Despesas de qualificação são aquelas despesas que o IRS diz que você pode pagar usando uma conta de despesas flexíveis (FSA) ou uma conta poupança de saúde (HSA). A lista de despesas qualificadas é composta principalmente por despesas médicas e de saúde, embora haja opções adicionais, como despesas com creche, que também podem ser usadas com um FSA. (Eles não são tratados aqui.)
Se seu empregador permitir que você guarde algum dinheiro em uma conta de gastos flexível, você poderá economizar muito dinheiro em impostos sobre a renda, desde que você tenha uma compreensão clara do que o IRS considera como "despesas qualificatórias".
Se você usar uma conta de poupança de saúde em conjunto com um plano de seguro saúde de alta dedução, você pode economizar dinheiro gastando seus fundos de HSA nessas despesas qualificadas porque seus fundos de HSA terão sido economizados antes de você pagar os impostos sobre eles.
Dê uma olhada na lista principal de despesas de qualificação FSA do IRS, mas perceba que é a tradução da lista, e o que está faltando na lista, que melhor o ajudará a maximizar o uso dos fundos que reservou, economizando assim você mesmo mais dinheiro de impostos.
Abaixo estão alguns exemplos de despesas que você pode não perceber que são despesas médicas qualificadas.
Drogas
Yuri_Arcurs / Getty ImagesO que quer que você tenha gasto em medicamentos prescritos (não reembolsados pelo seu seguro), você pode usar como despesa qualificada para um HSA ou FSA.
Mas atenção: começando no ano fiscal de 2011, começando no ano fiscal de 2011, os medicamentos sem receita não eram mais elegíveis para serem reembolsados por FSAs ou HSAs, a menos que um médico prescreva uma receita para eles. Você precisa saber mais sobre (e uma tática para contornar isso) despesas médicas não qualificáveis.
Se você está chegando no final do ano e tem dinheiro extra da FSA para gastar, peça ao seu médico para escrever as receitas do próximo ano para todos os medicamentos que você toma regularmente, incluindo pílulas anticoncepcionais, remédios para pressão arterial e até mesmo estilo de vida drogas como o Viagra.
Claro, se você pagar para comprar esses medicamentos em um ano, não os inclua em sua estimativa de despesas no próximo ano.
Abandonando seus maus hábitos
Seb Oliver / Getty ImagesSe você trabalhar com seu médico para parar de fumar, parar de beber ou perder peso (veja abaixo), essas despesas podem ser reembolsadas por meio de sua FSA ou HSA.
Se você está chegando no final de seu ano FSA, pode ser uma boa hora para conversar com seu médico sobre parar de fumar, perder peso ou, se necessário, fazer uma internação em um centro de reabilitação. Apenas certifique-se de preencher os cheques necessários durante o ano em que deseja aplicar essas despesas à sua FSA.
Perda de peso para uma condição médica
gilaxia / Getty ImagesSe você tiver hipertensão, doença cardíaca ou for diagnosticado como obeso, alguns dos custos diretos para perder peso podem ser reembolsáveis.
Por exemplo, se você se envolver em um programa de perda de peso (Vigilantes do Peso, Jenny Craig, outros), ou se trabalhar com um treinador de perda de peso sob os auspícios do seu médico e pagar por esses serviços além do seu seguro, então eles podem se qualificar.
Você precisará subtrair dessas despesas qualificadas os custos dos alimentos ou quaisquer despesas que sejam simplesmente substituídas por algo que você possa ter precisado antes da atividade de perda de peso.
O IRS é muito claro sobre o que pode ou não ser uma despesa médica qualificada relacionada à perda de peso. Sua melhor abordagem é trabalhar com o administrador de sua HSA ou FSA para determinar o que pode ou não ser reembolsado.
Testes Preventivos ou de Triagem
Imagens nano / GettyO Affordable Care Act (reforma da saúde) nos fornece muitos testes preventivos sem nenhum custo direto para nós. Espera-se que os pagadores paguem por todos os custos.
No entanto, pode haver alguns testes preventivos ou de triagem que não estão na lista que você pode querer devido a doenças pré-existentes ou histórico familiar. O copagamento ou o custo total para exames corporais ou colonoscopias ou outros serão reembolsados por meio de seu FSA ou HSA.
Se você estiver se aproximando do final do ano e tiver dinheiro extra da FSA para gastar, pergunte ao seu médico quais exames você pode mudar para o ano atual para que eles possam ser pagos com o dinheiro reservado da FSA.
