são renováveis por até três anos. As exclusões podem incluir doenças pré-existentes, procedimentos eletivos e tratamentos alternativos.
Esses preços são mais altos do que a maioria dos concorrentes, o que era uma desvantagem das políticas da United Healthcare. No entanto, algumas pessoas podem considerar que seus benefícios, incluindo programas de bem-estar, atendimento odontológico de rotina, vacinas e outros cuidados preventivos, até mesmo vouchers para equoterapia, compensam os custos mais elevados.
Melhor para famílias: Molina
Molina
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos o Molina como nossa melhor escolha para famílias devido à variedade de opções adequadas para crianças e famílias para ajudar você a economizar dinheiro, além de um limite nas franquias familiares.
O que gostamosBenefícios de cuidados pré-natais e cuidados pediátricos
Benefícios de bem-estar e cuidados preventivos
Alguns planos funcionam com os programas federais Medi-Cal, Medicaid e Medicare
Limite nas franquias familiares
Elegível para créditos fiscais
Não disponível em todos os estados
Melhor classificação AM indisponível
Algumas análises de usuários relatam problemas com reivindicações
Sem visão de adulto e cobertura dentária
Ficar desempregado é extremamente estressante se você também tiver uma família a considerar, e os custos do seguro saúde podem ser consideráveis se você tiver vários dependentes. Nossa melhor escolha para as famílias é o Molina, pois possuem opções econômicas e de baixo custo, com benefícios voltados para a gravidez e os filhos.
Se sua renda for inferior a 400% do nível de pobreza federal, você pode usar créditos fiscais para planos de Molina para reduzir os prêmios mensais significativamente. Além disso, não importa o tamanho da sua família, a franquia é limitada ao dobro da franquia individual.
Você pode cotar e comprar online ou por meio do Marketplace, e os planos são compatíveis com ACA. Molina oferece apenas planos individuais e familiares, que podem incluir cobertura de medicamentos prescritos.
Molina tem excelentes vantagens para a família, como bem-estar e serviços de saúde preventiva, além de vacinas para crianças e adolescentes, cuidados de saúde preventivos pediátricos e cuidados com a gravidez.
Uma desvantagem do Molina é que suas políticas são limitadas a 14 estados. Você também pode precisar procurar um novo médico que tenha parceria com eles por causa de sua rede limitada.
Melhor para o orçamento: Sidecar
Sidecar
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Sidecar ganha nosso melhor para classificação de orçamento porque você pode personalizar suas políticas flexíveis e de baixo custo, você não fica preso a um compromisso e pode economizar até 40% em relação ao seguro de saúde tradicional.
O que gostamosPrêmios econômicos
Inscreva-se a qualquer momento
Liberdade para ver qualquer provedor
Ferramenta de comparação de preços
Opções para adaptar a cobertura precisamente às suas necessidades
Disponível apenas em 16 estados
A assistência por telefone não funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana
App não disponível no iPhone
Quando se pensa em seguradoras de saúde, não é surpreendente que Sidecar não venha à mente. Esta recém-chegada ao mercado foi lançada em 2018 com grandes planos para mudar a cara do seguro saúde. O modelo Sidecar é completamente diferente do seguro saúde padrão e pode economizar 40% em custos de saúde, tornando o Sidecar nossa melhor escolha de orçamento.
Com o sistema online do Sidecar, você seleciona o nível de cobertura que deseja e, em seguida, escolhe suas opções, como medicamentos controlados ou maternidade. Os preços das apólices giram em torno de US $ 200 por mês para cobertura de US $ 10.000 por ano e até US $ 400 por mês para cobertura máxima de US $ 2.000.000. Normalmente, há uma franquia de $ 0, embora você possa optar por pagar uma para reduzir o prêmio. A cobertura começa em 14 dias.
As exclusões incluem quaisquer serviços que não sejam clinicamente necessários, tratamento da obesidade, gravidez e benefícios de bem-estar.
Sidecar valoriza acessibilidade, simplicidade e transparência. Isso é exemplificado por seu aplicativo de telefone que permite aos usuários procurar os provedores de saúde de menor custo em sua localização. Procure o melhor preço e, se encontrar um preço inferior ao valor do benefício fixo do Sidecar, você pode manter a diferença ou pode precisar pagar a mais se o custo do provedor for mais alto.
Você tem a liberdade de consultar qualquer médico ou prestador de serviços, que pagará com seu cartão de pagamento Sidecar Visa quando receber atendimento. Porque você está efetivamente pagando em dinheiro, você também pode encontrar mais descontos.
Sidecar não é um seguro tradicional, o que significa que outros fornecedores os subscrevem e você pode se juntar a eles ou sair a qualquer momento. Quando você está desempregado e não sabe por quanto tempo precisará de cobertura, isso é particularmente útil.
A principal desvantagem do Sidecar é a restrição a determinados estados e a falta de um aplicativo para usuários do iPhone. A cobertura é restrita a itens e serviços clinicamente necessários, portanto, não há procedimentos cosméticos ou eletivos.
