Ainda existe uma penalidade por não ter seguro em 2021?

A penalidade de mandato individual da ACA, que costumava ser cobrada pelo IRS nas declarações de impostos federais, foi reduzida para US $ 0 após o final de 2018. Na maioria dos estados, as pessoas que não tinham seguro em 2019 ou 2020 não foram penalizadas, e isso será continuar a ser o caso para 2021.

Mas existem algumas áreas do país onde as penalidades ainda se aplicam se uma pessoa não tiver seguro e não for elegível para uma isenção.

A partir de 2021, existem penalidades para quem não tem seguro em Massachusetts, New Jersey, Califórnia, Rhode Island e no Distrito de Columbia.

Mais de uma década depois de sua promulgação, a maior parte do Affordable Care Act (ACA) (também conhecido como Obamacare) é apoiada pela maioria dos americanos.

Isso inclui cobertura de emissão garantida independentemente das condições pré-existentes, créditos fiscais (subsídios) que tornam a cobertura mais acessível, cobertura para benefícios de saúde essenciais, a eliminação de limites máximos de benefícios anuais e vitalícios e a expansão do Medicaid.

Mas a pena de responsabilidade compartilhada individual, também conhecida como pena de mandato individual, sempre foi uma disposição impopular da lei. O mandato entrou em vigor em 2014, exigindo que quase todos os americanos mantenham cobertura de seguro saúde, a menos que tenham direito a uma isenção.

De 2014 a 2018, houve uma penalidade aplicada pelo IRS sobre as pessoas que não mantiveram a cobertura e que não tinham direito a uma isenção. O próprio mandato individual ainda existe. Mas não há mais uma penalidade federal para o não cumprimento.

Revogação de pena de mandato individual

O presidente Trump fez campanha com a promessa de revogar a ACA e substituí-la por outra coisa. Os republicanos na Câmara aprovaram o American Health Care Act (AHCA) em 2017, mas a legislação falhou no Senado, apesar das repetidas tentativas dos senadores republicanos de aprová-la.

Por fim, os legisladores republicanos aprovaram a Lei de redução de impostos e empregos e o presidente Trump a sancionou em dezembro de 2017. Embora a lei de impostos tenha deixado o resto da ACA intacta, ela revogou a penalidade de mandato individual, a partir de 2019 (outras disposições do imposto lei entrou em vigor em 2018, mas a revogação do mandato individual foi adiada por um ano).

Embora o Congresso não tenha revogado nada além da pena do mandato (e mais tarde, alguns dos impostos da ACA), uma ação judicial foi logo movida por um grupo de estados liderados pelo Partido Republicano, argumentando que sem a pena, o próprio mandato era inconstitucional.

Eles também argumentaram que o mandato não era separável do resto da ACA e, portanto, toda a ACA deveria ser declarada inconstitucional. Um juiz federal concordou com eles no final de 2018.

Um painel do tribunal de apelações concordou no final de 2019 que o mandato individual não é constitucional, mas enviou o caso de volta ao tribunal inferior para que eles decidissem quais disposições da ACA deveriam ser revogadas.

O Supremo Tribunal concordou em aceitar o caso em 2020, e os argumentos orais foram ouvidos em novembro de 2020, com uma decisão do Supremo Tribunal prevista para a primavera ou início do verão de 2021.

Penalidades de mandato individual estadual

Com a eliminação da pena de mandato individual federal, alguns estados implementaram seus próprios mandatos e penalidades:

• Massachusetts já tinha um mandato e uma pena, em vigor desde 2006. O estado não estava avaliando a pena para as pessoas para as quais se aplicava a pena federal, mas começou a avaliar a pena novamente para 2019.
• New Jersey implementou um mandato individual e uma penalidade associada a partir de 2019.
• O Distrito de Columbia também implementou um mandato individual e penalidade associada a partir de 2019.
• Rhode Island criou um mandato individual e penalidade associada a partir de 2020.
• A Califórnia criou um mandato individual e penalidades associadas a partir de 2020.

Vermont tem um mandato individual a partir de 2020, mas o estado ainda não criou nenhum tipo de penalidade para o não cumprimento.

Maryland criou um programa segundo o qual a declaração de impostos do estado pergunta sobre a cobertura do seguro saúde, mas em vez de penalizar os residentes não segurados, o estado está usando os dados em um esforço para inscrever esses indivíduos na cobertura de saúde.

O programa entrou em vigor no início da temporada de declaração de impostos no início de 2020, e a bolsa de Maryland informou que mais de 3.700 pessoas haviam obtido cobertura por meio do programa até julho de 2020.

A maioria dos estados com mandatos individuais modelou suas penalidades com base na pena federal usada em 2018, que é de US $ 695 por adulto não segurado (metade desse valor por criança), até US $ 2.085 por família, ou 2,5% da renda familiar acima do imposto limite de arquivamento, embora existam algumas variações de estado para estado.

