O Medicare é um programa federal que oferece assistência médica a idosos com 65 anos ou mais e a pessoas com deficiências qualificáveis, independentemente da idade. Para ser elegível, você deve ser um cidadão americano ou um residente legal nos Estados Unidos por pelo menos cinco anos consecutivos, incluindo o ano anterior à sua inscrição para a cobertura do Medicare.
Assinado como lei pelo presidente Lyndon Johnson em 1965, o Medicare inicialmente tinha apenas duas partes. Referido como Medicare Original, a Parte A e a Parte B cobriam cuidados hospitalares básicos e custos ambulatoriais, respectivamente. Desde então, o programa se expandiu para incluir mais "partes" e, com isso, mais benefícios.
Ilustração de Brianna Gilmartin, VerywellEntender as partes do Medicare e como elas funcionam juntas ajudará você a se inscrever para a cobertura de uma forma que otimizará o atendimento que você recebe.
O Medicare atende às necessidades de mais de 60 milhões de americanos. Com uma estimativa de 10.000 baby boomers completando 65 anos todos os dias até 2030, o número de pessoas no Medicare continua a crescer.
Medicare Parte A: Cobertura Hospitalar
A Parte A é o seu seguro hospitalar. Ele cobre despesas hospitalares, cuidados paliativos, estadias em instalações de enfermagem qualificadas, estadias em instalações de reabilitação e até mesmo alguns serviços de saúde domiciliar.
Não presuma que isso significa que tudo será pago no longo prazo. O Medicare tem regras rígidas que limitam por quanto tempo cobrirá esses serviços, se é que cobrirá.
As estadias em hospitais podem ser caras. O custo médio de uma internação hospitalar de três dias é de cerca de US $ 30.000. Graças ao Medicare, os inscritos pagam apenas uma franquia de US $ 1.484 em 2021.
Medicare Parte B: Cobertura Médica
A Parte B é o seu seguro médico. Ele cobre uma variedade de serviços médicos, incluindo consultas médicas, passeios de ambulância, testes preventivos de triagem (por exemplo, para câncer e doenças cardíacas), suprimentos para diabéticos, equipamentos médicos duráveis, estudos de imagem, testes laboratoriais, medicamentos limitados, vacinas, visitas de bem-estar e muito mais .
A maior parte dos cuidados de saúde que você receberá será ambulatorial, ou seja, fora do hospital. Isso pode ser em um consultório clínico, um laboratório, uma instalação de radiologia ou qualquer outro local. Mesmo se um serviço for fornecido tecnicamente em um hospital (por exemplo, um raio-X é feito no departamento de radiologia de um hospital), o Medicare não o considera atendimento hospitalar, a menos que você seja internado.
Medicare Parte C: Medicare Advantage
Medicare Advantage, anteriormente conhecido como Medicare + Choice, é uma alternativa ao Original Medicare que foi adicionado ao programa em 1997. Você pode escolher Original Medicare (Partes A e B) ou Parte C. O governo não permite que você tenha ambos .
Os planos Medicare Advantage são oferecidos por seguradoras privadas que assinaram contratos com o governo federal. Esses planos concordam em cobrir tudo o que o Original Medicare faz, mas também podem oferecer serviços adicionais chamados benefícios suplementares.
Em 2018, mais de 20 milhões de americanos escolheram os planos Medicare Advantage em vez do Original Medicare para garantir que tivessem cobertura estendida para os serviços de que precisavam. Os planos Medicare Advantage têm um custo adicional para os beneficiários que geralmente pagam prêmios mensais mais elevados do que no Original Medicare.
Além disso, existem outros tipos de planos de saúde Medicare. Estes podem fornecer a Parte A e a Parte B, mas muitos fornecem apenas a cobertura da Parte B. Um tipo é o Plano de Custo Medicare, disponível em certas áreas dos EUA.
Medicare Parte D: Cobertura de medicamentos prescritos
A Parte D é a cobertura de medicamentos prescritos que foi sancionada em 2003 pelo presidente George W. Bush, mas entrou em vigor em 2006. Semelhante ao Medicare Advantage, esses planos são administrados por seguradoras privadas, mas devem atender às diretrizes padrão estabelecidas pelo governo federal.
Cada plano tem um formulário de medicação diferente e cada beneficiário do Medicare deve decidir qual plano melhor atende às suas necessidades. Nenhum plano cobre todos os medicamentos.
O U.S. Census Bureau informa que o americano médio preenche 12,2 prescrições por ano. Esse número sobe para 27,8 prescrições por ano para maiores de 65 anos. É fácil ver a rapidez com que os custos dos medicamentos prescritos podem aumentar.
Planos de suplemento do Medicare: Medigap
Para aqueles que desejam cobertura extra, um plano de suplemento do Medicare, também conhecido como plano Medigap, pode ser algo a considerar. Esses planos não são uma parte oficial do programa Medicare, embora os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) padronizem o que eles cobrem. Os planos do Medigap são os mesmos em todos os estados, com exceção de Massachusetts, Minnesota e Wisconsin.