Melhor seguro saúde de curto prazo: Pivô
Pivô
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos o Pivot como nossa melhor escolha de seguro saúde de curto prazo, pois eles permitem que você personalize sua cotação, oferecem preços diferentes e oferecem descontos em medicamentos prescritos e cuidados com a visão.
O que gostamosNão há necessidade de usar uma rede de provedores
Acesso 24 horas à telemedicina
Programas de desconto
Cobertura de prescrição opcional
Cancelar políticas pode ser difícil
Alguns planos têm máximos baixos
Não disponível em todos os estados
Perder o emprego é um desafio, e a maioria das pessoas não sabe quanto tempo vai durar o desemprego. Com seus comprimentos de apólice flexíveis, preços atraentes e descontos, Pivot é nossa melhor escolha de seguro saúde de curto prazo.
Como relativamente nova no mercado de seguros, a Pivot Health foi lançada em 2016 e começou a oferecer planos de seguro de curto prazo em 2018. Seus planos de curto prazo são subscritos pela Companion Life Insurance Company, que tem uma classificação de estabilidade financeira AM Best de A + (Superior ) A Pivot é afiliada à Communicating for America, uma organização sem fins lucrativos que promove a saúde e o bem-estar para os cidadãos dos EUA.
A Pivot Health possui um sistema de orçamentos simples que permite que você personalize seu plano; as políticas estão disponíveis em Washington D.C. e 30 estados.
As opções de seguro de curto prazo incluem apólices básicas, essenciais, quânticas ou épicas. Planos de design dinâmico para pessoas que não gostam de franquias altas, e os deles variam de apenas US $ 1.000 a US $ 10.000.
Os prêmios começam em $ 99, com custos diretos máximos entre $ 3.000 e $ 10.000 e limites máximos de benefícios anuais de $ 100.000 a $ 1 milhão. Não importa quais planos você escolha, há um cosseguro de 20% ou 30%.
Como os planos de curto prazo não precisam estar em conformidade com o ACA, há algumas exclusões, incluindo para doenças pré-existentes, cuidados de maternidade além de complicações, transplantes e serviços de saúde mental.
Você precisará esperar cinco dias após a compra de uma apólice antes de ter cobertura para doenças e 30 dias para câncer.
Melhor para solteiros: Kaiser Permanente
Kaiser Permanente
Peça um orçamentoPor que escolhemos: Escolhemos a Kaiser Permanente como nossa melhor escolha para solteiros porque ela oferece apólices de seguro saúde bem cotadas, a opção de adicionar um Plano de Poupança em Saúde (HSA) e a conveniência de um sistema de saúde incorporado.
O que gostamosOrçamento online simplificado e processo de inscrição
Classificações superiores de satisfação do cliente
Seguro tudo-em-um e cuidados de saúde
Aplicativo móvel para quem entende de tecnologia
Classificação de 5/5 estrelas dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid
Limitado ao uso das instalações Kaiser
Disponível apenas em nove estados e no Distrito de Columbia
A gigante do setor de saúde Kaiser Permanente oferece uma gama de apólices com preços adequados à maioria e tem opções para adicionar uma Conta Poupança Saúde, que permite que você reserve dinheiro para cuidados de saúde. Quando as finanças são um problema em tempos de desemprego, cada centavo conta, e é por isso que, junto com sua excelente reputação, a Kaiser é nossa principal escolha para solteiros.
Kaiser Permanente é uma organização de managed care. Você não pode apenas comprar uma apólice de seguro de saúde deles, mas também usar um dos 39 hospitais da Fundação Kaiser ou 719 consultórios médicos para cuidados de saúde.
As políticas incluem Medigap, Medicaid, Medicare Advantage e planos de medicamentos prescritos, seguro saúde individual e em grupo, odontológico e oftalmológico.
A Kaiser tem uma classificação AM Best de A por sua estabilidade financeira, e J.D. Power and Associates classifica consistentemente a Kaiser no nível mais alto de satisfação do cliente. No entanto, Kaiser não tem acreditação do Better Business Bureau.
Uma desvantagem é que apenas residentes dos seguintes estados podem adquirir uma apólice: Califórnia, Colorado, Geórgia, Havaí, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington e o Distrito de Columbia. As apólices podem ser adquiridas online diretamente por meio da Kaiser ou do mercado governamental.
As ofertas ACA da Kaiser Permanente incluem planos de bronze, prata, ouro e platina com a opção de adicionar um HSA às opções de bronze e prata. Com uma HSA, as contribuições são isentas de impostos e você pode usá-las para pagar várias despesas qualificadas, como prescrições, consultas médicas e hospitalares e testes diagnósticos. Não é um problema se você perder seu emprego, pois o saldo na HSA pode ser transferido.
O plano bronze tem prêmios mensais de cerca de US $ 400, com uma franquia de US $ 7.000 e um desembolso máximo de US $ 7.000. O plano prata tem prêmios um pouco mais altos que se aproximam de US $ 500 por mês, mas a franquia foi reduzida para US $ 3.500. O cosseguro é de 20%.
Um grande benefício dos planos Kaiser são os cuidados preventivos gratuitos, como exames médicos de rotina e mamografias. Como acontece com todos os planos de saúde, há exclusões, que incluem tratamento quiroprático, procedimentos cosméticos, custódia e tratamento rotineiro dos pés.