Efeitos nos prêmios de seguro

A eliminação da penalidade de mandato individual em 2019 contribuiu para prêmios mais elevados do mercado individual (não de grupo) para 2019, porque as seguradoras esperavam que as pessoas que provavelmente abandonariam sua cobertura após a eliminação da penalidade seriam saudáveis, enquanto os doentes tenderiam a manter sua cobertura, independentemente de haver uma penalidade por não ter seguro.

O objetivo original da penalidade era encorajar pessoas saudáveis ​​a aderir ao grupo de risco, já que um grupo de risco equilibrado (com pessoas saudáveis ​​o suficiente para compensar os custos de sinistros dos doentes) é necessário para qualquer produto de seguro saúde funcionar.

De acordo com registros de taxas para planos de 2019, os prêmios médios teriamdiminuiupara 2019 se a penalidade de mandato individual tivesse permanecido em vigor (em vez disso, houve um pequeno aumento médio nas taxas).

O principal motivo pelo qual os prêmios médios aumentaram em vez de diminuir em 2019 foi a eliminação da penalidade de mandato individual, junto com os esforços da administração de Trump para expandir o acesso a planos de saúde de curto prazo e planos de saúde de associação.

Esses planos atraem indivíduos mais saudáveis, portanto, sua expansão tem o mesmo efeito que a revogação da pena, em termos de redução do número de pessoas saudáveis ​​que mantêm a cobertura individual de mercado em conformidade com a ACA. Observe que embora médiabenchmarkos prêmios diminuíram ligeiramente em 2019, os prêmios médios gerais aumentaram naquele ano.

Mas como os subsídios do prêmio da ACA se ajustam para manter a cobertura acessível mesmo quando os prêmios aumentam, a maioria das pessoas que compram planos de saúde nas bolsas continua a fazê-lo.

Embora tenha havido uma queda nas matrículas nos últimos anos, ela foi muito modesta: 11,75 milhões de inscritos em 2018, caindo para 11,44 milhões em 2019 e caindo apenas ligeiramente em 2020, para 11,41 milhões.

A inscrição em planos de preço integral, no entanto, incluindo todos os que adquirem cobertura fora das bolsas, caiu muito mais significativamente nos últimos anos.

Uma palavra de Verywell

A penalidade de mandato individual da ACA nunca foi popular, mas os prêmios do seguro saúde de mercado individual estão mais altos agora que ela foi eliminada, uma vez que a cobertura continua a ser de emissão garantida.

As mudanças gerais nas taxas têm sido muito modestas nos últimos anos, mas as taxas teriam sido mais baixas em 2019 se o mandato individual não tivesse sido eliminado, e isso continua a ser incorporado às taxas que as seguradoras usam nos anos subsequentes).

Antes de 2014, não havia mandato, mas as seguradoras na maioria dos estados podiam recusar as solicitações ou cobrar prêmios adicionais com base no histórico médico dos candidatos.

Depois que a cobertura passou a ser de emissão garantida (ou seja, as seguradoras não podiam mais considerar o histórico médico dos candidatos), tornou-se necessário impor algum tipo de medida para garantir que as pessoas mantivessem a cobertura durante todo o ano.

Caso contrário, as pessoas teriam maior probabilidade de ficar sem cobertura quando estiverem saudáveis ​​e só se inscreverem quando precisarem de assistência médica, o que resultaria em prêmios mais elevados (os períodos de inscrição limitados são a outra parte do incentivo para garantir que as pessoas mantenham a cobertura durante todo o ano).

Mas, como vimos nos anos desde que a penalidade de mandato individual foi eliminada, a inscrição em planos por meio das trocas permaneceu bastante estável, graças aos subsídios premium da ACA, combinados com oportunidades de inscrição limitadas (ou seja, você não pode simplesmente comprar cobertura sempre que quiser como; tem que ser durante a inscrição aberta ou um período de inscrição especial; isso se aplica fora dos intercâmbios também).

A partir de 2020 e nos anos futuros, quatro estados e DC estão impondo penalidades financeiras aos residentes não segurados. Na maior parte do país, porém, não há mais penalidade por ficar sem seguro saúde.

Mas ainda é aconselhável ter seguro saúde. Não ter cobertura significa que os cuidados de saúde para uma doença grave podem ser inacessíveis ou totalmente inacessíveis.

E ainda é impossível se inscrever fora da inscrição aberta se você não tiver um evento de qualificação (e muitos dos eventos de qualificação agora exigem que a pessoa já tenha uma cobertura mínima essencial instalada antes do evento de qualificação). Uma doença grave ou lesão não conta como um evento de qualificação.