Melhorias na casa
Imagens Huntstock / GettyEste costuma ser uma surpresa. Se você fizer modificações em sua casa para acomodar um problema médico que tenha, essas despesas serão consideradas despesas qualificadas.
Corrimãos, barras de suporte, modificação de corredores, portas ou escadas, construção de uma rampa de entrada ou qualquer outra modificação - contanto que seja necessário para melhorar seu acesso a partes de sua casa devido a problemas físicos / médicos, você pode ser reembolsado por o FSA ou HSA.
O IRS fornece diretrizes e uma planilha para ajudá-lo a determinar se suas despesas de reforma da casa se qualificam.
Baterias
Cecilia Drotte / Maskot / Getty ImagesSe você precisar de baterias para seu aparelho auditivo, medidor de glicose ou para qualquer outro equipamento que apoie sua saúde ou condição médica, você pode ser reembolsado por elas por meio de seu HSA ou FSA.
Guarde os recibos, anote para que as baterias são usadas para ter certeza de diferenciá-las de qualquer outra compra de bateria que não se qualifique.
Se for o fim do ano e você precisar usar o dinheiro da FSA, compre algumas baterias extras para esses dispositivos médicos ou de saúde.
Alojamento
Imagens Morsa / Getty ImagesSe você tiver que passar a noite fora de casa por qualquer motivo médico (por exemplo, se você procurar tratamento em um hospital que não seja perto de sua casa, ou se quiser consultar um especialista em segunda opinião), parte do custo de sua saída a hospedagem na cidade pode ser considerada uma despesa médica qualificável.
Novamente, tenha cuidado. O IRS é muito específico sobre as regras que devem ser seguidas.
Conferências Médicas
Imagens BraunS / GettyComo um paciente ou cuidador habilitado, você pode estar interessado em se conectar com outras pessoas que lidam com os mesmos problemas médicos que você, aprendendo com elas, descobrindo as últimas descobertas das pesquisas e muito mais.
Considere participar de uma conferência que aborda seus interesses médicos. O IRS permitirá que você use os fundos da HSA e da FSA para pagar a admissão à conferência, embora não permita que você use esses fundos para o seu transporte, alojamento ou refeições.
Kits de teste de gravidez, tratamentos de fertilidade e esterilização
Zave Smith / Getty ImagesSe você pensa que está grávida, ou está tendo problemas para conceber um bebê, ou deseja ter certeza de que não pode mais engravidar ou engravidar outra pessoa, as despesas que cercam sua situação, relacionadas ao parto, serão consideradas despesas médicas qualificadas .
Um lembrete de que seus custos reais reembolsáveis não serão o custo total desses eventos ou produtos; em vez disso, serão qualquer coisa que não seja coberta pelo seu seguro de saúde.
Compre kits de teste de gravidez se você planeja engravidar nos próximos meses. Certifique-se de verificar a data de validade nos kits, pois eles não serão precisos depois de expirados. Compre apenas aqueles com a data de validade mais longa.
Transporte ou Viagem
andresr / Getty ImagesViagem ou transporte por qualquer motivo médico é uma despesa qualificada, incluindo passagens, gás, trocas de óleo e outras manutenções, taxas de estacionamento e pedágios.
Seja diligente ao manter um registro de milhagem e seus recibos para fazer backup de quaisquer reembolsos que você espera obter.
Lasik ou outra correção de visão
ultramarinfoto / Getty ImagesQuando sua visão precisa ser corrigida, quer você use lentes de contato, óculos ou escolha Lasik ou outras cirurgias oculares, seu tratamento para melhorar a correção é considerado uma despesa médica qualificada, desde que não tenha sido paga pelo seu seguro ou pelo seu empregador.
Se você estiver chegando perto do final do ano fiscal, considere a compra de conjuntos extras de lentes de contato ou um par de óculos extra, se você precisar gastar dinheiro.
Perucas
Chris Clor / Getty ImagesSe você usar uma peruca para encobrir uma perda de cabelo resultante de tratamento médico, quer tenha perdido o cabelo durante a quimioterapia ou tenha a cabeça raspada para uma cirurgia, o custo da peruca será uma despesa médica qualificada, desde que o seu médico aconselha.
Para documentar sua necessidade de uma peruca, peça ao seu médico para lhe escrever uma carta ou inclua o conselho em suas notas médicas. Inclua uma cópia da carta ou notas junto com o envio de reembolso, mas certifique-se de manter uma cópia extra com seus próprios registros.