Na verdade, os planos Medigap não adicionam benefícios extras à sua cobertura do Medicare. O que eles fazem é ajudar a pagar os custos que o Medicare deixa sobre a mesa, como franquias, cosseguro e copagamentos. Eles podem até adicionar cobertura quando você viajar para o exterior.
Esses planos são oferecidos por seguradoras privadas e só podem ser usados em conjunto com o Original Medicare, não com um plano Medicare Advantage.
Quando se inscrever no Medicare
O Período de Inscrição Inicial (IEP) para o Medicare começa três meses antes e termina três meses após o seu 65º aniversário. Pessoas com Seguro de Incapacidade da Previdência Social (SSDI) tornam-se elegíveis para o Medicare no 25º mês de benefícios do SSDI e são automaticamente inscritas no programa pela Administração da Previdência Social. Algumas pessoas podem ter direito a períodos de inscrição especiais com base em seu histórico de empregos ou outra cobertura de seguro saúde que possuam.
Há um período de inscrição aberto todos os anos para pessoas que desejam alterar sua cobertura do Medicare. Se você quiser, digamos, mudar de um plano privado do Medicare para outro, ou mudar do Medicare Original para um Medicare Advantage (ou vice-versa), esta é a hora de fazer isso.
O período de inscrições abertas acontece anualmente de 15 de outubro a 7 de dezembro.
Nem todo mundo tem que se inscrever para todas as partes do Medicare, mas não se inscrever no prazo pode custar um pacote em taxas de atraso se você decidir se inscrever mais tarde. As multas por atraso na Parte A podem durar anos, mas as multas por atraso na Parte B e Parte D podem durar enquanto você tiver o Medicare.
Para que conste, a escolha de um plano Medicare Advantage em vez do Original Medicare não o isentará do pagamento das penalidades da Parte A e da Parte B.
Quanto custa o Medicare
O Medicare costuma ser chamado de medicamento socializado, mas não é gratuito. Embora possa ser mais acessível do que alguns planos de seguro privados, muitos americanos lutam para pagar os cuidados de saúde.
Para aqueles que atendem a determinados requisitos de ativos e renda, existem programas de economia do Medicare que podem ajudar a manter os custos baixos.
- Parte A: Os prêmios mensais da Parte A são gratuitos para pessoas que trabalharam mais de 40 trimestres (10 anos) em empregos tributados pelo Medicare. Seus cônjuges, e às vezes seus ex-cônjuges e viúvas, também têm direito a prêmios gratuitos. Aqueles que trabalharam menos do que isso pagarão centenas de dólares todos os meses. Para 2021, isso é tanto quanto $ 259 por mês (de 30 a 39 trimestres) a $ 471 por mês (por menos de 30 trimestres de trabalho). Os custos adicionais da Parte A incluem uma franquia de $ 1.484 em 2021 para cada internação hospitalar até 60 dias. Para estadias mais longas em hospitais, há um co-pagamento de $ 371 para os dias 60 a 90 e um co-pagamento de $ 742 para os dias 91 ou mais. As estadias em uma instalação de enfermagem especializada são cobertas por 20 dias, após o qual há um copagamento de $ 185,50 por dia, do 21 ao 100 dias.
- Parte B: Todos pagam prêmios mensais pela Parte B e, quanto mais você ganha, mais paga. O Medicare analisa suas declarações de imposto de renda de dois anos atrás para determinar o custo de seus prêmios. Há também uma franquia única para pagar todos os anos antes do início de seus benefícios ($ 203 em 2021). Com exceção dos testes de rastreamento preventivo, a visita de boas-vindas ao Medicare e as visitas anuais de bem-estar são gratuitas se seu médico concordar com o Medicare's tabela de honorários médicos. Você deve esperar pagar um cosseguro de 20% por todos os serviços da Parte B que receber.
- Parte C (Medicare Advantage) e Parte D: Prêmios, franquias e copagamentos para planos Medicare Advantage e Parte D variam de acordo com a seguradora privada que oferece o plano. No entanto, se sua receita exceder um determinado valor, o CMS exige que você pague uma taxa conhecida como Montante de ajuste mensal relacionado à renda (IRMAA), além de seus prêmios mensais da Parte D. Essa cobrança também será adicionada se você estiver em um plano Medicare Advantage que inclui cobertura de medicamentos prescritos. O IRMAA é pago diretamente ao governo, não à seguradora privada que hospeda seu plano.
Onde encontrar ajuda
O Medicare é um programa complicado com regras e regulamentos em constante mudança. Dito isso, pode ser complicado saber como proceder.
Você pode solicitar a ajuda do seu programa de assistência de seguro saúde estadual se tiver alguma dúvida ou preocupação sobre a cobertura do Medicare. São programas administrados por voluntários que recebem financiamento do governo federal para orientá-lo. Como alternativa, você pode contratar consultores privados para ajudá-lo com quaisquer problemas que possa ter.
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