Veredicto Final
Ficar desempregado é um desafio, especialmente se você precisa considerar o financiamento de seguro saúde. Nosso arredondamento apresenta algumas opções econômicas e flexíveis, que são essenciais se você não pode planejar seu futuro emprego.
No geral, a United Healthcare é nossa principal escolha para seguro saúde desemprego devido à sua rede extensa, uma gama impressionante de benefícios adicionais e opção de seguro de curto prazo TriTerm.
As famílias podem ter dificuldades com o seguro saúde se o principal ganhador perder o emprego e os benefícios. No entanto, Molina oferece benefícios para famílias com política de preços razoáveis, assim sendo nossa primeira escolha para famílias.
Se o orçamento for uma preocupação, considere o Sidecar. Com políticas inovadoras e econômicas, eles são classificados como nossa principal escolha de orçamento. Para quem procura uma política de curto prazo, dê uma olhada no Pivot; com a gama de preços e descontos de suas políticas em medicamentos prescritos e cuidados com a visão, eles são uma escolha sólida.
Finalmente, a Kaiser Permanente foi nossa escolha para os solteiros por causa de seu seguro saúde unificado e benefícios de planos de saúde e HSA, que podem ser facilmente transferidos.
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FAQs
Como o seguro saúde para os desempregados difere?
Ao contrário do seguro saúde patrocinado pelo empregador, você é responsável por cobrir o custo total do prêmio quando estiver desempregado. Isso se aplica se você comprar seu seguro-saúde-desemprego por meio do COBRA, do Marketplace do governo ou de um provedor privado.
O encargo financeiro adicional de pagar por este seguro saúde com uma renda reduzida enfatiza ainda mais a importância de pesquisar e comparar os planos para encontrar a opção mais econômica.
Como posso solicitar seguro saúde se estou desempregado?
Existem várias maneiras de se inscrever para o seguro saúde se você ficar desempregado. Se desejar continuar com sua política baseada no trabalho sob o COBRA, você deve falar com seu empregador. Eles devem notificá-lo dentro de 14 dias de um evento de qualificação, se você for elegível; você tem 60 dias para se inscrever.
Uma opção mais barata pode ser encontrar uma apólice no Health Insurance Marketplace. Se você perder o emprego, deve agir rapidamente, pois o Período de Inscrição Especial desencadeado pelo seu desemprego dura apenas 60 dias.
Dependendo de onde você mora, você também pode solicitar cobertura de saúde de curto prazo, que geralmente dura até um ano, embora a United Healthcare tenha uma opção de três anos.
Quanto custa o seguro saúde para os desempregados?
O seguro saúde para o desemprego varia de acordo com a apólice que você escolher. Se você usar o Health Insurance Marketplace do governo, essas políticas estão em conformidade com o Affordable Care Act e custam em média US $ 462 por mês.
Se você continuar com seu seguro saúde patrocinado pelo empregador, de acordo com a Lei COBRA, você pode escolher pagar o custo total do prêmio por no máximo 18 meses. Em média, isso custa $ 7.188 anualmente
Outras opções incluem apólices de curto prazo que custam consideravelmente menos, em alguns casos, menos de US $ 100 por mês.
O que está excluído da cobertura?
As regras de exclusões variam de acordo com a política. Se você adquirir uma apólice do mercado de seguros de saúde, as condições pré-existentes não podem ser excluídas da cobertura devido à determinação da Lei de Cuidados de Saúde Acessíveis. Esta decisão não se aplica a políticas de curto prazo.
Verifique o texto da política cuidadosamente para determinar as exclusões. Exemplos comuns incluem:
- Procedimentos cosméticos
- Dental, audição e visão
- Automutilação intencional
- Doenças do estilo de vida causadas por fumo, bebida ou abuso de drogas
Com que rapidez a cobertura começa?
Se você adquirir o seguro ACA durante o Open Enrollment ou Special Enrollment do dia 1 ao 15 do mês, a cobertura geralmente começa no dia 1 do mês seguinte. Se você se inscrever após o dia 16, será o primeiro dia do mês seguinte. Por exemplo, se você se inscrever em 17 de janeiro, a cobertura começará em 1º de março.
Com algumas apólices de curto prazo, você pode encontrar cobertura quase imediata, o que as torna ideais para preencher lacunas de seguro.
Como escolhemos as melhores seguradoras de saúde para os desempregados
Avaliamos 18 seguradoras que oferecem seguro saúde desemprego antes de selecionar as opções principais para as cinco categorias e avaliamos uma série de elementos para fazer nossas escolhas.
Os custos do prêmio mensal e o preço geral foram os principais fatores a serem considerados, porque perder o emprego significa perder estabilidade financeira.
Ao analisar as apólices, analisamos o leque de diferentes opções, a facilidade de encontrar uma cotação e fazer uma compra, bem como as opções e benefícios.
Também foi importante considerar a estabilidade financeira e a satisfação do cliente, razão pela qual se utilizou dados do Comitê Nacional de Garantia da Qualidade, incluindo as classificações AM Best e BBB na decisão sempre que possível.
